- •Тема 1: «Необходимость денег. Их возникновение и сущность»
- •1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.
- •2. Сущность денег.
- •Тема 2: «Функции и виды денег».
- •1. Функции денег. Их состав и особенности.
- •2. Виды денег.
- •3. Деньги безналичного оборота.
- •4. Денежная масса и денежная база.
- •Тема 3: «Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот».
- •1. Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.
- •2. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- •3. Эмиссия безналичных денег.
- •4. Налично-денежная эмиссия.
- •Тема 4: «Закон денежного обращения».
- •Тема 5: «Денежный оборот».
- •1.Содержание денежного оборота.
- •Структура денежного оборота.
- •2. Особенности денежного оборота при рыночной модели экономики.
- •3. Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений в хозяйстве.
- •Тема 6: «Безналичный оборот и основы его организации».
- •2. Принципы организации безналичных расчетов.
- •Тема 7: «Вексельное обращение как форма безналичных расчетов».
- •2. Функции векселей
- •3. Отличие векселей от других долговых обязательств.
- •4. Виды векселей.
- •5.Составление векселей.
- •6.Операции банка с векселями.
- •Тема 8: «Налично-денежный оборот. Его организация».
- •2. Организация налично-денежного оборота.
- •3.Прогнозирование налично-денежного оборота.
- •Тема 9: «Денежная система».
- •2.Основные элементы денежной системы.
- •3.Принципы функционирования денежной системы.
- •4. Денежная система Российской Федерации.
- •Кредит и кредитная система россии.
- •Тема 1: «Необходимость и сущность кредитования. Принципы кредитования».
- •1. Необходимость кредита.
- •2. Сущность кредита и его элементы.
- •3.Принципы кредитования.
- •Тема 2: «Функции и законы кредита».
- •1. Функции кредита.
- •2. Законы кредита.
- •1. Функции кредита.
- •2. Законы кредита.
- •Тема 3: «Формы и виды кредита».
- •1. Формы кредита.
- •2. Виды кредита.
- •1.Формы кредита.
- •2. Виды кредита.
- •Тема 4: «Роль и границы кредита».
- •1. Роль кредита.
- •2. Границы кредита.
- •1. Роль кредита.
- •2.Границы кредита.
- •Тема 5: « Кредитный договор».
- •Тема 6: «Взаимодействие денег и кредита».
- •1. Отличие денег от кредита.
- •2. Факторы усиления дальнейшего взаимодействия денег и кредита.
- •1. Отличие денег от кредита.
- •2. Факторы усиления дальнейшего взаимодействия денег и кредита.
- •Тема 7: «Сущность ссудного процента».
- •2.Функции ссудного процента.
- •3. Критерии дифференциации уровня ссудного процента.
- •1. Природа ссудного процента.
- •2. Функции ссудного процента
- •3. Критерии дифференциации уровня ссудного процента
- •Тема 8: «Основы международных валютно-кредитных и финансовых отношений».
- •2. Конвертируемость валюты.
- •3. Валютный курс.
- •4. Платежный баланс: понятие и основные статьи.
- •5. Международные расчеты.
- •7. Валютная система рф.
- •Тема 9: «Возникновение и сущность банков».
- •2. Понятие банковской системы.
- •3. Признаки банковской системы.
- •4. Характеристика элементов банковской системы.
- •Тема 10: «Функции банков».
- •Тема 11: « Коммерческие банки рф и их операции».
- •2. Виды коммерческих банков.
- •3. Собственный капитал коммерческих банков.
- •Тема 12: «Кредитная система рф и ее организация».
- •2.Юридический статус цб, его цели и структура.
- •3.Функции цб России.
- •Тема 13: « Международные финансовые и кредитные институты».
- •2.Международный банк реконструкции и развития (мбрр).
- •3. Всемирный Банк.
- •4. Европейский банк реконструкции и развития (ебрр) и Европейский инвестиционный банк.
- •Тема 14: « Денежно-кредитная политика рф на современном этапе».
- •2. Методы и инструменты денежно-кредитной политики.
- •3. Разработка денежно-кредитной политики Банком России.
Тема 2: «Функции и виды денег».
Функции денег. Их состав и особенности.
Виды денег.
Деньги безналичного оборота.
Денежная масса и денежная база.
1. Функции денег. Их состав и особенности.
Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег. Свои функции деньги могут выполнять лишь при участии людей. Именно они, используя возможности денег, могут определить цены товаров, использовать их в качестве накопления.
Существуют следующие основные функции денег:
Деньги, как мера стоимости;
Деньги, как средство обращения;
Деньги, как средство сбережения и накопления;
Деньги, как средство платежа;
Мировые деньги.
Деньги, как мера стоимости.
Мера стоимости – денежная единица, которая служит для выражения и сравнения стоимостей товаров и услуг. Правительство каждой страны устанавливает свою собственную меру стоимости (в России - рубль). Деньги, как мера стоимости однородны, что важно при вычислениях, при совершении сделок.
Переход от одной меры стоимости к другой, сопровождающийся изменением общего количества денег в обращении, называется денежной реформой.
Эта функция денег заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен.
Количественная оценка товара в деньгах называется ценой. Цена определяется общественно необходимыми затратами труда на производство товаров и их реализацию. Цена товара на рынке формируется при равенстве спроса и предложения на товар и зависит от стоимости товара и стоимости денег:
где СТ – стоимость товара; СД – стоимость денег.
Если между спросом и предложением на рынке нет соответствия, то цена отклоняется от стоимости. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить в одинаковых денежных единицах. Страны-участницы МВФ в 80-е гг. XX века отменили официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц. Россия также в 1992 г. отменила официальное соотношение рубля и золота. В современных условиях золото вытеснено из оборота кредитными деньгами.
Масштаб цен – это механизм измерения цен всех товаров в денежных единицах.
Различия между функцией денег, как мера стоимости и масштабом цен:
Мера стоимости:
Функционирует стихийно, независимо от воли государства;
Деньги – это общественное воплощение человеческого труда;
Деньги используются для превращения множества разнообразных товаров в цены.
Масштаб цен:
Устанавливается в законодательном порядке и носит юридический характер;
Служит для выражения не стоимости, а цены товара.
Государство устанавливает:
Название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность;
Порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготовленной из дешевых видов металлов;
Правила обращения наличных и безналичных денег;
Валютный курс.
Деньги как средство обращения.
Эта функция служит для оплаты преобразованных товаров. Деньги постепенно и неизменно обслуживают обмен товаров и, следовательно, способствуют их реализации.
В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении должны присутствовать реально.
Особенностью этой функции является то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются только наличные денежные знаки.
Деньги, как средство обращения обслуживают процессы обмена товаров, услуг, активов, факторов производства путем совершения оплаты и, таким образом, процесс товарного обращения представляет собой единство движения товаров и денег. Он включает продажу одного и куплю другого за деньги, т.е. деньги играют роль посредника при обмене товаров:
Товар — Деньги — Товар
Деньги, как средство оплаты товаров используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут использоваться многократно. В участии денег в обращении заложены возможности воздействия на экономические отношения между продавцами и покупателями. Это означает, что в этой функции деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников товарной сделки по реализации товара. При купле-продаже товара проверяются его качества, цена, сроки поставки. Если процесс обмена товарами осуществляется без денег, то это бартер.
Правительства государств при неблагоприятных условиях могут прибегать к обмену товаров с помощью распределения талонов, дающих право владельцу на получение товара – рационирование. Оно было в нашей стране в конце 80-х гг. XX века.
Деньги, как средство накопления и сбережения.
Деньги, являясь всеобщим эквивалентом и обеспечивая их владельцу, получение на рынке любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства, поэтому у людей возникает стремление к сокровищу.
Сокровище – это деньги, изъятые из обращения с целью их сбережения и накопления. Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платеж образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления. Они выполняют эту функцию тогда, когда после реализации товаров и услуг изымаются из обращения и используются для покупок в будущем. В этой функции деньги имеют следующие особенности:
Процесс купли-продажи прерывается, и деньги накапливаются у продавца;
Накопление и сбережение денег создает стихийное регулирование денежного оборота – лишние деньги уходят в сокровище, недостаток пополняется из сокровища.
Функции сокровища выполняют полноценные и реальные деньги.
Для развития производства необходим запас денег для приобретения средств производства и предметов потребления. Т.к. деньги являются наиболее ликвидными, то считаются удобной формой хранения богатства. Выполнение деньгами функции накопления является предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств. Накопление денег может осуществляться либо в наличной форме, либо на счетах в банках. Хранение денег в наличной форме имеет преимущество перед счетами в банке – эти деньги более ликвидные и не имеют ограничений в обмене. Но есть и недостатки:
не приносят доход;
могут обесцениваться в процессе инфляции.
Роль сокровища в каждой стране выполняет золотой запас страны. Он сосредоточен в резервах ЦБ, казне государства, правительственных валютных органах. Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие к национальной денежной единице. У некоторых людей также возникает стремление накапливать золото в виде слитков, монет, украшений; этот процесс называется тезаврация.
Деньги аккумулируются:
На предприятиях в форме денежных резервов;
У государства, как централизованный фонд в бюджете;
В банках на счетах юридических и физических лиц;
У физических лиц в виде наличного денежного резерва.
В настоящее время актуальной является задача государства в области привлечения денежных средств населения в реальный сектор экономики, для чего необходимо уменьшить риск вложения денег населения в экономику.
Деньги, как средство платежа.
Процесс движения товаров и денег (Товар – Деньги – Товар) при определенных условиях может быть нарушен: товар поставлен, а деньги передаются позднее; такое движение денег является платежом.
Назначение денег как средства платежа заключается в том, что здесь они являются орудием погашения разного рода долговых обязательств. Долговые обязательства характерны для ситуации, когда приобретается товар, а его оплата осуществляется в более поздний срок, чем сама сделка приобретения товара. Деньги в этой функции имеют следующие особенности:
Деньги выступают как средство уплаты долга при несовпадении покупок и продаж во времени и пространстве.
Товары могут быть проданы в кредит. Некоторая часть платежей происходит на условиях зачета взаимных требований, здесь не происходит оборота денег, в этой части деньги служат единицей счета. При выполнении деньгами этой функции обязательными должны быть кредитные отношения между продавцом и покупателем.
Функция мировых денег.
Внешнеторговые связи, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Мировые деньги функционируют как всеобщее платежное и покупательное средство и всеобщее воплощение мирового богатства. В этой функции деньги используются для международных расчетов.
Роль мировых денег выполняют СДР, Свободно конвертируемая валюта (СКВ) и Евро. В 1922г. в Генуе первым Международным соглашением эквивалентами золота были объявлены фунт стерлингов и доллар США. А в 1944г. в Бреттон-Вудсе мировыми деньгами был признан доллар США, разменный на золото. В целях увеличения международной ликвидности МВФ в 1970г. ввел СДР – специальные права заимствования, которые имели золотое обеспечение, равное 0,88 г золота. В 1979г. в Европейской Валютной Системе была введена единица ЭКЮ, а с 1999г. – Евро, денежные знаки которой появились в 2002г.
Особенности функционирования мировых денег в современных условиях:
В качестве мировых денег используются СКВ и в отдельных случаях международные счетные единицы (СДР и Евро).
Золото используется лишь в исключительных случаях для погашения сальдо отрицательного платежного баланса.