Страхование МУ контр раб Бутина

- вероятность выжить в старости.

Может также включаться риск вре менной и постоянной утраты трудоспособности.

Далее следует дать классификацию по срокам заключения договоров страхования жизни, рассмотреть принципы определения страховой премии (страховой суммы) и страхового тарифа.

Литература: [23, 24, 25, 26, 28, 30, 31, 32]

Тема 6. Страхование от несчастных случаев

1.Страхование о т несчастных случаев, его разновидности и варианты.

2.Объект и страховые риски при страховании о т несчастных случаев.

3.Формы и порядок проведения страхования пассажиров о т несчастных случаев.

4.Страхование от несчастных случаев при исполнении профессиональных обязанностей.

Методические указания

В о течественной страховой практике это т вид личного страхования является наиболее распространенным. За последние годы оно претерпело существенные изменения в связи с введением обязательных видов страхова ния отдельных категорий граждан, развития коллективных форм страхова ния работников предприятиями и организациями, появления и быстрого развития страхо вания граждан, выезжаю щих за рубеж.

В первом вопросе необходимо рассмотреть разновидности данного страхования:

-страхо вание пассажиров от несчастных случаев и болезней: формы его проведения;

-страхование о т несчастных случаев лиц, связанных с выполнением профессиональных обязанностей: формы его

проведения.

-индивидуальное и ко ллективное страхование о т несчастных случаев и болезней, произошедши х по любым причинам;

-страхование туристов, выезжающих за границу: формы его проведения.

Во втором вопросе следует разобраться с рисками, на случай

которых проводится стра хо вание от несчастных случаев и бо лезней. В большинстве случаев страхо вщики ограничиваю т свою ответствен -

11

ность несчастными случаями, оставляя риск заболеваний в компетенции медицинского страхования. В « Правилах индивидуального страхования о т несчастных случаев», утвержденных Росгосстрахом в 1994г. №26, у точняются несчастные случаи и болезни, которые являю тся страховыми, а также перечень событий, которые не относятся к категории несчастных случаев и болезни.

Втретьем вопросе нужно рассмотреть формы (обязательную и добровольную) и порядок страхования пассажиров от несчастных случаев.

Вче твертом вопросе необхо димо рассмотреть особенности обязательно го социального страхо вания о т несчастных случаев на производстве и профессиональных забо леваний, указать страховые

тарифы по группам отраслей (по дотраслей) экономики, дифференци - рованных по классам профессионального риска о т 0,2 для I класса профессионального риска до 8,5 для ХП класса профессионального риска.

Литература: [10, 14, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30]

Тема 7. Медицинское страхование

1.Правовые основы медицинского страхования в РФ. Закон « О медицинском страхо вании граждан в РФ», Закон « Об организации страхового дела в РФ».

2.Формы проведения медицинского страхования: их назначение , объекты, субъекты.

3.Порядок формирования и использования фондов обязательного медицинского страхования.

4.Необ ходимость и порядок проведения добровольного страхования.

Методические указания

Медицинское страхование является разновидностью рискового лич ного страхования. Порядок проведения медицинского страхо вания регулируется двумя законами, а также другими но рмативными актами. Этот вид страхования гарантирует гражданам при возникновении страхового случая по лучение медицинской помощи за счет специально на копленных средств для этих целей.

Второй вопрос посвящен формам проведения медицинского страхования: обязательной и добровольной. Каждая из форм имеет свои принципы и финансовый механизм реализации, ко торые необхо димо рассмотреть во втором вопросе. Далее следует

12

рассмотреть субъекты обязательного медицинского страхо вания (OM С) и добровольного медицинского стра хования (ДМС) и роль каждо го субъекта в э том виде страхования,

В третьем вопросе надо рассмотреть обязательное медицинское страхование, ко торое является составной частью государственного социального страхо вания и обеспечивает всем гражданам равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования. Следует дать ха рактеристику договора медицинского страхования; как формируются финансовые средства в системе ОМ С; роль федерально го фонда обязательно го медицинско го страхования и территориального фонда обязательного ме дицинского страхования. Закон РФ « О медицинском страхо вании граждан РФ» предусматри - вает порядок формирования федерального фонда (ФФОМС) и территори альных фондов (ТФОМС) путем о тчислений о т фонда оплаты труда страхо вателями ОМС в у казанные фонды .

В последнем вопросе следует дать характеристику добровольного медицинского страхования (ДМ С): его источники формирования и порядок страховых выплат. Перспективы его развития.

Литература: [8, 9, 23, 24, 25, 26, 28, 30, 31, 32]

Тема 8. Имущественное страхование

1.Понятие и общие принципы имущественного страхования.

2.Системы страхо вого возмещения в имущественном страховании. Собственное участие страхователя в покрытии ущерба.

3.Характеристика основных видов имущественного страхования.

Методические указания

Объектом имущественного страхования являю тся не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с владением, по льзованием, распоряжением имуществом, а также с риском неполучения ожидаемых до хо дов (предпринимательский риск).

К основным принципам имущественного страхования о тносят: принцип страхо вого интереса, высшей добросовестности, возмещения ущерба, реальной оценки страховой суммы по договору, исключение двойного страхования, непосредственной причины, контрибуции и суброгации. Все э ти принципы сту денты должны подробно изучить и рассмотреть в контрольной работе.

13

Для раскрытия второго вопроса необ хо димо остановиться на понятиях страховая сумма и страховая стоимо сть, по лное и неполное страхование. В имущественном страховании применяю тся две основные системы страхового возмещения: пропорциональная и система первого риска . В э том же вопросе необ хо димо охарактеризовать возможности собственного участия страхователя в покрытии ущерба, достоинства и недостатки. Дать определение франшизы.

В последнем вопросе дать характеристику отдельным видам имущественного страхования, таким как страхование средств транспорта, страхование грузов, сельско хозяйственное страхование, страхование имущества граждан, страхо вание имущества юридических лиц и др.

Литература: [23, 24, 25, 26, 28, 30, 31, 32]

Тема 9. Страхование имущества юридических лиц

1.Классификация видов страхования. Объекты страхования. Стра - хо вые риски. Исключения из страхо вой защиты .

2.Оценка имущества, определение страховой суммы.

3.Порядок уплаты страхо вых взносов. Срок страхования. Начало действия договора. Порядок заключения договора.

4.Определение и выплата страхо вого возмещения.

Методические указания

В первом вопросе необ ходимо дать классификацию видов страхования на основе главных признаков. Прежде всего, в зависимости от того, кто является страхователем. По этому признаку выделяю т две подотрасли страхо вания имущества : страхование имущества юридических лиц (произво дственное имущество) и страхо вание имущества физических лиц (личного имущества граждан). В основу классификации может быть положен вид страхо вого собы тия, на случай наступления которого, проводится страхо вание. Следует указать возможные риски по страхованию имущества . Исключения из страховой защиты, то есть то, что не может быть принято на страхование.

Во втором вопросе нужно рассмотреть порядок опреде ления страховой суммы и страховой стоимости имущества . Мето ды оп -

ределения страхо		вой стоимости.
В третьем		вопросе следует дать понятие страхового тарифа,
рассмотреть	порядок		определения	страховых	взносов.
			14

Дифференциация тарифных ставок. Применение скидо к суммы ис - численных взносов. З десь же нужно рассмотреть порядок заключения договора страхования. Опреде ление договора страхования. Обязанности страхователя на стадии заклю чения договора, в период действия договора, при наступлении страхового случая. Возможности двойного страхования. Начало действия договора. Сроки страхования. Порядок уплаты страховых взносов.

В последнем вопросе изучить порядок определения ущерба и страховой выплаты. Необ ходимые документы. Законодательство регламентирует основания и порядок отказа в стра ховой выплате. Перечислить эти основания. Право регресса (суброгации). Прекращение действия договора страхования.

Литература: [12, 23, 24, 25, 26, 28, 30, 31, 32]

Тема 10. Страхование имущества гражд ан

1.Основные принципы страховой защиты имущества граждан.

2.Типовые условия страхо вания строений, домашнего имущества и авто транспорта.

3.Страховая оценка и страхо вая сумма. Принципы и системы возмещения ущерба. Двойное страхо вание и его последствия.

4.Страхование живо тных и его особенности.

Методические указания

Страхованию имущества граждан присущи все классические принципы страхования. В первом вопро се надо понять суть этих принципов.

Второй вопрос посвящен изучению объектов страхования имущества граждан и типовым условиям проведения страхования.

В третьем вопросе надо разобраться в сути страховых терминов: страховая оцен ка (стоимость), страховая сум ма и в каком соотношении могут нахо диться э ти стоимостные характеристики имущества и как они влияю т на объем страховой ответственности страховщика. При наступлении страхового случая с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения. Нужно выделить систему пропорциональной ответствен ности, предельной и первого риска. Понятие по лной или пропорциональной ответственности страховщика. Договоры страхо вания могут предусматривать собственное участие страхо вателя в покрытии ущерба в процентной доле или использование франшизы при

15

заключении договора. Необ хо димо рассмотреть виды и принципы действия франшиз. Раскрыть суть двойного страхования.

К домашнему имуществу могут относиться и живо тные. В четвертом вопросе надо отме тить особенности данного страхования: ущерб в этом страховании связан с падежом (вынужденным забоем) или гибелью (унич тожением) живо тного.

Литература: [23, 24, 25, 26, 28, 30, 31, 32]

Тема 11. Транспортное страхование

1.Классификация видов транспортно го страхования. Понятие и виды транспортно го страхо вания.

2.Особенности условий и организация проведения транспортного страхования.

3.Страхование морских судов.

4.Страхование средств воздушного транспорта.

5.Страхование грузов.

Методические указания

В первом вопросе необ ходимо дать понятие транспортного страхования и классификацию видов транспортно го страхо вания.

Объектами страхо вания являю тся транспортные средства, подлежа щие регистрации органами ГИБДД РФ в установленном порядке. Следует привести перечень транспортных средств. Страхование средств транспорта (называется каско - страхование) предполагает, что страховщик возмещает ущерб, нанесенный страховате лю при повреждении или гибели только самого перевозочного средства, исключая багаж и перевозимое имущество. Во втором вопросе следует раскрыть особенности страхо вания автомобильного и железнодорожного транспорта; порядок определения страховой суммы, тарифных ставок, необ хо димые сведения о транспорте, размера ущерба и суммы страхового возмещения, право отказа страховщика в выплате страхового возмещения.

Еще одним видом страхования транспорта является страхование средств водно го транспорта . Особенности этого вида с трахо вания связаны с характером страховых случаев на во де. В третьем вопросе должны быть о тражены особенности заключения договора на во д ном транспорте. Следует обратить внимание на условия страхо вания, ко то - рые определяю т объем страхового по крытия страховщиком, а также на права и обязанности страхователя и страховщика.

16

Следующий вопрос посвящен особенностям в проведении страхования воздушных су дов (комплект документов для заключения договора страхо вания, начало его действия, особенности страховых случаев, условия страхования, порядок определения страхо вой суммы, тарифов, страхо вых платежей, условия ответственности страховщика

ит. д.).

Ктранспортному страхованию относится и страхование грузов (кар го - страхование ). В последнем вопросе следует рассмотреть типы сделок, которые наиболее распростране ны при перевозке грузов и

особенности их заключения, объекты страхо ва ния, исключения из страховой защиты . Стандар тные условия страхования грузов, порядок определения ущер ба и выплаты страхово го возмещения, понятие общей и частной аварии в морском страховании.

Литература: [3, 4, 23, 24, 25, 26, 28, 30, 31, 32]

Тема 12. Страхование ответственности

1.Сущность и назначение страхования о тветственности. Основные особенности страхования договорной и внедоговорной ответственности.

2.Порядок установления лимитов ответственности страховщика.

3.Характеристика основных видов страхования ответственности.

Методические указания

Согласно общегражданской классификации о траслей страхования, страхование о тветственности включается в имущественное страхо вание. Однако страхованию ответственности свойственны о тличительные признаки. Объектом страхования ответственности являю тся имущественные интересы лица , о страховании которого заключен договор страхования, связанные с его обязанностью в установленном законодательством порядке возместить нанесенный им ущерб третьим лицам.

В первом вопросе необхо димо о характеризовать цели страхования ответственности, выявить о тличительные особенности страхования о тветственности от имущественного и личного страхования, изучить механизм страхо вания о тветственности. Основная цель страхования о тветственности – страховая защита имущественных интересов потенциальных причинителей вреда (страхователей) как здоровью, так и имуществу третьих лиц, которым в силу закона или по решению суда должны быть произведены

17

соответствующие выплаты , компенсирующие причиненный страхователем ущерб.

Определить виды гражданской ответственности и возможности их страхования (договорная и внедоговорная ответственность).

В до говоре страхования ответственности могут быть установлены следующие лимиты ответственности:

- на о дно пострадавшее в результате действий страхо вателя

лицо;

-по о дному страховому случаю, независимо от числа пострадавших;

-по отдельным видам ущерба (имуществу, здоровью);

-агрегативный лимит (на весь срок действия договора

страхования).

Именно характеристике лимитов ответственности посвящен второй вопрос.

В третьем вопросе охарактеризовать основные виды страхования о тветственности: страхо вание гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности, страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам, страхо вание гражданской ответственности за неиспо лнение или ненадлежащее испо лнение обязательств по договору и др.

Литература: [11, 12, 23, 24, 25, 26, 28, 30, 31, 32]

Тема 13. История развития страхования

1.Формы страховой защиты в до капиталистических общественно - экономических формациях.

2.Основные э тапы развития страхо вания.

3.Страхование в России до 1917г.

4.Развитие страхования в Советской России.

5.Страхование на современном этапе в России.

Методические указания

Страхование - э то одна из древнейших категорий общественных отношений. В первом вопросе необходимо рассмотреть первоначальные формы страховой зашиты и их трансформация в современном страховании. Общность интересов в материальной защите о т неблагоприятных событий послужило толчком к развитию этих о тношений. Страхование в древнем Риме и в период

18

Средневековья. С накоплением опыта по добной защиты

совершенствовались	экономические	отношения	в	облас ти
страхования.

Во втором вопросе необ ходимо рассмотреть основные этапы развития страхо вания.

Следующий вопрос посвящен роли страхо вания в России до

1917 г.

В третьем вопросе следует рассмотреть основные этапы страхового дела в период 1918-1988гг. Влияние события 1917г. на страхование. Отличительные черты страхо ва ния советско го периода - 1918-1988гт. в России.

С возникновением рыночных отношений страховая защи та становится предметом купли-продажи. С развитием рыночных отношений и экономики по э тапам совершенствуются и страховые отношения. В последнем вопросе нужно о характеризовать страхование на современном этапе в России в условиях рыночных отношений.

Литература: [22, 23, 26, 28, 32]

Тема 14. Правовое обеспечение страховой деятельности

1.Действующая система страхового законодательства РФ.

2. Содержание основных положений и статей главы 48 «Страхо вание» ГК РФ.

3.Содержание основных по ложений и статей ФЗ «Об организации страхового дела в РФ».

4.Третий уровень страхового законодательства РФ.

Методические указания

В рамках первого вопроса темы необ хо димо рассмотреть трехуровневую систему страхово го законо дательства РФ, включающую общее законодательство, специальное стра ховое законодательство, ведомственные нормативные до кументы, регулирующие страхо вую деятельность. Основная законодательная база страхования состоит из Гражданско го ко декса РФ (в том числе главы 48 «Страхование»), Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в РФ», нормативных актов государственного органа по надзору за страховой деятельностью и иных законодательных актов.

Во втором вопросе необхо димо рассмотреть структуру 48 главы ГК РФ « Страхование», остановиться на существенных моментах,

19

определяющих гражданско -правовые требования к страховой деятельности.

Третий вопрос студенты до лжны рассмотреть на основе изученного ими ФЗ «Об организации страхового дела в РФ». С 12 января 1993 го да вступил в действие Закон «О страховании», в январе 1998 года введена новая редакция названия Закона : « Об организации страхового дела в РФ». За прошедшее время закон претерпел огромное количество изменений, последние изменения были внесены в декабре 2012 года. При характеристике закона необ хо димо рассмотреть содержание пяти глав, а также причины и необ хо димость внесения поправок в закон с момента его принятия до настоящего времени.

В четвертом вопросе необ ходимо рассмотреть нормативные акты Президента, Правительства , министерств и ведомств, ФСФР и т.д., связанные с регу лированием страховой деятельности.

Литература: [1, 6, 22, 24, 28, 32, 33]

Тема 15. Государственное регулирование страховой деятельности

1.Цели и назначение государственного регулирования страхо вой деятельности. Формы и методы государственно го регулирования страхования.

2.Организация страхово го надзора в РФ. Основные функции, права и обязанности органов страхо вого надзора.

3.Лицензирование страховой деятельности.

4.Антимонопольное регулирование страховой деятельности в РФ.

Методические указания

Государственное регулирование страховой деятельности проявляется в различных формах: установлении законов, введении обязательно го страхо вания, проведении специальной налоговой политики, а также создания особого правового механизм а, обеспечивающего контроль за учреждением и деятельностью страховых организаций. Сту дентам следует по дробнее охарактеризовать все вышеперечисленные формы государственного регулирования страхования.

С марта 2011 года контроль за деятельностью страховщиков осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам. При рассмотрении второго вопроса необ хо димо познакомиться с основными полномочиями органа страхового надзора.

20