Программа курса

Тема 1. Деньги, их происхождение и роль в рыночной экономике.

Происхождение денег. Деньги как специфический вид экономического блага (economic good). Деньги как финансовый актив. Происхождение, сущность и виды денег. Свойства денег. Золото как особый товар. Товарные деньги. Неразменные деньги. Понятие ликвидности денег. Функции денег. Функция денег как меры стоимости (единица счета, масштаб цен). Функция денег как средства обращения. Издержки обращения. Деньги как средства платежа. Функция денег как средства накопления (средство сохранения стоимости). Виды денежных накоплений. Использование денег в международных расчетах. Мировые деньги. Точки зрения ученых на функцию мировых денег. Эволюция денег. Демонитизация золота. Кредитные деньги, их отличительные особенности, механизм эмиссии. Электронные деньги: определения, виды. Особенности эмиссии электронных денег.

Роль денег в поддержании экономического равновесия. Связь денег с национальным доходом и валовым национальным продуктом.

Тема 2. Денежная масса и ее измерение. Налично-денежный оборот.

Понятие наличных денег и налично-денежного обращения. Виды наличных денег. Факторы, влияющие на потребность в наличных денежных средствах. Баланс денежных доходов и расходов населения. Безналичный денежный оборот. Денежная масса. Два основных подхода к измерению денежной массы. Трансакционный подход, в основе которого положена функция денег как средства обращения и ликвидный подход, основанный на функции денег как средства сохранения стоимости.

Измерение денежной массы с помощью денежных агрегатов: М0, М1, М2, М3, М2Х. Показатель денежной базы в узком и широком определении, применяемый в Российской Федерации. Показатели денежной массы в других странах. Объем, динамика и структура денежной массы в Российской Федерации и в зарубежных странах.

Показатели использования денег. Скорость обращения денег. Уровень монетизации экономики.

Сущность инфляции. Уравнение обмена Фишера. Закон денежного обращения, сформулированный К. Марксом. Виды инфляции. Социально-экономическая сущность и последствия инфляции. Теории денег и инфляции.

Тема 3. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов. Платежная система.

Сущность безналичных расчетов. Открытие и ведение банковских счетов как необходимое условия безналичных расчетов. Виды банковских счетов юридических и физических лиц. Основные положения договора банковского счета кредитной организации и юридического лица. Режим работы банковского счета в соответствии с российским законодательством. Очередность платежей.

Принципы организации безналичных расчетов: наличие акцепта плательщика, обеспечение ликвидными средствами, срочности платежа, имущественная ответственность за соблюдение договорных условий.

Формы безналичных расчетов, применяемые в российской практике. Расчеты платежными поручениями. Аккредитивная форма расчетов. Виды аккредитивов. Особенности работы с аккредитивами в банке-эмитенте и исполняющем банке. Ответственность кредитных организаций при проведении аккредитивной операции. Расчеты по инкассо. Платежные инструменты, применяемые при инкассовой форме расчетов. Сфера и целесообразность использования платежных требований и инкассовых поручений. Расчеты чеками. Проблемы использования чеков в российской практике. Противоречивость законодательства, регулирующих расчеты чеками. Основные положения Гражданского кодекса относительно форм безналичных расчетов.

Расчеты с помощью банковских карт. Расчетные и кредитные карты. Виды расчетных операций, выполняемых с помощью карт. Требования к документам, используемым с помощью банковской карты.

Использование простых и переводных векселей в расчетах. Акцепт, аваль и индоссамент векселя. Протест векселя. Сроки предъявления векселя к платежу и акцепту. Инкассо векселей. Домициляция векселей. Роль кредитных организаций в расчетах с использованием векселей.

Новые информационные технологии, используемые для расчетов. Расчеты через интернет, мобильный телефон и др. Расчеты физических лиц без открытия счетов. Розничные платежные системы.

Операционные риски банков при осуществлении расчетов. Факторы рисков. Способы минимизации рисков. Особенности управления рисками, возникающими при электронных платежах и расчетах с использованием интернет-сети в результате похищения персональных данных пользователей интернета, похищения денежных средств с банковских счетов, создания вредоносных вирусов.

Понятие, функции, структура платежной системы Российской Федерации. Платежная система Банка России - общественно значимая система. Участники системы. Организация расчетов через РКЦ. Внутрирегиональные и межрегиональные электронные платежи Банка России. Создание и реформирование системы межбанковских расчетов. Создание Банком России межбанковской системы банковских электронных срочных платежей (система БЭСП). Частные платежные системы. Межбанковские расчеты с использованием прямых корреспондентских отношений через счета "лоро" и "ностро", небанковских кредитных организаций, межфилиальных расчетов. Сфера применения в межбанковских расчетах валовых расчетов, а также клиринговых расчетов, основанных на зачете взаимных требований.

Российское и международное законодательство в области функционирования платежных систем. Банковский надзор (наблюдение) за платежными системами. Показатели эффективности использования платежных систем. Риски платежных систем: правовые, финансовые (риск ликвидности, кредитный риск), операционный, репутационный. Идентификация и управление рисками платежных систем. Деятельность зарубежных платежных систем на территории России.