32. Пассивные операции коммерческих банков

Пассивные операции – это деятельность банка направленная на формирование собственных и привлеченных источников средств для их дальнейшего использования и получения дохода.

Формы ПО:

- взносы в УК (продажа акций, паев)

- отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов

- депозитные операции (т.е. операции по привлечению денежных средств юр и физ. лиц а так же государства во вклады на определенные сроки или до востребования)

- внедепозитные операции – это получение займа на МБ рынке, учет векселей и других ЦБ, выпуск собственных облигаций.

ПО формируют собственные средства банка.

Собственные средства:

- УК

- добровольный капитал (за счет выпуска облигаций на длительный срок)

- резервный фонд

- фонды специального назначения

- нераспределенная прибыль

Привлеченные средства банка покрывают около 90% всей потребности денежных ресурсов для осуществления активных операций.

Все пассивы КБ:

- управляющие

- не управляющие (средства, привлеченные за счет средств населения)

33. Активные операции коммерческих банков

Активные операции – это операции связанные с размещением банковских ресурсов

Виды:

- ссудные операции – это операции связанные с кредитованием физ. и юр лиц и гос-ва. Обеспечивают большую чисть доходов

- инвестиционные операции – операции при которых банк выступает в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ЦБ или приобретая права по совместной хозяйственной деятельности

- депозитные операции – заключаются в создании текущих и длительных резервов платежных средств на счетах в ЦБанке или других коммерческих банках

- прочие активные операции (операции лизинга и др.)

Прочие операции коммерческого банка

Инкассовые операции – это операции по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам (чеки, векселя, товарные документы и ценные бумаги)

Банк осуществляет операции, взимая комиссию с клиентов.

Аккредитивные операции – это поручение клиента произвести платеж третьему лицу, в т.ч. и на определенных условиях, а так же принять к оплате векселя, выданные клиентам.

Факторинговые операции – это покупка долговых требований клиента на условиях немедленной оплаты большей части стоимости указанной в договоре и уплаты остальной (оставшейся) части стоимости за вычетом комиссии банка после поступления выручки от должника (например, покупка товаров с отсрочкой платежа, продавцу понадобилось срочно все … за товар, он обращается в фактическую организацию – к ней переходит право требования).

Торгово-комиссионные операции – т.е. покупка и продажа по поручению клиента ЦБ, драгоценных металлов, иностранной валюты

Трастовые операции – действие банка на правах доверенного лица и осуществление операций связанных с управлением собственностью клиентов.

34. Принципы построения финансовой системы в других странах

1) Государственная финансовая система США состоит из:

- финансовой системы федерации;

- финансовой системы штатов;

- финансовой системы местных органов власти.

В отличие от России и других стран развита система внебюджетных фондов социального и медицинского страхования, Дорожный фонд и другие.

Выделяются следующие банковские организации США:

1) коммерческие банки

2)инвестиционные банки, 3 сферы деятельности:

- торговля обращающимися ценными бумагами всех видов в качестве брокеров и дилеров;

- эмиссионная функция;

- консультации по вопросам слияний, поглощений, выгодных вложений капитала и т. д.;

3)сберегательные институты. В структуру сберегательных институтов входят:

- взаимно-сберегательные банки

- кредитные союзы (товарищества)

- ссудосберегательные ассоциации.

2) Основное место в финансовой системе Германии занимают универсальные банки, к которым относятся:

1- коммерческие банки

2- кооперативные кредитные институты

3- общественно-правовые кредитные институты: сберегательные кассы, жироцентрали (центральные кредитные институты сберегательных касс).

3) Британские кредитные институты можно разделить на три больших блока:

1) розничные банки:

-депозитные банки

-сберегательные банки

2)оптовые банки:

- торговые банки

- акцептные дома

- эмиссионные дома

3)заграничные банки:

-британские банки за границей;

-заграничные банки в Великобритании: банки Японии, США, Швейцарии и других стран.

4) В современной кредитно-финансовой системе Франции можно выделить пять категорий институтов:

1) коммерческие банки - осуществляют все банковские операции

2) общества финансирования - им не разрешено принимать вклады частных лиц

3) кооперативные банки — ведут свою деятельность, с представителями сельского хозяйства и торговли;

4) сберегательные кассы - функционируют как «неприбыльные» организации;

5)специализированные банковские учреждения - находятся под жестким контролем государства.

Для банковской системы Франции в целом в последние годы характерен тренд к диверсификации, особенно на новых финансовых рынках. Широкое распространение получил процесс образования холдинговых структур. Большую роль во Франции играют промышленные департаменты, через которые осуществляется управление портфелями ценных бумаг небанковских холдинговых структур.

5) Центральное место в финансовой системе Японии занимает Банк Японии. Помимо него и государственных финансовых институтов в банковскую систему Японии входят:

1) коммерческие банки:

- городские банки

- региональные банки

-иностранные кредитные институты;

2)специализированные кредитные институты:

- банки долгосрочного кредитования;

- инвестиционные дома;

- трастовые банки.

3)прочие кредитные институты:

- почтовые сберегательные кассы;

- кредитные кооперативы;

- страховые компании.

В Японии особенно развиты крупные конгломераты банков и предприятий. Во главе этих групп стоит городской банк, объединяя вокруг себя крупные промышленные предприятия. Взаимоотношения между банком и предприятиями строятся на кооперативной основе. Банк предоставляет большинство видов финансовых услуг и выполняет координирующие функции.

Кроме того, следует отметить высокий уровень концентрации и централизации японской банковской системы, который продолжает повышаться благодаря слияниям крупных банков. В результате этого процесса несколько японских банков входит в десятку крупных кредитных институтов мира.