- •Лекция 3-5. Классификация рисков Разные подходы к классификации рисков
- •2. Сфера проявления рисков.
- •4. Отношение к предприятию как к системе.
- •5. Время возникновения или воздействия риска.
- •7. Степень воздействия рисков.
- •8. Источники возникновения.
- •9. Степень управляемости.
- •Аналитический мониторинг рисков предприятия
- •Внешние риски предпринимательского климата
- •Демографический кризис в Украине
- •Демографическая политика в Украине
Внешние риски предпринимательского климата
В сигнальных зонах предпринимательского климата могут возникнуть внешние риски, которые непосредственно не связаны с деятельностью предприятия. На их уровень влияет большое количество политических, экономических, демографических, социальных, географических и других факторов.
Часть внешних рисков можно объединить в группу страновых рисков (рисков страны).
Внешние риски более всего отражаются на деятельности предприятий, созданных с участием иностранного капитала. Интернационализация и глобализация деятельности предприятий привела к возникновению рисков страны, связанных с политической и экономической стабильностью стран - импортеров или экспортеров различных товаров.
Риск страны – риск, обусловленный функционированием предприятия как системы согласно с правилами и законодательными нормами ведения бизнеса в стране, где предприятие размещается или осуществляет внешнеэкономические операции (страны предприятий-партнеров, транзитные страны).
В зависимости от причин и условий возникновения рисков страны, различают следующие категории рисков:
политические риски, связанные с особенностями государственного устройства, политической нестабильностью, осуществлением правительством политики национализации, приватизации и др.;
правовые риски (законодательные и другие нормативные ограничения, которые касаются деятельности предприятий: лицензирование деятельности иностранных предприятий, запрет экспорта или импорта, лимитирование иностранных инвестиций),
экономические риски (общеэкономические и финансовые),
общеэкономические – экономические трудности, обусловленные экономической политикой (долгосрочное падение ВВП, нарушение баланса внешней торговли, внешнеэкономические ограничения и др.);
финансовые – кризис денежно-кредитной системы, рост инфляции, негативные изменения курса национальной валюты, налоговые ограничения и др.;
социальные, связанные с нестабильностью социальной обстановки в стране (этнические, религиозные конфликты и противоречия, региональные проблемы, поляризация интересов социальных групп, стачки, саботаж, криминогенная обстановка и др.);
демографические – негативные тенденции в возрастном соотношении населения страны (высокая смертность, низкая рождаемость и др.).
Кроме того, выделяют такие риски, как
экологические, связанные с наступлением негативных для жизнедеятельности общества, в частности здоровья населения, последствий каких-либо антропогенных изменений природных объектов и факторов;
климатические, вызванные непредвиденными изменениями климатической обстановки, угрожающими жизнедеятельности людей;
технико-технологические связаны с техническими стандартами в сфере предпринимательской деятельности, технологическими скачками как результатом НТП;
В мире существует более 500 центров коммерческого и некоммерческого характера, оценивающих риски страны. Наиболее известными являются Центр стратегических и международных исследований в Джорджтаунском университете и исследовательский цент международных преобразований при Колумбийском университете (Нью-Йорк).
Существует множество способов оценивания рисков страны. Наиболее распространенным является «индекс BERI», который регулярно публикуется немецкой фирмой с таким же названием (Business Environment Risk Intelligence). Его определяют 100 экспертов с помощью различных способов экспертных оценок четыре раза в год. Уровень риска страны по этой методике определяется как среднеарифметическое трех составляющих: политического риска (оцениваются 10 политических и социальных факторов), операционного риска (оцениваются 15 экономических, финансовых и структурных факторов) и R-фактора (взвешенной оценки существующей законодательной системы, валютного курса, валютных резервов, внешнего долга). Каждую составляющей оценивают по бальной шкале (0-минимум, 4-максимум). Чем выше бальная оценка, тем ниже риск страны.
Политический риск – действие на субъекты рыночных и социальных отношений факторов, обусловленных особенностями государственного строя, нестабильностью деятельности органов государственной власти, осуществлением руководством неэффективной экономической политики, этническими и религиозными проблемами, поляризацией интересов социальных групп и т.д.
Политический риск является системным (объективным), т.е. субъекты хозяйствования не могут непосредственно влиять на его величину. Основными причинами возникновения политического риска являются:
военные действия, локальные конфликты, революции;
обострение внутриполитической ситуации в стране вследствие проведения политических мероприятий (референдумов, выборов);
изменения в политическом курсе государства относительно субъектов предпринимательской деятельности (национализация, конфискация имущества, принадлежащих зарубежным фирмам);
запрет внешнеэкономических операций в связи с изменением геополитической ситуации в мире или регионе.
Политический риск больше в странах, которые находятся не стадии глубоких институциональных преобразований.
Для анализа и оценки политических рисков создана всемирная сеть специализированных аналитических центров. Оценить политические риски пытались еще в XIX столетии. Ротшильд таким образом организовал систему информации о политических событиях, что получал сообщения на несколько дней раньше, чем американское правительство.
Политическая стабильность – динамическое состояние отношений внутри страны и внешнеэкономических отношений, которое дает возможность социально-политической системе сохранять основные качественные характеристики, направления и тенденции развития.
По факторам возникновения можно выделить такие группы политического риска:
риск национализации (экспроприация или принудительный выкуп властью имущества предприятия, ограничения доступа инвесторов к управлению активами),
риск военных действий и гражданских беспорядков,
риск политической нестабильности.
Законодательно-правовые риски – риски, оказывающие влияние на деятельность субъектов хозяйствования. Они возникают вследствие административных и законодательных изменений и связаны с такими факторами неопределенности:
изменения действующего на данный период времени законодательства;
противоречивость, неполнота законодательно-правовой базы;
некомпетентность при принятии законодательных актов.
Риски, связанные с изменением законодательного регулирования деятельности, введением новых законов, изменением налогообложения и т.д. Законодательные изменения могут порождать различные требования, связанные с дополнительными расходами в процессе осуществления деятельности предприятия.
Внешнеэкономический риск имеет место тогда, когда предприятие сотрудничает с зарубежными фирмами. Главной причиной возникновения риска в деятельности субъектов ВЭД на мировом рынке является неопределенность, которая обусловлена действием следующих факторов:
Постоянная изменчивость и нестабильность экономических процессов, трудно поддающихся реальному прогнозированию: политико-экономическая нестабильность и внешнеинтеграционный курс государств, технический прогресс, потребительский спрос и др.
Ограниченность и неполнота информации об экономических процессах, что часто определяется ограниченностью ресурсов (финансовых, технических и др.) субъекта ВЭД при принятии конкретных решений.
Отсутствие четко определенных целей и критериев оценки внешнеэкономической деятельности предприятия.
Возможности управления рисками во внешнеэкономической деятельности предприятий возрастают на основе, так называемых, стратегических правительственных методов, которые реализуются через методы макро- или микроэкономического управления.
Целью макроэкономического управления (регулирования) рисками во внешнеэкономической деятельности является снижение общих потерь государства, связанных с возможной реализацией рисков на уровне предприятия. Достижению этой цели способствует использование таких методов макроэкономического управления рисками, как совершенствование нормативно-законодательной базы, повышение уровня экономического сотрудничества в направлении внешней интеграции государства, развитие денежно-кредитной, финансовой, налоговой систем и т.д.
Система макроэкономического управления рисками субъектов ВЭД носит фундаментальный характер и позволяет нивелировать внешние риски предприятий.
Финансовые риски.
Валютный риск связан с интернационализацией рынка, созданием совместных предприятий, развитием экспортно-импортных внешнеэкономических отношений. Эти процессы сопровождаются использованием при расчетах валют разных стран. При этом возникает валютный риск – угроза, связанная колебанием валютного курса при осуществлении внешнеэкономических соглашений.
Валютный курс – цена определенной валюты, выраженная в другой валюте.
Определить валютный курс было просто во время функционирования Парижской валютной системы (1716-1914 гг.), при которой каждая страна фиксировала содержание золота в своей валюте и гарантировала возможность ее обмена на это количество золота.
Во время Первой мировой войны договоренности по обмену валюты на золото прекратили выполняться, возникла необходимость к переходу к новой системе регулирования международного валютного рынка. После войны экономический кризис, великая депрессия, фальшивые фунты стерлинги, выпущенные Германией, и Вторая мировая война привели к полному краху валютного стандарта. После войны возникла необходимость к переходу к новой системе регулирования международного валютного рынка.
Переходной стала Генуэзская валютная система (1922-1944 гг.), при которой национальные валюты ведущих западных стран (кроме США) стали обмениваться на золото, но не в любых количествах, а на золотые слитки не менее 12,4 кг, т.е. было создано ограничение, позволившее обменивать крупные денежные суммы. Валюта стран, проигравших войну, приравнивалась не к золоту, а к валюте большинства внешнеэкономических операций (фунту стерлингу, позднее доллару США).
На Бреттон-Вудской конференции (США), которая состоялась в 1944 г., по инициативе стран-победительниц Второй Мировой войны (США, Великобритании и Франции) было принято решение основной мировой расчетной и резервной валютой считать доллар США. На конференции был создан Международный валютный фонд и Международный банк реконструкции и развития. Система функционировала до 70-х годов, когда доллар потерял свою стабильность.
В 1976 г. в Кингстоне (Ямайка) на Ямайской конференции страны-члены МВФ подписали новое валютное соглашение, согласно которому было прекращен обмен долларов на золото, национальные валюты не имеют золотого содержания. Теперь каждая страна устанавливает курс национальной валюты по отношению сразу к нескольким валютам, которые имеют долю в «валютной корзине» (средневзвешенной стоимости 5 ведущих валют, где доминирует доллар США). Сложившаяся система не позволяет избежать валютных рисков.
Повышение курса валюты ухудшает положение экспортеров и улучшает импортеров и наоборот.
Инфляционный риск связан с явлением инфляции, которая существует приблизительно с IV-III ст. до н.э., т.е. с того момента, когда денежным эквивалентом в мире стало серебро. Деньги стали обесцениваться, т.е. стали расти цены на товары.
Инфляция (от лат. inflatio – раздувать) – долгосрочное стойкое повышение общего уровня цен, обусловленное превышением количества денег в обороте общей суммы цен товаров на рынке.
В эпоху становления рыночных отношений (XVI-XIX ст.) инфляция возникала только во время войны и послевоенной разрухи. Так на протяжении XIX ст. было только два периода повышения цен: во времена Наполеоновских войн и Крымской, Франко-прусской и Гражданской войны в США. После войн цены падали, и инфляция уменьшалась.
В конце XIX ст. инфляция приобрела постоянный и всеобщий характер. Сначала были извлечены из оборота золотые монеты (после Первой мировой войны), а затем прекращен обмен бумажных денежных банкнот на золото (после великой депрессии).
Инфляционный риск – возможность обесценивания денежных активов, а также доходов и прибыли предприятия в следствие инфляционных процессов в экономике страны.
Инфляционный риск приводит к следующим последствиям:
перераспределению национального дохода и богатства между разными группами населения (должники богатеют за счет своих кредиторов),
желанию материализовать денежные средства,
обесцениванию денежных активов предприятий,
усложнению планирования и прогнозирования,
снижению конкурентоспособности национальных товаров,
увеличению спроса на более стабильную иностранную валюту,
снижению политической стабильности в стране.
Избежать инфляционных рисов на данном этапе практически невозможно, но ими можно управлять на уровне государственной политики.
Социальный риск.
В течение жизни каждый человек подвергается различным социальным рискам, которые могут самым непосредственным образом отразиться на состоянии его здоровья и трудоспособности, привести к утрате заработной платы или иного трудового дохода, служащего основным источником средств существования.
Социальный риск – это вероятное событие, наступление которого приводит к материальной необеспеченности в связи с утратой дохода от трудовой деятельности или внутрисемейного содержания, а также возникновением дополнительных расходов на детей и других нетрудоспособных членов семьи, потребности в медицинских или социальных услугах.
Характерными признаками, позволяющими называть определенные события, происходящие в жизни человека, социальным риском, служат:
обусловленность экономической системой и общественной организацией труда;
имущественные последствия в виде отсутствия дохода от трудовой деятельности или внутрисемейного содержания, дополнительные расходы на нетрудоспособных членов семьи;
заинтересованность государства и общества в смягчении и преодолении последствий наступления указанных событий.
С учетом объективной природы и в зависимости от влияния на трудоспособность человека социальные риски можно объединить в 4 группы (виды социальных рисков).
экономического характера (безработица);
физиологического характера (временная или стойкая утрата трудоспособности, беременность и роды, старость, смерть);
производственного характера (трудовое увечье, профессиональное заболевание);
демографического и социального характера (многодетность, неполнота семьи, сиротство).
Как правило, человек не может преодолеть последствия наступления социального риска самостоятельно, т.к. они обусловлены объективными социально-экономическими условиями жизни, тесно связаны с производственной деятельностью и не зависят от его воли.
Государство, обеспечивающее своим гражданам, иностранцам и лицам без гражданства, находящимся на его территории на законных основаниях, достойный уровень жизни и свободное развитие, называют «социальным». Оно создает государственную систему социального обеспечения, участвует в финансировании пенсий, пособий, компенсаций, медицинских и социальных услуг.
Основные критерии (признаки) социального обеспечения:
источники финансирования: за счет специальных фондов, образуемых государством (специальных внебюджетных фондов: социального страхования, фонда страхования от несчастного случая, государственного фонда занятости населения, а также средств государственного бюджета, территориальных фондов социальной поддержки населения);
круг лиц, подлежащих обеспечению: общепринято, что обеспечение за счет общества должно осуществляться не для всех граждан, а лишь для определенных их категорий, установленных в законе применительно к конкретным видам обеспечения (нетрудоспособные; лица, потерявшие кормильца; беременные женщины; дети; семьи, имеющие детей; безработные; лица, имеющие статус беженцев и вынужденных переселенцев; ветераны войны и труда; и т.д.);
условия предоставления обеспечения: только при наступлении соответствующих обстоятельств, указанных в законе (достижение определенного возраста, инвалидность, смерть, рождение гражданина и т. д.);
Социальное обеспечение — форма выражения социальной политики государства, направленная на материальное обеспечение определённой категории граждан из средств государственного бюджета и специальных внебюджетных фондов в случае наступления событий, признаваемых государством социально значимыми (на данном этапе его развития) с целью выравнивания социального положения граждан по сравнению с остальными членами общества.
Сущность социального обеспечения проявляется в его функциях:
экономической;
политической;
демографической;
социально-реабилитационной;
профилактической.
Экономическая функция заключается:
в частичном возмещении заработка или иного трудового дохода, утраченного в связи с безработицей, нетрудоспособностью, а также внутрисемейного содержания в связи с потерей кормильца;
в частичной компенсации дополнительных расходов, вызванных наступлением определенных жизненных обстоятельств (например, наличием детей);
в оказании минимальной денежной, натуральной и иной помощи безработным, малоимущим лицам и семьям;
в предоставлении бесплатных для потребителя медицинских и социальных услуг в пределах государственных минимальных стандартов (например, лекарственной помощи).
Политическая функция социального обеспечения способствует ослаблению социальной напряженности в обществе, порождаемой чрезмерными различиями в уровне жизни различных слоев населения.
Демографическая функция призвана стимулировать воспроизводство населения, необходимое для нормального развития страны.
Социально-реабилитационная функция направлена на восстановление общественного статуса инвалидов и других социально слабых групп населения, позволяющего им ощущать себя полноценными членами общества.
Профилактическая функция заключается в предотвращении возникновения социально-рисковых ситуаций (например, несчастных случаев на производстве).
Демографическим называется риск, который может привести к негативным последствиям в следствие изменения демографической ситуации в стране, регионе или в мире.
Динамика численности населения Земли:
1975 – 4 млрд., 1987 – 5 млрд., 1999 – 6 млрд., 2012 – 7 млрд., 2040 – 9-10 млрд.
В настоящее время население мира увеличивается ежедневно примерно на 250 тыс. человек. Ежегодный прирост населения на Земле составляет 90 млн. человек, а общее число жителей достигло 7 млрд. Темпы роста существенно различаются в разных странах.
Основной прирост населения планеты (около 80 %) приходится на регионы и страны Латинской Америки, полуострова Индостан, Африки, Юго-Восточной Азии. Быстрый рост населения в развивающихся странах резко обостряет экологические и социальные проблемы.
Демографы предполагают, что высокие темпы роста населения (около 2 % в год) сохранятся до 2090 г. Затем темпы роста снизятся, и по достижении численности населения 12—13 млрд. наступит стабилизация. Однако при таком увеличении численности населения может произойти деградация природных систем жизнеобеспечения, возникнет острая продовольственная проблема.
В настоящее время характерной чертой размещения людей является его неравномерность. Около 70% населения нашей планеты сосредоточено на 7% территории суши, а 15% суши - это совсем необжитые области. В Восточном полушарии сосредоточена большая по сравнению с Западным часть населения (около 80%), а в Северном полушарии (90%) - большая по сравнению с Южным.
Основная масса людей живёт в пределах умеренного, субтропического и субэкваториального климатических поясов, как наиболее удобных для проживания и хозяйственной деятельности. К тому же свыше 50% населения проживает на равнинных территориях, и около 30% - на расстоянии не более 50 км от берега моря.
Также неравномерность в размещении населения характеризуется в соотношении между развитыми и развивающимися странами. В настоящее время наблюдается быстрый рост численности населения в развивающихся странах на фоне стабилизации численности населения развитых. Если в 1950 г. примерно каждый третий проживал в развитых странах, то уже сегодня - лишь один из пяти.
Страны мира резко различаются по числу жителей. Более половины населения мира сосредоточено в шести странах:
Китай — 1 млрд 221 млн чел.;
Индия — 936 млн чел.;
США — 263 млн чел.;
Индонезия — 198 млн чел.;
Бразилия — 162 млн чел.;
Россия — 147 млн чел.
Наряду с такими «гигантами» есть страны, численность населения которых составляет 20—30 тыс. чел. (Например, «карликовые» государства Зарубежной Европы: Монако, Лихтенштейн, Андорра.)
Среднемировой показатель естественного прироста составляет 17 чел. на 1000 чел. населения (17 %). Однако в регионах и странах мира он существенно различен:
В настоящее время мировая демографическая ситуация имеет свои особенности:
Демографический кризис в ряде развитых стран уже привёл к нарушению воспроизводства населения, его старению и сокращению его численности.
Быстрый рост населения в странах Азии, Африки и Латинской Америки.
В развивающихся странах живёт в 3 раза больше людей, чем в развитых странах.
Сохраняются неблагоприятные социально-экономические условия жизни людей.
Усугубляются экологические проблемы (превышены предельно допустимые нагрузки на экосистему, загрязнение окружающей среды, опустынивание и др.).
Демографическая политика – система административных, пропагандистских и др. мероприятий, с помощью которых гос-во воздействует на естественное движение населения в желательном для себя направлении.