- •Міністерство освіти і науки України Національний лісотехнічний університет України
- •Передмова
- •1.Мета і завдання курсу
- •2. Програма курсу.
- •Тема 1. Сутність і функції грошей.
- •Тема 2. Грошовий обіг і грошові потоки.
- •Тема 3. Грошовий ринок.
- •3. Організація та проведення практичних занять.
- •4. Організація самостійної та індивідуальної роботи студентів
- •5. Методичні вказівки до виконання контрольної роботи.
- •6. Перелік питань для підсумкового контролю.
- •Контрольна робота
- •2.1. Тестові завдання
- •Задача 7.
- •2.3 Приклади розв'язання типових задач Приклад 1.
- •Приклад 2.
- •Приклад 3.
- •Приклад 4.
- •Приклад 5.
- •Приклад 6.
- •Приклад7.
- •Приклад 8.
- •Приклад 9
- •Приклад 10.
- •Приклад 11
- •Приклад 12
- •Приклад 13
- •Приклад 14.
- •Приклад 15.
- •Приклад 16.
- •Приклад 17.
- •Приклад 18.
- •Приклад 19.
- •Приклад 20.
- •Приклад 21.
- •79057, М.Львів-57, вул. Ген. Чупринки, 103
Приклад 8.
Новий клієнт банку отримує позику в розмірі 30000 грн, причому третина її надається готівкою, а інша частина - у вигляді відкриття поточного рахунку. Яким буде максимально можливе збільшення пропозиції грошей, якщо норма резервування становить 28%.
Розв'язок.
Готівка, отримана позичальником, збільшить обсяг грошового агрегату М0 та не прийматиме участі у процесі грошово-кредитної мультиплікації. Початковий приріст резервів, що спричинить грошово-кредитну мультиплікацію, складатиме частина позики, отримана у вигляді безготівкових коштів на поточному рахунку клієнта. Максимально можливе збільшення грошової маси в обороті розраховується через грошово-кредитний мультиплікатор:
ΔМ = ΔR • т = 2/3 * 3000 * 3,57 = 71400 (грн).
Відповідь: збільшення пропозиції грошей становить 71400 грн.
Приклад 9
В комерційному банку розміщено депозит на суму 8000 грн. Яким чином вплине збільшення норми обов'язкових резервів (НОР) з 17% до 20% на розмір кредитних ресурсів для перших 3-х комерційних банків, які використовують кошти цього депозиту, а також на розмір грошової маси в обороті.
Розв'язок.
Розрахунок кредитних ресурсів банків проведемо в таблиці:
Банк |
Нові депозити (загальний резерв) |
Кошти в НБУ (обов'язковий резерв) |
Нові кредитні ресурси (вільний резерв) |
|||||
НОР = 17% |
НОР = 20% |
НОР = 17% |
НОР = 20% |
НОР = 17% |
НОР = 20% |
|||
Банк №1 |
8000 |
8000 |
1360 |
1600 |
6640 |
6400 |
||
Банк №2 |
6640 |
6400 |
1129 |
1280 |
5511 |
5120 |
||
Банк №3 |
5511 |
5120 |
937 |
1024 |
4574 |
4096 |
||
Всього |
16725 |
15616 |
Зв'язок між нормою обов'язкових резервів та розміром грошової маси в обороті проявляється через грошово-кредитний мультиплікатор.
т1 = 1/0,17 = 5,88; ΔМ1 = 8000 * 5,88 = 47059 (грн).
т2 = 1/0,2 = 5; ΔМ2 = 8000 * 5 = 40000 (грн).
Відповідь: збільшення норми обов'язкових резервів з 17% до 20% призведе до зменшення кредитних ресурсів перших 3-х комерційних банків, які використовують кошти цього депозиту, на 1109 грн.; можливий приріст грошової маси .буде менший на 7059 грн.
Приклад 10.
Розрахуйте максимально можливий та реальний рівень грошово-кредитної мультиплікації за наступними даними: норма обов'язкових резервів 18%, готівка поза банками 70 млрд грн, банківські резерви 110 млрд грн, загальна сума депозитів банківської системи 900 млрд грн.
Розв'язок.
Максимально можливий рівень грошово-кредитної мультиплікації оцінюється виходячи з розрахунку мультиплікатора на основі норми обов'язкового резервування, що встановлена НБУ:
- це означає, що з однієї гривні приросту резервів банківська система може створити 5,56 грн.
Реальний рівень грошово-кредитної мультиплікації оцінюється виходячи з розрахунку мультиплікатора на основі порівняння суми готівки та депозитів банківської системи із сумою готівки та банківських резервів:
де М0 - готівка поза банками; D - величина коштів, залучених банками на депозити; R - банківські резерви.
т = (70 + 900) / (70 + 110) = 5,39 - що означає, що з однієї гривні приросту резервів банківська система фактично створила 5,39 грн.
Відповідь: максимально можливий рівень грошово-кредитної мультиплікації 5,56; реальний - 5,39.