§ 3 Третье направление компетенции цб рф заключается в том, что цб является органом государственного контроля и надзора в сфере кредитно-денежного обращения.

Он надзирает за законностью банковской деятельности, не вмешиваясь при этом в оперативно-хозяйственную деятельность контролируемых субъектов.

Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России.

Коммерциализация банковской сферы привела к сверх динамичному росту криминальных проявлений. За 1994-1997 гг. рост преступлений в этой сфере составил в среднегодовом исчислении 170-260%. Суммарный ущерб, нанесенный банковскими преступлениями, по данным МВД России, превышает 67 трлн. рублей. (10,с.114)

Главная цель банковского регулирования и надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Банк России совершенно справедливо заявляет о необходимости совершенствования нормативов надзора, делающих банковскую систему более надежной, переориентации банковских денежных потоков в реальный сектор экономики. (7,с.23)

Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные ЗоЦБ санкции по отношению к нарушителям.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

• взыскать с кредитной организации штраф до 1% от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% от минимального размера уставного капитала;

• потребовать от кредитной организации:

• осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

• замены руководителей кредитной организации;

• реорганизации кредитной организации.

  • изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

  • ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до 1 года, а также на открытие филиалов на срок до 1 года;

  • назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;

  • отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.

§ 4 Четвертое направление реализации компетенции цб рф отражает функционирование его как органа государственного управления.

Сферы управленческой деятельности Банка России:

1. ЦБ РФ – орган кредитно-денежной политики государства. Конституция РФ признает Банк России органом государства. (5,с.15)

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

• процентные ставки по операциям Банка России;

Через классические инструменты денежного регулирования (например, процентные ставки) эффективно определяются конъюнктура, активность и доходность на кредитных, фондовых, валютных и денежных рынках и тем самым задаются благоприятные (или дестимулирующие) финансовые условия для существования бизнеса. (6,с.24)

• нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

Сильнодействующий инструмент денежно-кредитного регулирования – механизм обязательного резервирования средств коммерческих банков в Центральном Банке. (6,с.24)

• операции на открытом рынке;

• рефинансирование банков;

Ассоциация российских банков предлагает увеличить объемы рефинансирования Банком России коммерческих банков, в том числе за счет предоставления стабилизационных ссуд, изменения порядка ломбардных клиентов с тем, чтобы он был приемлем для банков, внедрения операций по переучету векселей. (7,с.16)

• валютное регулирование;

В валютной политике Центрального Банка должна превалировать задача поддержания национальной валюты не как автономная и самоценная, а в контексте достижения макроэкономических интересов страны и необходимости стимулировать рост. (6,с.41)

• установление ориентиров роста денежной массы;

Только Банк России наделен исключительными полномочиями по осуществлению в России денежной эмиссии. (5,с.16)

Центральный Банк должен достаточно тонкими инструментами денежно-кредитного регулирования поддерживать баланс между задачами увеличения денежной массы для обеспечения экономического роста, пополнения золотовалютных резервов, обслуживания внешнего долга, недопущения значительных колебаний валютного курса. (6,с.28)

• прямые количественные ограничения.

Банк России ежегодно не позднее 1 октября представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают в себя следующие положения: анализ состояния и прогноз развития экономики Российской Федерации; основные ориентиры, параметры и инструменты единой государственной денежно-кредитной политики.

2. Вторая сфера управленческой деятельности Банка России состоит в организации денежного обращения на территории России.

Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации. Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

Существенным правилом, гарантирующим права участников расчетов, является норма о сроке расчетных операций. Общий срок безналичных расчетов не должен превышать двух операционных дней в пределах субъекта Российской Федерации, пять операционных дней в пределах Российской Федерации.

3. Третья сфера управленческой деятельности банка России – это его внешнеэкономические функции.

В данном случае Банк России выступает от имени государства.

Взаимоотношения ЦБ с кредитными организациями иностранных государств осуществляются в соответствии с международными договорами РФ, федеральными законами, а также межбанковскими отношениями.

Банк России представляет интересы нашей страны во взаимоотношениях с центральными или национальными банками иностранных государств, а также международных банках и иных международно-финансовых организациях. Он устанавливает и публикует официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю, а также является органом валютного регулирования и валютного контроля. К его компетенции относятся: (1,с.747)

• определение сферы и порядка обращения в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте;

• издание нормативных актов, обязательных к исполнению в РФ резидентами и нерезидентами;

• проведение всех видов валютных операций;

• установление правил проведения резидентами и нерезидентами операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте, а также правил проведения нерезидентами операций с валютой РФ и ценными бумагами в этой валюте;

• установление порядка обязательного перевода, ввода и пересылки в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, принадлежащих резидентам, а также случаев и условий открытия резидентами счетов в иностранной валюте в банках за пределами РФ;

• установление общих правил выдачи лицензий кредитным организациям на осуществление валютных операций и выдача таких лицензий;

• установление единых форм учета, отчетности, документации и статистики валютных операций, в том числе уполномоченными банками, а также порядка и сроков их представления;

• определение соответствия проводимых валютных операций действующему законодательству и наличие необходимых для них лицензий и разрешений;

• поверка выполнения резидентами обязательств в иностранной валюте перед государством, а также обязательств по продаже иностранной валюты на внутреннем рынке Российской Федерации;

• проверка обоснованности платежей в иностранной валюте;

• проверка полноты и объективности учета и отчетности по валютным операциям, а также по операциям нерезидентов в валюте Российской Федерации.

4. Четвертая сфера управленческой деятельности Банка России – взаимодействие с другими государственными органами. Его постоянный управленческий партнер – Правительство Российской Федерации. Взаимодействие между ними строится на принципах взаимного представительства, введенных Указом Президента Российской Федерации от 15 августа 1994 г. №1688, предусмотрено взаимное присутствие Правительства Российской Федерации на заседаниях Совета директоров ЦБ РФ и Центрального Банка Российской Федерации на заседаниях Правительства Российской Федерации с правом совещательного голоса.

§ 5. Пятое направление осуществление компетенции Банка России состоит в том, что он является контрагентом государства в целом в лице его органов. В этом качестве ЦБ РФ проводит операции с бюджетом и обслуживает государственный долг, выполняет функции агента и депозитария Правительства РФ.

Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ на финансирование бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается Федеральным законом о федеральном бюджете, не вправе предоставлять кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.

Учреждения ЦБ РФ принимают и зачисляют средства, поступающие в доход бюджета, распределяют в установленных размерах доходы между звеньями бюджетной системы, выдают средства бюджетов в пределах сумм, имеющихся на счетах этих бюджетов.

Для учета доходов федерального бюджета, доходов бюджетов субъектов РФ и доходов, распределяемых между бюджетами, в учреждениях Банка России открываются лицевые счета для каждого вида платежа отдельно по каждому финансовому органу и по каждому учреждению, администрирующему соответствующий вид доходов.

Учреждения Банка России выдают средства предприятиям, учреждениям и организациям за счет федерального бюджета и бюджетов субъектов РФ в соответствии с классификацией расходов и схемой ежемесячного отчета Банка России о кассовом исполнении федерального бюджета и бюджетов РФ и имеют полномочия на распоряжение бюджетными счетами. (1, с.641)

Выводы:

1. Центральный Банк – первый уровень банковской системы Российской Федерации.

2. Основные функции ЦБ РФ:

• эмиссия денежных знаков и организация их обращения;

• хранение государственных золотовалютных резервов;

• общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений;

• предоставление кредитов коммерческим банкам;

• выпуск и погашение государственных ценных бумаг и выполнение расчетных операций для правительства;

• осуществление политики учетных ставок на открытом рынке;

• осуществление зарубежных финансовых операций.

3. Центральный Банк РФ обладает определенной независимостью и чрезвычайно большой властью.