7.3.Функции кредита

Функции кредита – это специфическое проявление сущности объективной экономической категории.

Называются такие фугкции кредита: мобилизация временно свободных денежных средств, выделение процента, экономия издержек обращения, экономия наличных денег, ускорение концентрации капитала, обслуживание товарооборота, контрольная функция, стимулирующая. Специфические функции кредита:

1.перераспределительная. Кредитные сделки, заключаемые между кредитором и заемщиком, возникают на стадии перераспределения стоимости. В процессе обмена кредитные организации временно освободившуюся стоимость передают заемщику, а затем возвращают своему владельцу. – 2.создание кредитных средств обращения и замещение наличных денег безналичными

Первый этап-действительные деньги замещаются денежными знаками, являющимися кредитными деньгами или долговыми обязательствами гос-ва. Второй этап – в процессе обращения наличные деньги, с свою очередь, замещаются векселями, чеками, пластиковыми карточками.

Третья - стимулирующая функция способствует рациональному использованию привлеченных денежных ресурсов. Выполнение этой функции кредита опосредовано действием стимулирующих свойств ссудного процента. Итак, кредит выполняет присущие ему функции особенным, только ему присущим образом, что обусловлено особенностями сферы функционирования кредита, а также законами движения ссуженной стоимости и базирующимися на них принципами кредитования.

7.4. Формы кредита

Специфика кредита как экономической категории проявляется в его субъектах и объектах. Субъект кредитной сделки - участник кредитных отношений, возникающих при предоставлении ссуды. Субъекты: кредиторы: банки, кредитные союзы, страховые и инвестиционные компании, пенсионные фонды, гос-о. Заемщики: гос-во, организации, субъекты хоз.деят-и, население. Гаранты: субъекты хоз.деят. и население, отвечающие своими активами за выполнение заемщиками обязательств перед кредиторами. Форма кредита - внешнее проявление кредитных отношений, способ существования содержания, совокупность ряда элементов, определяющих специфику кредитных отношений. Классификация форм кредита: 1. В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную, и смешанную (товарно-денежную) формы кредит Денежная форма преобладает в современных эк.отношениях, при кот. в качестве ссуженной стоимости выступают ден. средства. Товарная форма кредита исторически возникла ранее денежной. Товарную форму можно признать в тех кредитных отношениях, в кот. предоставление и возвращение ссуженных средств происходит в форме товарных стоимостей. Смешанная форма кредита используется при погашении денежных ссуд поставками товарно-материальных ценностей, или наоборот, если ссуда была предоставлена в форме товара, а погашена деньгами. 2. В зависимости от объектов кредитных отношений. Потребительский кредит - заключается в предоставлении рассрочки платежа населению при покупке товаров длительного пользования. Специфика потребительского кредита заключается в том, что заемщиками в данном случае явл. физ. лица, берущие ссуду на удовлетворение своих личных потребностей. Ипотечный кредит - это кредит, обеспеченный залогом недвижимого имущества. Отличительные особенности ипотеки заключаются в следующем: - ипотека, как и всякий залог, является способом обеспечения надлежащего исполнения другого (основного) обязательства - займа или кредитного договора, договора аренды, подряда; - предметом ипотеки всегда является недвижимость. К недвижимому имуществу относятся земельные участки и все, что с ними связано, -предприятия, жилые дома, другие здания и сооружения; - предмет ипотеки остается во владении должника; последний остается собственником, пользователем и фактическим владельцем этого имущества; - договор кредитора и должника об установлении ипотеки оформляется специальным документом - закладной - которая подлежит нотариальному удостоверению и государственной регистрации. Лизинговый кредит - особая форма кредитных отношений, предметом которых является имущество, передаваемое во временное пользование на условиях срочности, возвратности, платности. 3. В зависимости от субъектов кредитных отношений. Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый предприятиями друг другу. Базой для возникновения коммерческого кредита явл. различная продолжительность произ-ва и реализации товаров у разных товаропроизводителей. Для оформления коммерческого кредита используется вексель -долговое обязательство покупателя перед поставщиком. Банк. кредит- представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату на условиях обеспеченности, срочности, возвратности. Государственный кредит - это форма кредита, при кот. кредитором или заемщиком явл. государство. Межд. кредит - это кредит, предоставляемый государствами, банками, юр. и физ. лицами одних стран государствам, банкам, иным юр. и физ.лицам других стран на условиях срочности, возвратности, платности. Каждая форма кредита при осуществлении конкретной кредитной сделки, с учетом ее специфики, делится на виды. И в этом случае как экономическая категория реализует себя в виде ссуд.