46. Задачи, функции и операции Центрального банка России

Центральный банк России является регулирующим звеном в банковской системе России. В связи с этим его деятельность – укрепление существующего денежного обращения, обеспечение устойчивого положения национальной денежной единицы и её курса, защита, обеспечение устойчивости денежной единицы государства, а также ее курса, развитие и укрепление банковской системы страны. Также одной из основных функций ЦБ является обеспечение эффективных расчетов. Перед ЦБ России ставится пять основных задач. ЦБ должен быть:

1. эмиссионным центром страны. Банк России пользуется монопольным правом на выпуск денежных средств

2. банком банков. ЦБ проводит операции не с торгово–промышленными предприятиями, а в основном с коммерческими банками страны. ЦБ призван хранить кассовые резервы коммерческих банков, размер которых устанавливается законодательно, предоставлять им кредиты (Банк России так называемый кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализм в национальной кредитной системе

3. банком правительства. ЦБ должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить официальные золотовалютные резервы

4. главным расчетным центром страны. ЦБ является посредником между коммерческими банками государства при совершении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клиринг)

5. органом регулирования экономики. Банк России при регулировании экономики страны руководствуется денежно-кредитными методами.

При выполнении возложенных на Банк России 5 основных задач он выполняет следующий ряд функций:

1) эмиссия денег,

2) аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений,

3) хранение официальных золотовалютных резервов,

4) кредитование коммерческих банков,

5) предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительства,

6) осуществление расчетов и переводных операций,

7) денежно-кредитное регулирование экономики,

8) контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Функции ЦБ реализуется в операциях проводимых ЦБ. Различают пассивные операции ЦБ – операции по привлечению денежных средств и направленные на увеличение резервов и активные – операции по размещению денежных средств. К пассивным операциям относят эмиссию банкнот, депозитные операции, открытие и ведение счетов правительства, иностранных банков и кредитных организаций, формирование собственного капитала и резервов.

Выполняя функцию монопольной эмиссии банкнот, ЦБ для увеличения денежной массы осуществляет эмиссию банкнот. На эту операцию приходится основная часть пассивных операций ЦБ, около 40%. ЦБ выпускает банкноты, которые становятся основой увеличения денежного обращения в стране, - как наличных денег, банкнот, так и безналичных. Безналичные деньги основываются на наличных деньгах, больше их может быть только в результате эффекта мультипликации. Поэтому ЦБ при выпуске банкнот определяет необходимость в денежных средствах, а затем уже их выпускает. Такая необходимость диктуется спросом на деньги со стороны коммерческих банков и правительства.

Вклады кредитных учреждений, правительства и иностранных банков являются второй операцией по привлечению денежных средств ЦБ. В соответствии с функциями «банк банков» и «банк правительства» ЦБ проводит расчеты, как банков, так и правительства, для чего и открываются счета. Кроме того, банк открывает для коммерческих банков и другие счета, на которых хранятся резервы банков, как правило, это беспроцентные счета. ЦБ принимают деньги и на процентные срочные вклады, правда срок достаточно небольшой – до одного месяца, но, тем не менее, это приводит к увеличению денежных средств в центральном банке. Принятие временно свободных денег коммерческих банков в депозиты необходимо для оперативного размещения средств коммерческих банков и получения определенного дохода. Одновременно депозитные операции позволяют снизить «давление» на валютный курс со стороны коммерческих банков. Помимо этого ЦБ привлекает денежные средства иностранных банков, которые имеют корреспондентские счета в ЦБ для проведения расчетов.

Ведущей по значимости пассивной операцией выступает формирование капитала и резервов. Собственный капитал, несмотря на небольшую долю в пассивных операциях (около 10%) банка, является основой его существования. Он состоит из двух частей уставного капитала и резервов. Как правило, уставный капитал не бывает большим. Впоследствии ЦБ расширяет свой собственный капитал путем формирования резервов из прибыли. Несмотря на то что целью ЦБ не является получение прибыли, тем не менее, периодически ЦБ, проводя операции, получает прибыль.

К активным операциям ЦБ относят учетно-ссудные и инвестиционные операции. Учетно-ссудные операции подразделяются на ссудные (выдача кредита) и учетные (операции по переучету векселей). Кредитные операции предполагают выдачу кредита ЦБ своим клиентам – коммерческим банкам и государству. В первом случае их выдают на краткосрочной основе под обеспечение ценными бумагами и другими активами. Набольшая доля таких кредитов приходится на ломбардные кредиты, предоставляемые под залог государственных ценных бумаг.