2.3. Аналіз платоспроможності національного страхового ринку України.
Страховий ринок України виник із проголошенням незалежності країни і водночас відчув на собі всю жорстокість і безкомпромісність міжнародної страхової системи. Чи не найбільшою проблемою стало його формування за відсутності історичних коренів та відірваності української страхової системи радянського періоду від світових страхових ринків.Формування страхового ринку в Україні має здебільшого стихійний характер і в багатьох випадках захист прав і інтересів страхувальників не забезпечений належним чином.Створення дієвої системи захисту інтересів громадян, підприємців, держави, підтримання соціальної стабільності суспільства неможливе без ефективного функціонування ринку страхових послуг.
Національний страховий ринок України
Таблиця 5
Основні показники діяльності страхового ринку та його динаміка
тис грн
Що стосується динаміки страхових премій, то тут спостерігається наступні результати:
1) I квартал 2010 року: валові страхові премії склали 4697,7 млн. грн., В тому числі від фізичних осіб - 1297,9 (27,6%); від юридичних осіб - 2067,0 млн. грн. (44,0%)
2) II квартал 2011 року: валові страхові премії склали 6092,9 млн. грн., В тому числі від фізичних осіб - 1497,7 (24,6%); від юридичних осіб - 2674,9 (43,9%) :
Мал.4. Графічне відображення валових страхових премій що надійшли від фізичних та юридичних осіб у 2010-2011 роках
З даних графіку бачимо, що премії юридичних осіб перевищують премії фізичних осіб, що дає можливість зробити висновок про те, що в Україні більшу питому вагу, як і на світовому ринку, має комерційне страхування, і підприємства, організації, фірми та установи мають необхідність в захисті своїх інтересів.
Аналіз структури компаній, які присутні на ринку
Отже, з точки зору отримуваних премій та частки на ринку, ринок страхування має вигляд
Мал.5 Графічне відображення аналізу структури компаній, які присутні на ринку
Як бачимо, більшу частину займає автострахування, меншу частку має страхування життя, медичне та авіастрахування. Це говорить про нерозвиненість цих сегментів в Україні, хоча на світовій арені вони є дуже затребуваними і займають більшу частину ринку. В Україні, на жаль, для якісного здійснення такої діяльності не створені умов і немає можливостей у компаній через нестачу коштів, коливань платоспроможності, недостатньої капіталізації і т.д. Тому ті, хто потребують таких видах страхування, здійснює їх за допомогою нерезидентів, що негативно позначається як на страховому ринку України, так і на її економіці в цілому, так як означає для неї витік капіталу.
І головне, що необхідно знати самим клієнтам страховим компаній, і що одночасно є ключовою ланкою в аналізі національного страхового ринку - це рейтинг компаній по виплачених відшкодувань збитків, або страховими виплатами. Показник "Страхові виплати" характеризує розмір коштів, фактично виплачених страховиком за страховими випадками за договорами страхування і перестрахування. Цей показник надається в розрізі: особисте страхування (крім страхування життя), майнове страхування, страхування відповідальності, обов'язкове страхування та державне обов'язкове страхування. В Україні ситуація йде таким чином:
Таблиця 6
Рейтинг страхових компаній України за обсягами страхових виплат на
1 півріччя 2011 року
тис грн
|
№ п/п |
Назва компанії |
Виплати на 30.06.2011 р., тыс.грн. | ||||
|
Разом |
в т.ч. | |||||
|
Приватне |
Майнове |
Відповідальність |
Обов’чзкове | |||
|
1 |
АХА СТРАХОВАНИЕ |
149 475,0 |
13 229,0 |
115 428,0 |
344,0 |
20 474,0 |
|
2 |
УКРАИНСКАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА |
119 293,8 |
4 423,0 |
99 369,8 |
629,0 |
14 872,0 |
|
3 |
УНИКА |
112 915,5 |
27 424,3 |
63 479,1 |
752,6 |
21 259,5 |
|
4 |
ОРАНТА |
111 996,7 |
5 254,4 |
28 848,1 |
2 064,8 |
75 829,4 |
|
5 |
ИНГО УКРАИНА |
105 234,5 |
22 871,7 |
65 536,3 |
1 551,3 |
15 275,2 |
|
6 |
ПРОВИДНА |
104 360,7 |
45 659,4 |
27 087,6 |
307,6 |
31 306,1 |
|
7 |
ТАС СГ |
79 969,4 |
22 049,9 |
23 415,9 |
86,3 |
34 417,3 |
|
8 |
УПСК |
77 217,3 |
4 954,6 |
56 274,0 |
246,0 |
15 742,7 |
|
9 |
ГАРАНТ-АВТО |
74 420,0 |
17 941,2 |
32 828,8 |
285,9 |
23 364,1 |
|
10 |
ПЗУ УКРАИНА |
60 957,6 |
22 686,1 |
26 096,6 |
955,8 |
11 219,1 |
|
11 |
АСКА |
56 403,3 |
19 652,5 |
23 880,8 |
669,9 |
12 200,1 |
|
12 |
АЛЬФА-СТРАХОВАНИЕ |
43 390,7 |
18 326,3 |
19 141,0 |
173,3 |
5 750,1 |
|
13 |
ПРОСТО-СТРАХОВАНИЕ |
36 074,6 |
8 878,1 |
13 700,9 |
512,6 |
12 983,0 |
|
14 |
УНИВЕРСАЛЬНАЯ |
34 362,4 |
4 400,7 |
12 836,4 |
254,5 |
16 870,8 |
|
15 |
БРОКБИЗНЕС |
34 209,3 |
2 524,2 |
25 317,1 |
44,1 |
6 323,9 |
|
16 |
КНЯЖА |
33 228,8 |
925,6 |
10 347,0 |
455,1 |
21 501,1 |
|
17 |
НЕФТЕГАЗСТРАХ |
29 531,7 |
29 334,0 |
197,7 |
0,0 |
0,0 |
|
18 |
ИЛЬИЧЁВСКОЕ |
27 206,3 |
15 780,4 |
6 362,7 |
72,6 |
4 990,6 |
|
19 |
ALLIANZ УКРАИНА |
22 396,9 |
12 787,3 |
9 155,3 |
0,0 |
454,3 |
|
20 |
ЛЕММА |
20 194,1 |
1 617,8 |
18 018,7 |
364,5 |
193,1 |
|
21 |
ДОБРОБУТ |
15 980,0 |
3 706,7 |
5 972,5 |
0,0 |
6 300,8 |
|
22 |
ЕВРОПЕЙСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС |
15 155,8 |
3 145,1 |
9 048,0 |
205,6 |
2 757,1 |
|
23 |
ВУСО |
14 860,8 |
34,9 |
6 768,8 |
24,9 |
8 032,2 |
|
24 |
КРАИНА |
14 417,5 |
1 366,3 |
6 343,8 |
54,8 |
6 652,6 |
|
25 |
НОВА |
13 273,7 |
2 270,7 |
6 288,2 |
121,4 |
4 593,4 |
|
26 |
ГЛОБУС |
12 975,1 |
81,7 |
1 212,1 |
98,0 |
11 583,3 |
|
27 |
АСКО-ДОНБАСС СЕВЕРНЫЙ |
12 769,5 |
7 501,1 |
1 476,7 |
20,6 |
3 771,1 |
|
28 |
ПЕРША |
12 458,0 |
3 066,0 |
2 105,0 |
228,0 |
7 059,0 |
|
29 |
QBE УКРАИНА |
12 065,9 |
23,1 |
10 753,1 |
127,2 |
1 162,5 |
|
30 |
ГРАВЕ УКРАИНА |
11 819,8 |
483,5 |
7 103,5 |
15,6 |
4 217,2 |
|
31 |
КРЕМЕНЬ |
11 723,3 |
6 163,7 |
5 551,0 |
8,6 |
0,0 |
|
32 |
НАСТА |
11 425,2 |
364,4 |
10 539,5 |
65,9 |
455,4 |
|
33 |
МЕГА-ПОЛИС |
11 359,5 |
9 669,5 |
1 690,0 |
0,0 |
0,0 |
|
34 |
ЕВРОПЕЙСКОЕ ТУРИСТИЧЕСКОЕ СТРАХОВАНИЕ |
10 782,4 |
4 216,5 |
91,4 |
6 474,5 |
0,0 |
|
35 |
ОМЕГА |
10 757,6 |
2 474,3 |
5 839,8 |
35,4 |
2 408,1 |
|
36 |
ЭТАЛОН |
10 568,0 |
1 900,4 |
5 694,8 |
0,0 |
2 972,8 |
|
37 |
ИНВЕСТСЕРВИС |
9 984,7 |
597,2 |
1 780,9 |
342,4 |
7 264,2 |
|
38 |
ИНДИГО |
9 822,4 |
1 495,5 |
7 869,6 |
457,3 |
0,0 |
|
39 |
УКРАИНСКАЯ ЭКОЛОГИЧЕСКАЯ СК |
9 755,9 |
68,6 |
938,4 |
80,3 |
8 668,6 |
|
40 |
ОРАНТА-СИЧ |
9 587,7 |
4 932,6 |
2 213,3 |
6,5 |
2 435,3 |
|
41 |
КРЕДО |
9 284,3 |
3 626,2 |
2 855,5 |
0,0 |
2 802,6 |
|
42 |
ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ |
7 863,1 |
7 766,6 |
96,5 |
0,0 |
0,0 |
|
43 |
ПРОВИТА |
7 030,6 |
215,0 |
4 285,1 |
40,9 |
2 489,6 |
|
44 |
АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ |
6 622,8 |
1 136,8 |
5 412,9 |
0,0 |
73,1 |
|
45 |
АЛЬФА-ГАРАНТ |
6 439,4 |
310,3 |
4 507,6 |
12,8 |
1 608,7 |
|
46 |
ХДИ СТРАХОВАНИЕ |
6 389,2 |
1 799,0 |
2 547,3 |
0,0 |
2 042,9 |
|
47 |
ГАРАНТИЯ СО |
6 224,3 |
80,4 |
3 788,9 |
0,0 |
2 355,0 |
|
48 |
ГАРАНТИЯ СОсДО |
5 667,6 |
2,4 |
1 368,9 |
0,0 |
4 296,3 |
|
49 |
ГОРОДСКАЯ СК |
5 475,9 |
234,4 |
709,9 |
0,0 |
4 531,6 |
|
50 |
ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ |
5 200,5 |
123,2 |
79,3 |
0,0 |
4 998,0 |
|
51 |
ЭКСПРЕСС СТРАХОВАНИЕ |
4 910,3 |
70,0 |
4 840,3 |
0,0 |
0,0 |
|
52 |
UTICO |
4 792,7 |
10,1 |
1 561,1 |
25,3 |
3 196,2 |
|
53 |
СТАТУС |
4 510,6 |
225,0 |
874,9 |
0,0 |
3 410,7 |
|
54 |
АРМА |
3 698,1 |
1 763,6 |
1 850,5 |
34,0 |
50,0 |
|
55 |
ВиДи - СТРАХОВАНИЕ |
3 593,5 |
0,0 |
3 580,2 |
13,3 |
0,0 |
|
56 |
АЛЬЯНС |
3 362,8 |
121,6 |
3 213,0 |
21,0 |
7,2 |
|
57 |
ИНТЕРТРАНСПОЛИС |
3 318,9 |
750,7 |
1 037,5 |
16,8 |
1 513,9 |
|
58 |
ГАРАНТ-СИСТЕМА |
2 628,0 |
123,0 |
2 505,0 |
0,0 |
0,0 |
|
59 |
УОСК |
2 624,7 |
93,8 |
1 663,2 |
24,1 |
843,6 |
|
60 |
ТЕКОМ |
2 207,5 |
75,9 |
2 131,6 |
0,0 |
0,0 |
|
61 |
СТРОЙПОЛИС |
1 899,5 |
214,0 |
1 685,5 |
0,0 |
0,0 |
|
62 |
ХАРЬКОВСКАЯ МУНИЦИПАЛЬНАЯ СК |
1 599,8 |
98,0 |
396,7 |
0,0 |
1 105,1 |
|
63 |
АСКО-МЕДСЕРВИС |
1 530,6 |
3,6 |
825,7 |
0,0 |
701,3 |
|
64 |
ЕВРОПЕЙСКИЙ СТРАХОВОЙ СОЮЗ |
1 331,0 |
64,5 |
1 255,0 |
11,5 |
0,0 |
|
65 |
МИР |
1 293,5 |
862,4 |
431,1 |
0,0 |
0,0 |
|
66 |
КИЕВСКИЙ СТРАХОВОЙ ДОМ |
1 152,2 |
0,0 |
710,3 |
0,0 |
441,9 |
|
67 |
БУСИН |
1 094,3 |
0,0 |
1 094,3 |
0,0 |
0,0 |
|
68 |
ПРОМЫШЛЕННО СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС |
1 087,2 |
939,0 |
148,2 |
0,0 |
0,0 |
|
69 |
СКАЙД |
1 039,7 |
110,6 |
909,5 |
19,6 |
0,0 |
|
70 |
САЛАМАНДРА-УКРАИНА |
1 039,3 |
12,1 |
436,8 |
0,0 |
590,4 |
|
71 |
ДОБРОБУТ ТА ЗАХИСТ |
1 002,1 |
69,4 |
932,7 |
0,0 |
0,0 |
|
72 |
ДНИСТЕР |
992,9 |
0,0 |
985,0 |
0,0 |
7,9 |
|
73 |
УКРАИНСКИЙ СТРАХОВОЙ ДОМ |
755,0 |
228,7 |
384,8 |
0,0 |
141,5 |
|
74 |
ПОИНТ |
532,9 |
56,4 |
476,5 |
0,0 |
0,0 |
|
75 |
МЕРКУРИЙ |
385,3 |
0,0 |
385,3 |
0,0 |
0,0 |
|
76 |
АКТИВ-СТРАХОВАНИЕ |
308,0 |
157,8 |
150,2 |
0,0 |
0,0 |
|
77 |
ЛЕММА СИТИ СЕРВЕР |
225,0 |
1,9 |
116,5 |
0,0 |
106,6 |
|
78 |
ЗЛАГОДА |
216,3 |
22,9 |
193,4 |
0,0 |
0,0 |
|
79 |
ЗАХИД-РЕЗЕРВ |
13,8 |
0,0 |
13,8 |
0,0 |
0,0 |
|
80 |
ПОЛИС-ЦЕНТР |
11,2 |
0,0 |
11,2 |
0,0 |
0,0 |
|
Разом |
|
1 693 735,8 |
375 651,6 |
837 053,9 |
18 356,2 |
462 674,1 |
Аналіз інтеграційних та кризових процесів на ринку говорить про його недостатню ступінь розвитку і про необхідність подальшої лібералізації, покликаної сприяти інтеграції у світове страхове господарство. Для приведення національної страхової системи у відповідність зі світовими стандартами необхідне проведення якісних змін, а саме здійснення комплексу взаємопов'язаних заходів:
- Встановлення єдиних вимог і стандартів ведення бізнесу, створення ефективного механізму державного регулювання шляхом розробки уніфікованого кодексу законів про страхування з урахуванням міжнародного досвіду;
- Впровадження обов'язкового страхування цивільної відповідальності, виробничих об'єктів стратегічного значення від аварій техногенного характеру;
- Ввести обов'язкове страхування майна громадян;
- Стимулювати капіталізацію страхового ринку шляхом подальшого підвищення мінімального розміру статутних капіталів страхових компаній (у розмірі не менше 5 млн. євро), підвищити вимоги до їх платоспроможності;
- Створити гарантійний фонд для забезпечення виконання зобов'язань перед страхувальниками на випадок банкрутства страхової компанії;
- Створити сучасну національну інформаційну базу страхового ринку України.
ІІІ Розділ Зарубіжний та вітчизняний досвід забезпечення платоспроможності страховика.