- •Деньги, кредит, банки
- •1. Сущность и функции денег
- •1.1. Причины появления денег
- •1.2. Сущность денег, их функции
- •2. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •2.1. Понятие эмиссии и выпуска денег
- •2.2. Денежная масса и денежная база
- •2.3. Эмиссия безналичных денег, банковский мультипликатор
- •2.4. Налично-денежная эмиссия
- •3. Платежная система
- •3.1. Понятие «платежная система». Элементы и виды платежных систем
- •3.2. Безналичный денежный оборот, его значение.
- •4. Наличный денежный оборот, его экономическое содержание
- •Центральный банк
- •Коммерческие банки
- •5. Денежная система
- •5.1. Понятие, типы и элементы денежных систем
- •5.2. Денежная система Республики Беларусь
- •6. Методы регулирования и стабилизации денежного оборота.
- •7. Валютная система и валютное регулирование
- •7.1. Валютная система, ее элементы
- •7.2. Конвертируемость национальных валют
- •7.3. Валютный курс
- •7.4. Методы валютного регулирования, их особенности в Республике Беларусь
- •8. Сущность и роль кредита
- •8.1. Причины возникновения и условия функционирования кредитных отношений
- •8.2. Сущность кредита
- •8.3. Функции кредита, их характеристика
- •9. Формы кредита
- •9.1. Понятие форм кредита и их классификация
- •9.2. Банковский кредит
- •9.3. Государственный кредит
- •9.4. Коммерческий кредит
- •9.5. Потребительский кредит
- •9.6. Лизинговый кредит
- •9.7. Ипотечный кредит
- •9.8. Факторинговый кредит
- •9.9. Международный кредит
- •10. Банки и их роль
- •10.1. Сущность и роль банков
- •10.2. Банковская деятельность, принципы ее организации
- •11. Банковские операции
- •11.1. Банковские услуги и операции
- •11.2. Классификация банковских операций
- •Банковские операции
- •11.3. Перспективы развития банковских услуг
- •12. Банковская система
- •12.1. Центральный банк, его статус и функции.
- •12.2. Национальный банк Республики Беларусь
- •12.3. Коммерческий банк, особенности его организации и деятельности
- •13. Банковские проценты
- •13.1. Сущность банковского процента, его функции
- •13.2 Депозитный процент
- •13.3. Процент по банковским кредитам
- •13.4. Ставка рефинансирования центрального банка
- •14. Небанковские кредитно-финансовые организации
- •14.1. Виды и роль небанковских кредитно-финансовых организаций
- •14.2. Лизинговые компании
- •14.3. Финансовые компании
- •Литература
- •Вопросы к экзамену
- •Примерная тематика курсовых работ
14. Небанковские кредитно-финансовые организации
14.1. Виды и роль небанковских кредитно-финансовых организаций
Кредитная система любого государства характеризуется не только банками, но и специализированными (небанковскими) кредитно-финансовыми организациями. Конечно, основной финансовый посредник на рынке - это банки. Однако посреднические функции могут выполнять и другие финансовые организации. Нормальному функционированию финансовых рынков препятствует много проблем (например, ложный выбор партнера, недобросовестное поведение партнера, риски вложения средств и др.). Правильно выбранные кредитно-финансовые посредники могут уменьшить значимость этих проблем.
При наличии в стране многих финансовых посредников граждане с относительно небольшими сбережениями могут направить свои средства на денежный рынок, предоставив их в распоряжение заслуживающего доверия посредника, не обязательно банка. Тем самым они снижают потери, связанные с неправильным выбором.
Финансовые посредники, в том числе и банки, играют ключевую роль в обеспечении экономической эффективности, поскольку облегчают переход средств от кредиторов к кредитополучателям. В отсутствие хорошо функционирующих финансовых посредников, экономика не сможет должным образом реализовать свой потенциал.
Специализированные кредитно-финансовые организации, обслуживают главным образом ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой. К ним можно отнести:
-
Лизинговые компании
Ссудно-сберегательные общества
Кредитные союзы и кооперация
Инвестиционные компании (фонды)
Страховые общества
Взаимные (паевые) фонды
Пенсионные фонды
Инкассаторские фирмы
Ломбарды
Организации финансовых рынков
Трастовые компании
Расчетные, клиринговые центры
Пункты проката
Дилинговые предприятия
Иные кредитно-финансовые организации
Рис.14.1. Небанковские кредитно-финансовые организации
Функционирование разнообразных небанковских кредитно-финансовых организаций обосновывается рядом аргументов:
расширение их сети должно обеспечить наиболее полную мобилизацию средств государственных, акционерных, частных предприятий и организаций, населения в целях удовлетворения требований субъектов экономики в кредите;
развитием не стандартных услуг клиентуре;
расширением услуг финансовых посредников на фондовом рынке, развитие этого рынка;
необходимостью развития кредитных отношений, соответствующих рыночным отношениям;
содействие всей кредитной системы (и не только банков) быстрейшему развитию экономики, повышению ее эффективности;
необходимостью создания здоровой конкуренции в кредитной сфере.
Небанковские организации ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление конкретных видов кредитно-расчетных и финансовых услуг. Их деятельность концентрируется в большинстве своем на обслуживании относительно ограниченного сегмента рынка и, как правило, предоставление специфических услуг специфической клиентуре.
Небанковские кредитно-финансовые организации имеют практически двойную подчиненность: с одной стороны, те, кто будучи связанными с осуществлением кредитно-расчетных операций, руководствуются банковским законодательством и требованиями центрального банка; с другой стороны, специализируясь на каких-либо финансовых, страховых, инвестиционных, залоговых операциях, они подпадают под регулирование других законов и соответствующих ведомств.
Для Республики Беларусь характерен процесс становления небанковских финансово-кредитных организаций, их перечень относительно небольшой (лизинговые компании, инвестиционные фонды, страховые общества, валютно-фондовая биржа, ломбарды и некоторые другие).
В Республике Беларусь отдельные небанковские кредитно-финансовые организации - имеют право осуществлять некоторые банковские операции и виды деятельности, предусмотренные Банковским Кодексом Республики Беларусь, за исключением, как правило, осуществления в совокупности следующих банковских операций: привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет в кредиты; открытия и ведения банковских счетов физических и (или) юридических лиц. Допустимые сочетания банковских операций, которые могут осуществлять небанковские кредитно-финансовые организации, устанавливаются Национальным банком. Такие организации подлежат государственной регистрации в Национальном банке в порядке, установленном для банков, и получают лицензии на осуществление банковской деятельности в зависимости от организационно-правовой формы организации и деятельности, которую они будут осуществлять.
Небанковская кредитно-финансовая организация создается в форме хозяйственного общества и осуществляет свою деятельность в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.