Федеральное агентство по образованию

Кемеровский институт (филиал)

ГОУ ВПО «РГТЭУ»

Т.В. Долгина

АВТОМАТИЗИРОВАННЫЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ

Учебное пособие

Кемерово

2006

УДК 004.78:336

ББК 65.262.1+32.81

Д64

Р е ц е н з е н т ы :

Д-р экон.наук, профессор, зав. кафедрой

«Финансы и кредит» КемГУ

В. И. Бувальцева;

Д-р экон.наук, профессор КемГУ

В. А. Шабашев;

Рекомендовано к печати учебно-методической комиссией по математическим и информационным дисциплинам 31 марта 2006 г., протокол № 7.

Долгина, Т.В.

Д64 Автоматизированные информационные технологии в кредитных организациях. [Текст]: учебное пособие / Т.В. Долгина. — Кемерово: Кемеровский институт (филиал) ГОУ ВПО «РГТЭУ», 2006. — ____ с.

Учебное пособие предназначено для студентов всех форм обучения специальности 080105 «Финансы и кредит» специализации «Банковское дело».

УДК 004.78:336

ББК 65.262.1+32.81

© Кемеровский институт (филиал)

ГОУ ВПО «РГТЭУ», 2006

© Долгина Т.В., 2006

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 4

РАЗДЕЛ 1. Информационные банковские технологии 6

1.1. Принципы построения информационных банковских систем 7

1.2. Обеспечение технологии и систем 21

1.3. Виды информационных банковских технологий 23

1.4. Рынок информационных банковских систем 31

РАЗДЕЛ 2. Электронные банковские услуги 41

2.1. Понятие и виды электронных банковских услуг 41

2.2. Электронные расчеты в банковской системе 42

2.3. Межбанковские электронные расчеты с использованием систем информационно-финансового обмена 50

РАЗДЕЛ 3. Банковские пластиковые карты как инструмент оказания электронных банковских услуг 60

3.1. История возникновения, развития банковских карт и карточных платежных систем 60

3.2. Виды банковских пластиковых карт 65

3.3. Международные карточные ассоциации (Международные карточные платежные системы). 73

3.4. Российский рынок электронных банковских услуг с использованием банковских карт. 78

РАЗДЕЛ 4. Информационная среда глобальной компьютерной сети Интернет как новая сфера оказания электронных банковских услуг 83

4.1. Виды электронной банковской деятельности (Интернет-банкинга) 85

4.2. Инструменты обеспечения электронной банковской деятельности 89

РАЗДЕЛ 5. Безналичные денежные средства, выраженные в электронной форме (электронные деньги) 92

5.1. Виды электронных денег и систем электронных денег 95

Заключение 110

Список рекомендуемой литературы 112

Контрольные вопросы 113

Учебное пособие 115

Набор Т.В. Долгина 115

Обложка Л.Ю. Леонова 115

Подписано к печати ______.2006. Формат 60х84 1/16. Гарнитура «Таймс». 115

Печать офсетная. Усл. печ. л. ___. Уч.-изд.л.___. Тираж 300 экз. заказ №___ 115

Кемеровский институт (филиал) ГОУ ВПО «РГТЭУ». 115

650992, г. Кемерово, пр. Кузнецкий,39. Тел. [phone]

Введение

Сегодня повсеместное использование информационных технологий (ИТ) стало объективной необходимостью. Спектр областей, в которых применяются информационные технологии, чрезвычайно широк. Одной из сфер, где их значение было традиционно велико с момента начала их бурного развития, является финансовая.

Системы управления деятельностью кредитных и финансовых организаций сегодня представляют собой самостоятельное направление в сфере информационного бизнеса. Информационные системы для кредитных организаций прошли достаточно долгий путь развития, и в настоящее время они позволяют автоматизировать любые банковские бизнес-процессы: управление ликвидностью, кадрами, банковскими рисками и т.д. Рынок программных продуктов для кредитных организаций представлен широким спектром систем. Сегодня практически обязательными требованиями к любой банковской информационной системе стали возможность сетевой работы многих пользователей, реализация всего комплекса банковских операций по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитно-депозитной деятельности, валютным операциям, гибкая настройка прав доступа конечных пользователей, поддержка нескольких аппаратных платформ, автоматизированное формирование большинства отчетных форм и возможность их гибкой перенастройки и т.д. Этим требованиям в настоящее время удовлетворяют большинство систем, представленных на рынке программных продуктов для финансовых организаций. Несмотря на их кажущуюся схожесть, они могут принципиально различаться как с точки зрения технической реализации, так и уровнем предоставляемого сервиса. Информационные системы обеспечивают обмен данными с программными продуктами и инструментальными средствами для финансового и статистического анализа.

За последнее время значительно возросло значение новых банковских услуг, предоставляемых клиентам посредством интернет-технологий. Учитывая повсеместное использование банками систем электронной связи и постепенный переход к безбумажной технологии обмена информацией, можно судить о важности этого направления для банков. Данная проблема также актуальна для филиальных банков, работающих в режиме on-line с филиалами.

Информационные системы управления приобрели в последнее время огромную значимость, так как являются наиболее эффективным инструментом банковского управления, и постепенно российские финансовые организации начинают их использовать.