2 Вида счетов6
-
начальный МФО
-
ответный МФО
Перемещение средств между РКЦ осущ по средствам АВИЗО.
Преимущ-ва расчетов через РКЦ:
-
централизованность, что обеспеч перечислен средств в любом направлении
-
все средства аккумулир-ся на одном счете
Недлостатки:
- основана на бумажных насителях – тяжко переделать => большие сроки осущ платежей + ошибки расчетов
Расчеты по межфилиальной сети:
Главный банк задает правила внутрен расчетов.
Все платежи (ваще) основаны на валовом принц-пе – т.е проходят по полной сумме и у плательщика и у получателя.
Клиринг:
Суть:
-
уменьшить необходимость в свободных денежных средствах
В течения дня у каждого банка накпливаются требования и обязат-ва, по окончании – взаимозачет. На практике возникает проблема доверия одного другому.
Модели клиринга6
-
без предварительного депонирования средств (каждый операцион день закнч нулевым сальдо, а при открытии банк д. обеспечить средства для осущ операций по средствам: наличие ср-в на кор. сете в ЦБ, гарантированное поступление ден. ср-в в теч. раб дня
-
с предвр. депонированием (каждый участник клиринговой системы открывате счет в клиринговой орг. и на этом счете надо иметь ср-ва)
Преимущ-ва:
-
освобожден излишн ден. ср-в
-
удобство расчетов
недостатки:
-
надо обеспечивать депонирование в т или иной форме
4.Формы безнал расчетов
а. расеты платежными поручен
б. по инкассо
в. по акредитиву
г. чеками
виды расчетн док-ов:
-
платежн поручен
-
платежн требов
-
инкассовое поручение
-
акредитив
-
чек
Форма расчетов устанавл в договоре.
Расчетный документ – оформленное в виде документа на бумажном насителе или в электрон форме:
-
распоряжение владельца счета произвести платеж
-
распоряж получателя на списание этих средств со счета плательщика
Срок действ расчетного док-та – 10 дней не считая выписки
Расчеты по инкассо:
По поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осущ
платежн требован:
-
акцептная форма
-
безакцептная
инкассовое поручение- средства списыв в бесспорном порядке, на основании которог произв списание ден ср. со счетов плательщика в беспорном порядке, при этом в поручении д. б. сделанна ссылка на законод акт
Преимущ инкассов формы:
-
сначало отгрузка, потом оплата
-
отсутств необходим отслеживать текущие платежи
-
возможность использовать разн финанс и ком докум
недостатки:
-
двойной документооборот (сначала доки, потом средства)
-
приоретет поставки по отношению к их оплате
-
более высокая стоимоть
Вывод – более выгодно плательщику эта форма
РАСЧЕТЫ ЧЕКАМИ
чек – ц.б., содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку, произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
Чеки бывают:
-
денежные
-
расчетные
отзывать до истечен срока – нельзя
Чеки м. выпускать все кредитные организации, но не принимаются через подразделения Банка России – т.е.
РАСЧЕТА ПО АКРЕДИТИВУ
Акр – условное денежн обяз-во принимаемое банком (эммитентом) по поручению плательщика – произвести платежи в пользу получателя по предявлении документов или предоставить полномочия другому банку произвести такие платежи.
Виды аккредитивов6
-
покрытые (депонированные)
-
непокрыт (гарантированные)
+
-
отзывные
-
безотзывные ( м.б. подтвержденными)
Открытие – банк эммитент перечисляет сумму акредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок аккредитива, сумма м.б. 8перечисленна за счет плательщика или кредиты. При непокрытом – предоставляется право списывать средства с корреспонд счета в пределах суммы аккредитива
Отзывной м.б. отменен с письмен требован плательщика, а безотзывн тока с согласия получателя.
По просьбе банка эммитента исполняющ банк м. подтвердить безотзывн аккредитив.
Платеж по аккредит произв безналом путем перечислен суммы аккредит на счет получателя.
Схема: договор меж пост и покуп>подтвертден об отгрузке>пок составл заяву на открытие аккредитива>банк пок-а сообщ банку поставщ сообщ что открыт аккредитив (в случ покрытого – переводится вся сумма)>отгрузка продукции>передача документов об отгрузке поставщиком своему банк>перечислен средств на счет поставщика>передача док-ов меж банками>доки покупателю – получает товар
Преимущ аккредит формы расчетов:
-
гарантия выполнения договорн отношен для покуп и поставщика
-
возможность предоставлен кредит
Недостатки6
-
дорого
-
больш док-оборот
-
длительность
Более выгоден для поставщика.
Использ при больших суммах и больших расстояниях.
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ВЕКСЕЛЕЙ
Расчеты между поставщиков и плательщиков могут производится с отсрочкой платежа ( коммерч кредит) на основе спец. документов – векселей