127

Тема 2. Процес надання страхових послуг.

Страховий процес як гарант безпеки діяльності суб’єктів господарювання.

Учасники страхового процесу.

Класифікація та об’єкти страхування.

Розрахунки страхових тарифів.

Прикладні зразки розрахунків основних показників страхування.

Завдання для практичних (семінарських) занять.

Рекомендована література

Основна: 2; 5-19; 33; 56; 73; 83; 86; 88; 89; 90; 111.

Додаткова: 21-32; 34-55; 57-72; 74-82; 84; 85; 87; 90-100.

У темі розкривається роль та вплив страхового процесу на життєдіяльність суспільства, сукупність видів діяльності страховика, які безпосередньо пов’язані із здійсненням обов’язкового і добровільного страхування юридичних та фізичних суб’єктів суспільства.

2.1 Страховий процес як гарант безпеки діяльності суб’єктів господарювання.

Використані терміни: система страхового забезпечення, чинники діяльності страховика, доходи від страхової діяльності, витрати страховика, собівартість страхових послуг.

Ринок являє собою певний спосіб (систему) погодження діяльності учасників суспільного виробництва через механізм поєднання інтересів виробника і споживача. При цьому така система повинна саморегулюватися і налаштовуватися на попит.

На жаль, в силу історичних розбіжностей Україна не може запозичити одразу якусь сучасну економічну модель високорозвиненої держави світу, тому в ній формується власна модель ринкової економіки. Звідси і особливості розбудови окремих сегментів ринкової інфраструктури.

Страхування в нашій країні зразу ж стало налаштовуватися на потреби захисту підприємницької діяльності та вирішення соціальних проблем. І це притаманне діяльності всіх без винятку страхових компаній, що виникли на теренах незалежної України, і монопольного в минулому страховика – Держстраху УРСР – в тому числі.

Як же позитивно впливає страхування на життєдіяльність суспільства будь-якої країни світу? Сформувати відповіді:

• Збільшує впевненість у розвитку бізнесу. В умовах приватної власності керування та розміщення фінансових ресурсів – справа окремого власника. Інтереси власника постійно коригуються ситуацією на ринках товарів, цінних паперів, кредитів, послуг. Але не завжди можна врахувати ризик втрати авансових ресурсів. Тому, за порівняно невелику плату, інвестор передає такі ризики в управління страховим товариствам і отримує натомість упевненість, що в разі стихійного лиха або іншого страхового випадку збитки будуть відшкодовані, і дістає можливість упевненіше користуватися кредитом, сприяти появі й упровадженню нової техніки, технологій, наукових розробок, розвивати міжнародний бізнес де страхування вантажів, транспортних ризиків, туристичної галузі, інвестиційних проектів є необхідним компонентом формування нормальних міжнародних стосунків. Цивілізований бізнес також не можна уявити без страхування відповідальності партнерів за виконання контрактів, відповідальності товаровиробника за якість продукції та послуг, відповідальності роботодавця перед своїми працівниками, професійної відповідальності працівників за шкоду, завдану споживачам товарів та послуг.

• Дозволяє отримувати максимально можливий прибуток та досягти безпеки бізнесу. Страхування, маючи великі можливості маневрування резервами, є важливою ланкою формування всієї системи економічної безпеки суспільства, що дає змогу кожному суб’єкту господарювання досягати раціональної структури довірених їм коштів, більшу частину котрих спрямовувати на отримання більшого прибутку, а не зарезервовувати самостійно якусь їх частину на запобігання чи усунення наслідків стихії чи інших чинників, які перешкоджають його діяльності.

Можливості страхування зростають із розширенням кола страхувальників, а це, в свою чергу, підвищує фінансовий потенціал страховиків та знижує вартість страхових послуг для страхування.

• Забезпечує раціональне формування й використання коштів для здійснення соціальних програм та інвестицій в економіку. Сформовані методом страхування ресурси застосовуються як доповнення до державних ресурсів, спрямованих на фінансування освіти, охорони здоров’я, пенсійне забезпечення та інші соціальні заходи. Світовий досвід довів доцільність та ефективність такого доповнення в життєдіяльності суспільства, оскільки усувається знеособлення таких коштів, а отже, й зрівнялівка в їх розподілі. Отже кожний громадянин, залежно від своїх можливостей, може задовольняти свої потреби. Таким чином зменшується соціальна напруга в суспільстві та навантаження на державний бюджет, а контроль за раціональним використанням коштів переноситься безпосередньо на споживача соціальних послуг і виплат.

Це вигідно всім складовим держави: підприємницьким структурам, банкам, страховим компаніям, страхувальникам тощо. При цьому на страховика перекладається.

Слідуюча черга робіт при здійсненні обов’язкового і добровільного страхування в країні:

• оцінювання майна та інших об’єктів;

• обчислення страхових платежів (актуарні розрахунки);

• укладення договорів страхування;

• інкасація внесків клієнтів і виконання безготівкових розрахунків;

• ведення рахунків страхувальників;

• управління та розміщення страхових резервів;

• здійснення превентивних заходів щодо зменшення страхового ризику;

• здійснення операцій по перестрахуванню;

• складання страхових актів, проведення розрахунків на відшкодування збитків;

• проведення виплат страхових сум чи сум страхового відшкодування;

• проведення регресивних дій (суброгація, контрибуція);

• контроль за діями та проявами страхового ризику протягом дії страхового договору, ведення справи;

• проведення статистичного та маркетингового досліджень страхових ризиків;

• диверсифікація діяльності;

• розвиток агентської мережі (навчання агентів, проведення семінарів);

• проведення облікових та звітних робіт відповідно до чинного законодавства.