6

Лабораторна робота № 6 Тема: Технологія автоматизованого розв’язання комплексу задач з визначення параметрів та формування кредитного та депозитного договорів

Мета роботи:

1. Вивчення функціональної структури підсистеми “ДОГОВІР”.

2. Засвоєння технології автоматизованого розв’язання комплексу задач управління кредитними та депозитними ресурсами.

3. Здобуття навичок практичної роботи в середовищі ПТК “ІСАОД-Банк” з приводу надання клієнтам послуг з кредитування.

1. Загальні відомості

1.1. Технологія кредитного обслуговування клієнтів в птк “ісаод-Банк”

Стандартна технологія ведення кредитних договорів і договорів кредитної лінії в ПТК “ІСАОД-Банк” передбачає:

• відкриття клієнту необхідних рахунків (позичкового рахунка і рахунка відсотків);

• реєстрацію договору, укладеного Клієнтом (юридичною особою, фізичною особою, клієнтом-банком) з Банком - у пункті меню "Ведення договорів";

• підписання договору і автоматичне завантаження позички;

• ведення платіжного календаря до договору;

• облік договорів застави в підсистемі "Позабалансовий облік";

• відстеження стану забезпечення кредиту в кредитному договорі;

• ведення параметрів аналітичного обліку і формування необхідної звітності;

• супровід кредиту:

• нарахування і сплата відсотків;

• створення додаткових угод при зміні реквізитів договору: процентних ставок, умов за договором та ін.;

• прийняття рішень за кредитним договором після настання первинного терміну повернення кредиту: пролонгація кредиту; винесення кредиту на рахунок прострочених позичок; винесення суми на рахунок сумнівної заборгованості;

• реєстрація погашення кредиту (ухвалення рішення про завершення договору);

• аналіз стану кредитного портфеля банку в спеціальному інтерфейсі.

1.2. Призначення і функції підсистем, що використовуються в технології кредитно-депозитного обслуговування клієнтів

Кредитно-депозитне обслуговування в ПТК “ІСАОД-Банк” забезпечується роботою підсистем "Договір" і "Розрахунково-Касове Обслуговування".

Підсистема ведення договорів клієнтів банка призначена для виконання наступних функцій:

1. Облік і реєстрація договорів, укладених Клієнтами з Банком. Обробляються договори різних типів, як у національній, так і в іноземній валютах.

2. Введення, перегляд і коректування реквізитів Договорів.

3. Засоби ведення договору й прийняття рішень про його стан (підписання договору, пролонгація, прострочення, завершення, створення Додаткових Угод .

4. Автоматична підтримка зв'язків між договором і особовими рахунками Клієнта, що відносяться до договору.

5. Введення інформації з Додатків до Договору (Додаткові Угоди, Договори Застави, Поручительства, Страхові свідоцтва, Експертні довідки / висновки, коментарі і т.п.)

6. Відстеження стану забезпечення кредиту у кредитному договорі; забезпечення зв'язку кредитних договорів з договорами застави, що враховуються в підсистемі "Позабалансовий облік".

7. Ведення платіжного календаря до Договору як у частині планованих етапів, так і фактичного виконання, що автоматично фіксується за проводками операційного дня.

8. Поділ прав доступу до договорів.

9. Побудова звітних форм для НБУ.

Для кредитних інспекторів і керівного складу банку реалізований інтерфейс, що дозволяє одержати повний аналіз стану кредитного й депозитного портфелів Банку:

1. Аналіз засобів по кредитах і депозитах Банку в різноманітних розрізах:

• по валютах;

• по видах (довгострокові, короткострокові, пролонговані, прострочені, клієнтські, міжбанківські);

• по термінах;

• у розрізі середньозважених процентних ставок по видах;

• по особових рахунках;

• по договорах.

2. Зведений платіжний календар по всіх договорах як по факту виконання, так і по планованих етапах.

Підсистема Розрахунково-Касового Обслуговування в частині кредитів і депозитів передбачає виконання наступних функцій:

• стягнення відсотків за користування кредитами;

• виплата Банком відсотків за кредитові залишки на депозитних рахунках Клієнтів.

Для забезпечення цих функцій підсистема РКО виконує:

• розрахунок відсотків;

• імітацію розрахунку відсотків;

• ведення журналу нарахованих відсотків з нагромадженням історії нарахувань;

• ведення календаря РКО;

• автоматичне породження документів на зарахування відсотків по депозитних рахунках і списання коштів за користування кредитами;

• перегляд виплат відсотків за залишки на особових рахунках і стягнень відсотків за кредитами;

• формування довідок з РКО за Клієнтами;

• формування відомостей розрахункових документів з РКО.

За розрахованими відсотками автоматично породжуються відповідні платіжні документи, по яких можна прийняти одне з наступних рішень:

• оплатити,

• відхилити від оплати,

• передати на розгляд відповідальному виконавцю.

Для породження й обробки таких документів розроблене спеціалізоване робоче місце відповідального виконавця в ОДБ - режим "Обробка".