4.Общая характеристика формы и виды кредита.

Форма кредита выступает как отражение свойств и структуры кредита и определяется исходя из комплекса классификационных признаков :

• Характеристики субъектов и объекта кредита.

• Степенью развития кредитных отношений.

Кредит как экономическая категория имеет следующие формы:

• Банковский

• Хозяйственный

• Потребительский

• Государственный

• Международный и др.

Связь кредита с движением капитала:

- срок кредита

-платность кредита

Связь кредита с движением капитала подразделяется на 2 типа: ссуду денег и ссуду капитала.

Ссуда денег связана , как правило с потребительским или иными целями когда кредит не приносит увеличение общественного продукта и погашается за счет уже созданных накоплений.

Ссуда капитала напротив предполагает не проедание продукта , а его увеличение, заемщик в этом случае обязан так использовать кредит , чтобы с его помощью получить новую стоимость; не только возвратить кредит , но и заплатить ссудный процент , как часть прибыли дополнительно полученной в результате использованных банковских средств.

Ссуда капитала является наиболее типичным видом банковского кредита. По сфере применения кредиты подразделяются на:

• Кредит в сферу производства

• Кредит в сферу обращения

В зависимости от срока банковские кредиты подразделяются на :

• Краткосрочные до 1 года

• Среднесрочные 1-6 лет

• Долгосрочные свыше 6 лет

Исходя из критерии платности кредита выделяют банковские кредиты с рыночной процентной ставкой, повышенной и льготной.

Рыночная цена кредита это цена которая складывается на рынке банковских услуг в данный момент времени исходя из спроса и предложения на кредит.

Кредиты с повышенной процентной ставкой имеет место при проведении коммерческим банком рисковой кредитной политики

Кредиты предоставляемые на условиях льготного процента имеют место при кредитовании постоянных надежных клиентов и являются элементом дифференцированного подхода к ним

5.Банковский кредит как основная форма кредита международной прак­тики. Принципы кредитования

Банковский кредит является наиболее распрастраненной формой кредитования. По средствам банковского кредита происходит аккумуляция времмено-свободных денежных средств и перераспределения их на возвратной основе заемщиком.

Первая особенность банковской формы кредита состоит в том что по сравнению с другими формами кредита она занимает наибольший удельный вес.

Вторая особенность состоит в том что банк не опилирует своим капиталом сколько привлеченными ресурсами заняв деньги у одних субъектов он перераспределяет их , предоставляя ссуду во временное пользоваие другим юр и физ лицам

Третья особенность данной формы кредита состоит в том что банк ссужае не просто денежные средства , а деньги как капитал. Это означает , что заемщик должен так использовать полученные в банке средства , чтобы не только возвратить их кредитору , но и получить прибыль, достаточную по крайне мере для того , чтобы уплатить ссудный процент.

Четвертая особенность закл в том что банк ссужает не занятый капитал, временно-свободные денежные средства , помещенные в банк хозяйствующими субъектами на счета или во вклады.

Кредитные отношения базируются на определленых процентах которые по мере развития нашли отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательстве.

К ним относятся возвратность кредита, данный принцип явл той особенностью которая отличает кредит как экономическую категорию , от других экономических категорий товарно-денежных отношений.

Срочность. Этот принцип означает необходимость возврата кредита в срок указанный в кредитном договоре.

Платность кредита. Это означает необходмость возврата заемщиком суммы кредита , но и оплаты права на ее использование.

Обеспеченность кредита. Данный принцип отражает необходимость обеспечения выданных ссум кредита , в целях защиты имущественных прав кредитора в случае нарушения заемщиком принятых на себя обязательств при получении кредита. Формами обеспечения кредита выступают залог, гарантия, поручительство.

Дифференцированный характер кредита. Этот принцип отражает индивидуальный интересы коммерческого банка на рынке ссудного капитала, а также процесс проводимый государством централизованной политики , поддержки отдельных отраслей экономики или сферы деятельности.