Послідовність проведення міжбанківських розрахунків

	Банк-відправник			Усього надійшло
Банк-одержувач	А	Б	В
А
Б
В
Усього відправлено
Чистий залишок

Завдання 2. На підставі вхідної інформації скласти та проаналізувати дані таблиці, що відображають взаємозалік грошових зобов’язань, оцінити абсолютну величину зміни початкових залишків банків у разі переходу до розрахунків на валовій основі.

Взаємозалік грошових зобов’язань

Учасник Клірингових розрахунків	Оборот по рахунку		Взаємозалік	Кінцеві платежі
	Зобов’язання	Вимоги		Оплата	Отримання
Банк 1	-100	+ 400
Банк 2	-400	+ 600
Банк 3	-600	+ 500
Банк 4	- 850	+ 1000
Банк 5	- 150	+ 350
Банк 6	- 80	+150
Банк 7	- 1000	+350
Банк 8	- 250	+ 300
Банк 9	- 300	+200
Банк 10	- 200	+ 80
Всього	?	?	?	?	?

Список літератури:

1. Закон України «Про банки і банківську діяльність» № 2121-ІІІ від 07.12.2000р. // www. rаdа.gоv.uа.

2. Закон України «Про Національний банк України» від 20.05.1999р. №679-ХІV. // www. rаdа.gоv.uа.

3. Інструкція «Про порядок відкриття, використання та закриття рахунків у національній та іноземній валютах», затверджена постановою правління НБУ від 12.11.2003р. №492.

4. Інструкція «Про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті», затверджена постановою правління НБУ від 21.01.2004р. №22.

5. Інструкція «про міжбанківські перекази коштів в Україні в національній валюті», затверджена постановою правління НБУ від 16.08.2006р. №320.

6. Банківська діяльність: Навчальний посібник/ [З.Б.Живко, О.П. Просович, І.М.Копитко та ін.]; за ред. З.Б.Живко. – К.: Алерта, 2012. – 248с.

7. Копилюк О.І., Музичка О.М. банківські операції. 2-ге вид. випр. і доповн. Навч.посіб. – К.: Центр учбової літератури, 2012. – 536с.

8. Котковський В.С., Нєізвестна О.В. Банківські операції: Навчальний посібник. – К.: Кондор, 2011. – 498с.

9. Левандівський О.Т. Банківські операції: навч.посіб. / О.Т.Левандівський, П.Е.Деметер. – К. Знанн, 2012. – 463с. – (Вища освіта ХХІ століття).

10. Михайловська І.М., Олійник А.В. Банківські операції: Навчальний посібник. – Львів: Магнолія 2006, 2011. – 646с.

11. Прасолова С.П. Банківські операції [текст]: навч. посіб. та практ. / - К.: «Центр учбової літератури». 2013. – 568с.

12. Скоморович І.Г. Банківські операції: Навчальний посібник. – Львів: Видавництво ПП «Магнолія 2006», 2010. – 482с.

Висновки після вивчення теми

1. Розрахунково-касове обслуговування клієнтів є однією з трьох базових операцій банків, що визначають їх як особливі фінансові установи, що називаються банками. Та частина платіжного обороту, яка проводиться на рахунках у банках, а не готівкою є безготівковим платіжним оборотом. Отже, платник і одержувач коштів використовують в розрахунках власні поточні рахунки відкриті в банках.

2. Поточні рахунки відкриваються клієнтам банку для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомого платіжних інструментів.

3. Платіжні інструменти є уніфікованими та стандартизованими для всіх суб’єктів підприємництва і банків в Україні, відповідно мають обов’язків набір реквізитів. Клієнт, виходячи із своїх технічних можливостей, може подавати до банку розрахункові документи як у паперовій формі, так і у формі електронних розрахункових документів (електронних повідомлень). Спосіб подання ним документів до банку передбачається в договорі на розрахунково-касове обслуговування.

4. Для здійснення безготівкових розрахунків клієнти банків використовують платіжні доручення, платіжні вимоги-доручення, розрахункові чеки, акредитиви, платіжні картки.

5. Списання коштів з поточних рахунків у банках здійснюють після розпоряджень власників цих рахунків, а також на підставі передбачених у договорах з банками можливостей договірного списання. Примусове списання коштів може бути ініційоване державними виконавцями лише на виконання відповідного рішення суду.

6. Системи міжбанківських розрахунків призначені для здійснення платіжних транзакцій між банками, що зумовлені виконанням платежів клієнтів банків або власних зобов’язань одного банку перед іншим. Системи міжбанківських розрахунків різних країн можуть значно відрізнятися. В сіті не уснує однієї платіжної моделі, але існують загальні принципи побудови платіжної системи

7. Міжбанківські розрахунки здійснюються через прямі кореспондентські відносини, що встановлюються між банками, розрахунковим банком відповідної платіжної системи, а також СЕП НБУ. Участь банків у СЕП НБУ є обов’язковою.

Тести для перевірки знань після вивчення теми: