- •Тема 1: «Необходимость денег. Их возникновение и сущность»
- •1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.
- •2. Сущность денег.
- •Тема 2: «Функции и виды денег».
- •1. Функции денег. Их состав и особенности.
- •2. Виды денег.
- •3. Деньги безналичного оборота.
- •4. Денежная масса и денежная база.
- •Тема 3: «Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот».
- •1. Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.
- •2. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- •3. Эмиссия безналичных денег.
- •4. Налично-денежная эмиссия.
- •Тема 4: «Закон денежного обращения».
- •Тема 5: «Денежный оборот».
- •1.Содержание денежного оборота.
- •Структура денежного оборота.
- •2. Особенности денежного оборота при рыночной модели экономики.
- •3. Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений в хозяйстве.
- •Тема 6: «Безналичный оборот и основы его организации».
- •2. Принципы организации безналичных расчетов.
- •Тема 7: «Вексельное обращение как форма безналичных расчетов».
- •2. Функции векселей
- •3. Отличие векселей от других долговых обязательств.
- •4. Виды векселей.
- •5.Составление векселей.
- •6.Операции банка с векселями.
- •Тема 8: «Налично-денежный оборот. Его организация».
- •2. Организация налично-денежного оборота.
- •3.Прогнозирование налично-денежного оборота.
- •Тема 9: «Денежная система».
- •2.Основные элементы денежной системы.
- •3.Принципы функционирования денежной системы.
- •4. Денежная система Российской Федерации.
- •Кредит и кредитная система россии.
- •Тема 1: «Необходимость и сущность кредитования. Принципы кредитования».
- •1. Необходимость кредита.
- •2. Сущность кредита и его элементы.
- •3.Принципы кредитования.
- •Тема 2: «Функции и законы кредита».
- •1. Функции кредита.
- •2. Законы кредита.
- •1. Функции кредита.
- •2. Законы кредита.
- •Тема 3: «Формы и виды кредита».
- •1. Формы кредита.
- •2. Виды кредита.
- •1.Формы кредита.
- •2. Виды кредита.
- •Тема 4: «Роль и границы кредита».
- •1. Роль кредита.
- •2. Границы кредита.
- •1. Роль кредита.
- •2.Границы кредита.
- •Тема 5: « Кредитный договор».
- •Тема 6: «Взаимодействие денег и кредита».
- •1. Отличие денег от кредита.
- •2. Факторы усиления дальнейшего взаимодействия денег и кредита.
- •1. Отличие денег от кредита.
- •2. Факторы усиления дальнейшего взаимодействия денег и кредита.
- •Тема 7: «Сущность ссудного процента».
- •2.Функции ссудного процента.
- •3. Критерии дифференциации уровня ссудного процента.
- •1. Природа ссудного процента.
- •2. Функции ссудного процента
- •3. Критерии дифференциации уровня ссудного процента
- •Тема 8: «Основы международных валютно-кредитных и финансовых отношений».
- •2. Конвертируемость валюты.
- •3. Валютный курс.
- •4. Платежный баланс: понятие и основные статьи.
- •5. Международные расчеты.
- •7. Валютная система рф.
- •Тема 9: «Возникновение и сущность банков».
- •2. Понятие банковской системы.
- •3. Признаки банковской системы.
- •4. Характеристика элементов банковской системы.
- •Тема 10: «Функции банков».
- •Тема 11: « Коммерческие банки рф и их операции».
- •2. Виды коммерческих банков.
- •3. Собственный капитал коммерческих банков.
- •Тема 12: «Кредитная система рф и ее организация».
- •2.Юридический статус цб, его цели и структура.
- •3.Функции цб России.
- •Тема 13: « Международные финансовые и кредитные институты».
- •2.Международный банк реконструкции и развития (мбрр).
- •3. Всемирный Банк.
- •4. Европейский банк реконструкции и развития (ебрр) и Европейский инвестиционный банк.
- •Тема 14: « Денежно-кредитная политика рф на современном этапе».
- •2. Методы и инструменты денежно-кредитной политики.
- •3. Разработка денежно-кредитной политики Банком России.
3.Функции цб России.
Все ЦБ выполняют аналогичные функции, которые можно условно объединить в следующие группы:
1)функции по организации и регулированию денежного обращения
функции по обслуживанию счетов правительства
функции по банковскому обслуживанию коммерческих банков
функции по надзору и контролю за деятельностью коммерческих банков
функции по валютному регулированию и валютному контролю.
ЦБ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение, организует систему безналичных расчетов. На ЦБ РФ возлагается:
- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов.
- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций.
- установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены, поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение.
- определение порядка ведения кассовых операций для всех предприятий и организаций.
- разработка и проведение во взаимодействии России с правительством единой государственной денежно-кредитной политики.
- установление правил осуществления, как наличных, так и безналичных расчетов в России.
- операции по купле – продаже ценных бумаг.
- операции по купле – продаже иностранной валюты за рубли на валютном рынке.
Для воздействия на денежное обращение ЦБ России в настоящее время использует следующие инструменты:
процентные ставки по кредитам и депозитам ЦБ. В настоящее время ставка рефинансирования ЦБ равна 21%
объемы кредитования коммерческих банков и объемы привлечения средств в депозиты
нормы обязательных резервов депонируемых в ЦБ.
ЦБ России ведёт cчета по учету бюджетных средств и предоставляет 6анковские услуги по ведению счетов и осуществлению расчетов ряда бюджетных организаций. Согласно федеральному закону «О ЦБ РФ», ЦБ России не в праве предоставлять кредит правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, не в праве предоставлять кредиты на финансирование дефицитов бюджета субъектов РФ, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов ЦБ РФ является агентом правительства РФ на рынке государственных ценных бумаг. В его обязанность входит: регулирование рынка и своевременное погашение долговых обязательств государства за счет средств, выделяемых из бюджета, а также консультация министерства финансов по вопросам выпуска и размещения государственных ценных бумаг.
для осуществления расчетного кассового обслуживания ЦБ открывает счета коммерческим банкам, С этих счетов, называемых корреспондентскими, производится списание средств в пользу других банков и зачисление средств в пользу владельцев счетов. Для проведения расчёта банки хранят на. корреспондентских счетах определённый рабочий остаток. В случае недостатка средств, они прибегают к кредитам других банков и ЦВ России.. ЦВ России является кредитором для кредитных организаций. Он предоставляет им несколько видов кредита. Регулярное кредитование осуществляется под залог ценных бумаг, включённых в Ломбардный список. Претендовать на получение кредита может только банк в полном объеме, выполняющий обязательные резервные требования и не имеющий просроченные задолженности по кредитам. ЦБ России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, устанавливает правила проведения банковских операций бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы. На получение банковской лицензии мoгyr претендовать только структуры, сформировавшие уставный капитал в необходимом размере определённом ЦБ. ЦБ России осуществляет регулярный контроль за деятельностью кредитных организаций. Этот контроль осуществляется на базе ежемесячного представления различного рода отчетности, отражающей все стороны жизни банка, начиная от бухгалтерского баланса и заканчивая структурой кредитного портфеля. В целях обеспечения условий устойчивого функционирования банковской системы России, защиты интересов вкладчиков и кредиторов ЦБ России устанавливает для коммерческих банков нормативы деятельности:
норматив достаточности собственных средств банка
нормативы ликвидности банка.
Для осуществления своих функций в области банковского надзора регулирование цБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляя им обязательные для использования предписаний об устранении выявленных нарушений, а также применяет специальные меры воздействия:
-предупредительные меры
- принудительные меры
ЦБ России устанавливает правила проведения валютных операций, формы отчетности, предоставляемых участниками валютных сделок, правила продажи и покупки наличной и безналичной валюты, правила ее вывоза и ввоза.