Денежное обращение.
«Платежный оборот» - процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.
Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.
Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов. Денежное обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное. Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов могут функционировать только в единстве. Между ними существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке, - непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.
Налично-денежное обращение это движение наличных денег, обслуживающих в основном розничный товарооборот. Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). Эмиссия денег - выпуск в обращение денежных знаков во всех формах. Эмиссионными органами являются центральные банки, осуществляющие выпуск банкнот, и казначейства, эмитирующие казначейские билеты и разменную монету.
В развитых странах банкноты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска денег (около 10%) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелкокупюрные бумажно-денежные знаки. Налично-денежный оборот страны это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов населения и их расходованием. Наличное обращение очень дорогостоящая вещь и ложится огромным бременем на всю экономику. Затраты, связанные с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта. Во всем мире идет интенсивный процесс сокращения наличного денежного обращения. Платежи наличными деньгами преобладали до конца XIX в. В современных условиях удельный вес наличных денег в общей массе денежных средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%. В РФ удельный вес наличных денег по состоянию на 01.01.09г. составлял 29,2% от общего денежного оборота.
Безналичное обращение это движение безналичных денег. Под ними понимаются прежде всего банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых осуществляется с помощью чеков, кредитных карточек, электронных переводов. В денежном обороте применяются также векселя, сертификаты, а в ряде стран другие обязательства и требования. Безналичные расчеты это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения; организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии.
С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного обращения, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций. Для своевременного перемещения средств от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных операциях используются телеграфные переводы. В электронной системе денежных переводов в настоящее время действуют банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег.
Статьи 140, 861-885 Гражданского кодекса РФ предусматривают применение на территории РФ платежей в наличной и безналичной формах и раскрывают сущность и порядок осуществления основных форм безналичных расчетов. Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения: расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного питания; оплата труда предприятиями и организациями, выплата других денежных доходов; внесение денег населением во вклады и получение по вкладам; выплата пенсий, пособий и стипендий, страховых возмещений по договорам страхования; выдача кредитными организациями потребительского кредита; платежи населения за жилищные и коммунальные услуги и др. Налично-денежный оборот между предприятиями незначителен, т.к. основная часть расчетов совершается безналичным путем. Платежи между юридическими лицами сверх установленной суммы должны осуществляться в безналичном порядке. В соответствии с Положением ЦБ РФ «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации» денежные средства, как собственные, так и заемные подлежат обязательному хранению в банках, за исключением выручки, расходование которой разрешено в установленном порядке банком, обслуживающим хозяйствующего субъекта. Лимит остатка наличных денег в кассе устанавливается учреждениями банков ежегодно всем предприятиям, имеющим кассу и осуществляющим налично-денежные расчеты, исходя из объемов налично-денежного оборота предприятия.
В России количество наличных денег в обращении по балансу (с учетом остатков в кассах банков) на 1 января 2010 г. составило в сумме 4,1 трлн. руб. При этом доля наличных денег в обращении вне касс банков (по агрегату М0) в общей сумме денежной массы (по агрегату М2) постоянно снижается. За 2007–10 г. она снижалась на 3 процентных пункта в среднем, темпы роста денежной массы превышали темпы роста наличных денег в обращении.
Уровень достаточности наличных денег в экономике, рассчитанный как отношение наличных денег в обращении (вне касс банков) к ВВП, за 2010 г., по предварительным данным, составил 11,2%, с учетом теневого сектора экономики – 8,6%. В развитых странах этот показатель составляет 6 – 8%.
В 2007–10 гг. менялась структура распределения количества наличных денег в обращении. Увеличилась доля наличных денег на руках у населения – с 57 до 61%. Только 5 – 7% текущих денежных доходов население направляет во вклады и ценные бумаги. Интерес населения к банковским вкладам и депозитам в 2008–09 г. приостановился в связи с финансовым кризисом и низкими процентными ставками относительно уровня инфляции.
По данным Банка России на начало 2008 г. на территории Российской Федерации было выпущено 103,5 млн. банковских карт. Подавляющая часть всех платежных карт в России (около 90%) выпускалась в рамках «зарплатных» проектов. Несмотря на рост безналичного обращения за счет использования расчетов путем применения различных видов платежных карт, на долю наличных денег приходится подавляющая часть расчетов с населением.
Удельный вес остатков наличных денег в кассах хозяйствующих субъектов сократился на 5 процентных пунктов и составил 29%. Вместе с тем доля наличных денег в кассах хозяйствующих субъектов остается значительной, и зачастую это связано с нарушениями ими правил работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций в целях ускорения расчетов (и, возможно, уклонения от налогообложения).
Для развития безналичного денежного обращения необходимо:
• совершенствование нормативной базы, регламентирующей операции по выпуску и обращению электронных средств платежа;
• развитие инфраструктуры для совершенствования операций с использованием платежных карт (расширение сети приема платежных карт), оборудование предприятий розничной торговли электронными терминалами для оплаты товаров и услуг посредством платежных карт;
• обеспечение электронных платежей системами безопасности и защиты данных клиентов;
• финансовое образование населения, ознакомление клиентов банков с новыми банковскими продуктами;
• решение вопроса о том, кто будет нести затраты на продвижение безналичных платежей в тех местах, где объем операций незначителен и не дает сравнительно быстрой окупаемости понесенных затрат.
По экспертной оценке, при сохранении текущих тенденций развития денежного обращения, сформировавшихся в последние годы, количество наличных денег в обращении к 2015 г. может увеличиться по сравнению с 2007 г. примерно в 3 раза. Оснований для изменения этих тенденций пока не наблюдается.
Советом директоров Банка России была рассмотрена Концепция совершенствования и развития наличного денежного обращения в среднесрочной перспективе, предусматривающая следующие мероприятия:
совершенствование методологии наличного денежного обращения;
преобразование (оптимизацию) сети учреждений Банка России, осуществляющих кассовое обслуживание;
модернизация технологических процессов работы с денежной наличностью в учреждениях Банка России;
повышение качества банкнот;
оптимизацию структуры наличных денег.
Металлистическая теория денег.
Эта теория возникла в Европе в период первоначального накопления капитала и объективно отражала интересы торговой буржуазии. Сторонники этой теории за устойчивое металлическое обращение. Для их теории было характерно отождествление государственного богатства с деньгами, а самих денег – с благородными металлами. Они связывали сущность денег не с общественными, а с естественными свойствами благородных металлов, рассматривая деньги как вещь, а не как производственное, общественное отношение.
Номиналистическая теория денег
Создателями этой теории были римские и средневековые юристы. Деньги для номиналистов – только идеальные счетные единицы, которые обслуживают обмен товаров, они являются продуктом, результатом государственной власти. Они полагали, что название денежных единиц обозначают «идеальные атомы стоимости». Поскольку стоимость товаров воплощает в себе определенное количество часов общественно необходимого рабочего времени, то некоторые экономисты – номиналисты пытались обосновать необходимость выражения стоимости товаров непосредственно в часах рабочего времени.
Количественная теория денег
Теория пытается дать ответ на вопрос об относительной стоимости товаров, покупательной способности денег и причинах ее изменения. Увеличения количества денег в обращении не означает богатство страны, но способствует лишь росту цен товаров. Стоимость денег определяется их количеством, находящимся в обращении. Для классической количественной теории были характерны три постулата:
Причинность (цены зависят от массы денег)
Пропорциональность (цены изменяются пропорционально количеству денег)
Универсальность (изменение количества денег оказывает одинаковое влияние на цены всех товаров)
Однако очевидно, что по мере развития форм денег денежная масса представляет собой неоднородную величину, включая не только наличные деньги, но и банковские вклады различных видов. Также по-разному реагирует на увеличение денежной массы различные группы товаров, цены которых растут неравномерно. Поэтому дальнейшее развитие количественной теории связано с включением в нее аппарата экономического анализа и элементов микроэкономической теории цены. Существенный вклад в модернизацию количественной теории внес Ирвинг Фишер (1867 – 1947), который пытался формализовать зависимость между массой денег и уровнем цен товаров. Фишер и его последователи придерживались той точки зрения, что скорость обращения денег и уровень производства не зависят от количества находящихся в обращении денег и уровня цен. Скорость обращения денег, полагали они, зависит прежде всего от демографических и технических параметров. Уровень производства же определяется главным образом условиями, складывающимися на рынке труда, и не зависит от уровня цен и количества обращающихся денег.
Кейнсианская теория денег
Кейнс пытался выяснить причины утечки денег из кругооборота, так как из – за этого, по его мнению, сокращается объем совокупного платежеспособного спроса, что тормозит развитие производства. Главные причины утечки денег связаны с «тремя фундаментальными психологическими факторами»: склонностью к потреблению, предпочтением ликвидности, предположением о будущем доходе от капитальных активов. По Кейнсу, норма процента воздействует на инвестиции, а они являются важным фактором роста национального дохода.
Современный монетаризм
Основной автор теории – Милтон Фридмен. Монетаристы заново интерпретировали количественную теорию денег. Деньги рассматриваются как решающий фактор воспроизводства, поэтому неумелое государственное регулирование может спровоцировать, по их мнению, экономический кризис. Чтобы его предотвратить, необходимо снизить темпы роста денежной массы до 3 – 4% в год и ограничить экономические функции государства (уменьшить размеры государственного сектора, сократить государственные расходы, в том числе на социальные нужды).