Тема 5. Имущественное страхование

ТЕСТ

1. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости:

а) на момент заключения договора страхования;

б) на момент наступления страхового случая.

2. Может ли выплата страхового возмещения по имущественному страхованию превысить страховую сумму (в соответствии с законодательством РФ):

а) не может ни при каких условиях;

б) может в случае, когда в страховую выплату включены затраты, связанные с принятием мер по уменьшению убытков при наступлении страхового случая.

3. В имущественном страховании причитающиеся к выплате страхователю суммы называются:

а) страховая сумма;

б) страховое возмещение;

в) страховое обеспечение;

г) страховой ущерб;

д) страховая премия.

4. Кто может выступать страхователем при страховании домашнего имущества?

а) только самый старший по возрасту член семьи;

б) любой член семьи;

в) любой совершеннолетний член семьи;

г) договор должны заключать все совершеннолетние члены семьи.

5. Страховая сумма по добровольному страхованию имущества граждан определяется:

а) нормативным актом;

б) соглашением сторон;

в) только желанием страхователя.

6. При составлении акта о пожаре для целей выплаты страхового возмещения в нем отражается:

а) место и время пожара, предполагаемый убыток;

б) адрес и телефон страхователя;

в) размер страховой суммы и франшизы.

7. Всегда ли размер страхового возмещения зависит от степени износа имущества?

а) да; б) нет.

8. Может ли какая-либо из сторон договора страхования оспаривать страховую стоимость имущества после заключения договора?

а) только страховщик, если докажет, что был умышленно введён в заблуждение страхователем;

б) только страхователь;

в) ни одна из сторон не может.

9. При заключении договора страхования была неправильно определена страховая стоимость имущества. После даты заключения договора выяснилось, что страховая сумма превышает страховую стоимость. Действителен ли такой договор?

а) да, в любом случае;

б) нет, с момента извещения другой стороны;

в) нет, в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.

10. Является ли получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от виновного лица причиной для отказа в страховой выплате?

а) да; б) нет.

11. Договор страхования имущества является недействительным, если:

а) в договоре страховая сумма установлена ниже страховой стоимости застрахованного имущества;

б) у страхователя или выгодоприобретателя отсутствует интерес в сохранении застрахованного имущества;

в) договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя без указания имени (наименования) выгодоприобретателя;

г) в одном договоре имущество застраховано от нескольких рисков.

РАБОЧИЕ СИТУАЦИИ

Ситуация 1

Организация направила страховщику заявление о страховании автотранспортного средства на случай его кражи или угона, на основании которого страховщик выдал страхователю страховой полис, подтверждающий заключение договора добровольного страхования имущества.

В период действия договора автомобиль был поврежден на стоянке. В результате потребовался значительный ремонт, на время которого страхователь был вынужден взять в аренду другой автомобиль. Расходы на ремонт и аренду были предъявлены страховщику к возмещению. Страховщик возместил расходы не полностью.

Страхователь обратился в арбитражный суд с иском к страховщику о взыскании суммы задолженности и договорной неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения. Страхователь полагал, что возмещение части убытков свидетельствует об изменении условий договора страхования в части расширения перечня страховых случаев. Страховщик в своих возражениях указал, что страхование производилось на случай кражи или угона. Фактически автомобиль не украден, а лишь поврежден.

Решите дело.

Ситуация 2

Строительный подрядчик - страхователь обратился с иском к страховой компании о выплате страхового возмещения в связи с аварией на стройплощадке.

Из материалов дела следовало, что между сторонами был заключен договор страхования имущества от строительно-монтажных рисков. На строительной площадке произошло движение грунта, вследствие чего была повреждена часть строящегося здания. Иск заявлен о возмещении затрат страхователя, произведенных им для устранения повреждений.

Страховщик, возражая против искового требования, сослался на то, что в соответствии с правилами страхования, на основании которых был заключен договор, убытки из-за перемещения грунта не подлежат возмещению, если об этом прямо не указано в полисе. В полисе на такую возможность не было указано, следовательно, произошедшая авария исключена из застрахованных рисков и страховой случай не наступил.

Суд в иске отказал, обоснуйте решение суда.

ЗАДАЧИ

1. Страховая сумма по договору страхования строения 10 млн. у.е., действительная стоимость строения 20 млн. у.е., при наступлении страхового случая ущерб составил 5 млн. у.е. Рассчитайте размер страховой выплаты при страховании по системе пропорциональной ответственности составит.

2. Определите действительную стоимость имущества, застрахованного по системе пропорциональной ответственности, если страховая сумма - 200 у.е., страховое обеспечение - 80%, страховые взносы - 6 у.е.

3. Определить размер страхового возмещения по договору страхования имущества с полным страховым обеспечением, если страховая сумма - 200 у.е., безусловная франшиза - 2% от страховой суммы, сумма ущерба - 50 у.е.

4. Объект страхования стоимостью 1550 у.е. застрахован в сумме 1430 у.е. Ущерб в результате страхового случая составил 1070 у.е. Безусловная франшиза равна 750 у.е. Рассчитайте сумму, причитающуюся к выплате страхователю по системе пропорционального обеспечения.

5. Определить размер страховой суммы по страхованию автомашины в полной стоимости сроком на 1 год. Тарифная ставка 8%, размер базовой премии 600 у.е. Предоставлена скидка за безаварийность в размере 10% с суммы платежа.

6. Стоимость дома по страховой оценке 50 тыс. у.е. Дом застрахован в полной стоимости и полностью разрушен в результате урагана. Стоимость остатков, годных к использованию 10 тыс. у.е. Расходы по спасанию имущества 1 тыс. у.е. Определить величину страхового возмещения.

7. Определить размер страховой суммы по страхованию дачи на 6 месяцев. Страховая премия 700 у.е., тарифная ставка 5%, коэффициент краткосрочности 0,6. Дача застрахована в полной стоимости.

8. Определить величину страховой премии по страхованию квартиры в полной стоимости, на 8 месяцев, при стоимости 100 тыс. у.е., тарифной ставке 3%, коэффициенте краткосрочности 0,8.

9.Произвести расчет брутто-ставки по договору имущественного страхования, если известно, что вероятность наступления страхового случая Р=0,01. Средняя страховая сумма С=800 тыс. руб. Среднее страховое возмещение В=575 тыс. руб. Количество договоров Кд= 12000. Доля нагрузки в структуре тарифа Но=30%. Данные о разбросе возможных страховых возмещений при наступлении страхового случая отсутствуют. В соответствии с методикой расчета тарифов по рисковым видам страхования при отсутствии таких данных расчет гарантийной (рисковой) надбавки (Тр) ведется по формуле:

Тр= 1,2 х То х  х (1-р)/Кд х р,

где То - основная часть нетто-ставки (т.е. средней величины без учета гарантийной надбавки);

 - коэффициент, зависящий от гарантии безопасности.

Страховщик предполагает с вероятностью 0,95 обеспечить превышение возможных страховых выплат над собранными взносами, тогда  =1,645 (коэффициент найден по таблице, приведенной в методике, утвержденной распоряжением Росстрахнадзора №02-03-36 от 08.08.93 г.).