- •Глава I «деньги»
- •§1. Происхождение и сущность денег.
- •§2. Функции денег
- •§3. Роль денег в рыночной экономике.
- •§4. Денежный оборот и его структура.
- •§5. Денежная масса и денежная база.
- •§6. Понятия выпуск денег и эмиссия денег.
- •§7. Механизм банковского мультипликатора
- •§8. Монополия на эмиссию наличных денег.
- •§9. Безналичный денежный оборот и его организация.
- •§10. Принципы организации безналичных расчетов.
- •§11. Организация налично-денежного оборота.
- •§12. Принципы организации налично-денежного оборота.
- •§13. Денежные системы и их формы.
- •§14. Современный тип денежной системы и ее характеристика.
- •§15. Управления стабилизации денежной единицы.
- •§16. Инфляция, ее сущность.
- •§17. Виды инфляции.
- •Глава II «кредит»
- •§2. Функции кредита:
- •§3. Принципы кредитования.
- •§4. Формы кредита.
- •§5. Ссудный процент.
- •Функции ссудного процента.
- •Глава III. «банки»
- •§1. Понятие коммерческого банка.
- •§2. Активные операции кб.
- •§3. Организационное устройство кб.
- •§4. Принципы работы кб.
- •§5. Ликвидность и платежеспособность кб.
§5. Денежная масса и денежная база.
Денежная масса – совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота. Контроль над денежной массой является важнейшей составной частью экономической политики страны, поскольку в современном обществе деньги играют гораздо более существенную роль, чем просто средства расчета. Они напрямую воздействуют на уровень экономической активности в стране. Денежная масса в обращении характеризуется величиной денежных агрегатов, состав и число которых значительно различаются в отдельных странах.
Принцип построения денежных агрегатов построен на том, что все деньги можно ранжировать от абсолютно ликвидных до абсолютно неликвидных, и затем последовательно присоединяя к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, можно получать соответственно показатели
m0 – наличные деньги в обращении
m1=m0+счета юридических лиц, вклады и депозиты в банках до востребования
m2=m1+срочные вклады на счетах юридических и физических лиц
m3=m2+сертификаты, облигации различных займов и резервы банков
Воздействуя на денежные агрегаты, центральный банк регулирует объемы денежной массы в стране.
В России в настоящее время используется показатель денежная масса при разработке экономической политики и установлении количественных ориентиров макроэкономических пропорций.
Денежная масса определяется как совокупность денежных средств в валюте РФ, предназначенная для оплаты товара, работ и услуг, а также для целей накопления нефинансовыми предприятиями, организациями и населением.
Анализ динамики и структуры денежной массы – начальный этап при формировании центральным банком денежно-кредитной политики на очередной год.
§6. Понятия выпуск денег и эмиссия денег.
Новые деньги поступают в оборот из банков, создающих их в результате кредитных операций, поэтому кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации денежной системы государства.
Понятие выпуск денег и эмиссия денег неравнозначны.
Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Так безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуды своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако, одновременно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банка, при этом количество денег в обороте может и увеличиваться.
Банк
Кредит Касса
Под эмиссией понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличения денежной массы, находящихся в обороте. Существует эмиссия безналичных и наличных денег.
В условиях рыночной экономики эмиссия разделяется: эмиссия безналичных денег производится системой коммерческих банков, а эмиссия наличных денег центральным банком РФ. При этом первична эмиссия безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на счетах банка. Главная цель эмиссии безналичных денег – удовлетворение дополнительной потребности предприятий в оборотных средствах. Эти потребности удовлетворяются кредитами банков, но кредиты банки могут выдавать только в пределах имеющихся у них ресурсов. С помощью этих ресурсов можно удовлетворить обычную, а не дополнительную потребность хозяйства в оборотных средствах. В связи с ростом производства, ростом цен на товары постоянно возникает необходимость в появлении новых денег, что регулируется банковским мультипликатором.