Деньги и ценные бумаги

Понятие «деньги» является не юридическим а экономическим, главная особенность денег заключается в том что они будучи всеобщим эквивалентом могут заменить собой любой другой объект имущественных отношений носящих возмездный характер.

По своей природе деньги относятся к родовым, заменимым делимым вещам, нормы посвященные основам и принципам организации денежной системы закреплены на уровне К ст 75 которая устанавливает что денежной единицей в РФ является рубль. Денежная эмиссия – то есть выпуск денег в обращение осуществляется исключительно центральным банком РФ. ФЗ о центральном банке РФ от 27 10 2002

Наличные деньги могут быть бумажными и металлическими.

Официальный курс рубля к денежным единицам других государств определяется и публикуется ЦБ. В рамках регулирования денежной системы государство устанавливает, какое имущество является законным платежным средством, то есть имущество, которое кредитор обязан принять в погашении причитающегося ему долга и которое способно заменить любой иной предмет при невозможности его передачи должнику.

Кроме того расчеты могут производиться в безналичном порядке.

В качестве средства платежа используются средства на банковских счетах и вкладах.

Формы безналичных расчетов:

1. Платежными поручениями

2. По аккредитиву

3. По инкассо

4. Чеками

5. Электронные формы расчетов

6. Векселями

7. Через отделение связи

Ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении.

Особенность ценных бумаг состоит в том что сам документ рассматривается как вещь однако ценность этого документа определяется тем правом которым оно закреплено.

Признаки ценной бумаги:

1. соответствие документа установленным требованиям к форме и содержанию реквизитов отсутствие обязательных реквизитов или несоответствие ценной бумаги установленной для нее форме влечет ее ничтожность.

2. закрепление в документе имущественных прав, в некоторых случаях ценная бумага может содержать указания не только на имущественные но и на иные права, исключительно неимущественные права не могут составлять содержание ценной бумаги

3. осуществление закрепленных в документе прав и их передача другому лицу могут осуществляться только при его предъявлении.

4. документ может быть отнесен к числу ценных бумаг лишь при прямом указании закона.

5. ценная бумага относится к категории движимых и неделимых вещей. В зависимости от вида и формы выпуска ценные бумаги могут выступать как родовые и как индивидуально- определенные вещи.

ФЗ о рынке ценных бумаг от 22 04 1996

ФЗ об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг от 29 07 1998

Виды ценных бумаг:

1. По способу выпуска выделяют эмиссионные и неэмиссионные

Эмиссионные - относятся ценные бумаги удостоверяющие равные права держателей одного выпуска и эмитируются (выпускаются) в массовом порядке специальными эмитентами. (акция, облигации) Признаки эмиссионной ценной бумаги: Закрепляет совокупность имущественных и неимущественных прав Размещается выпусками Имеет равные объем и сроки осуществления прав (в рамках одного выпуска)

Неэмиссионные ценные бумаги выпускаются в «штучном» порядке и закрепляют за их обладателями индивидуальный объем прав (чек, вексель, коносамент)

2. В зависимости от того, кто является эмитентом ценной бумаги:

   • государственные (муниципальные) ценные бумаги (облигация),

   • ценные бумаги частных лиц (акция)

3. По содержанию воплощенных в них прав:

• товарные (воплощает в себе права на товары и услуги – жилищные сертификаты)

• денежные (предоставляют их носителям право на получение определенной денежной суммы – чек, вексель)

• ценные бумаги, дающие право на участие в управлении акционерным обществом – акция)

4. По способу определения управомоченного по ним лица :

• именные

• ордерные

• на предъявителя

Именная - права удостоверенные именной ценной бумагой принадлежат лицу обозначенному в бумаге, должник указанный в бумаге обязан исполнить обязательство этому лицу, для этого должник должен убедиться в идентичности лица предъявившего бумагу с лицом обозначенным в бумаге. В ряде случаев кредиторы по именным ценным бумагам также дополнительно обозначаются в учетных документах (реестрах) должника.

Права принадлежащие владельцу именной ценной бумаги Мб переданы лицу в порядке установленном для уступки права, то есть путем совершения специальной сделки по передаче права другому лицу (цессия) (глава 24)

Ордерная – права, удостоверенные ордерной ценной бумагой могут принадлежать обозначенному (определенному) лицу которое может осуществить соответствующее право не только самостоятельно но и назначить своим распоряжением (ордером приказом) другое управомоченное лицо, это осуществляется путем совершения на этой ценной бумаге передаточной надписи (индоссаментом).

Индоссамент- это простая и ничем не обусловленная передача прав от одного держателя ценной бумаги (индоссанта) к другому (индоссату)

Индоссамент Мб бланковым (без указания лица которому должно быть произведено исполнение)

Ордерный индоссамент - с указанием лица или по приказу, которого должно будет произведено исполнение.

Количество индоссаментов обычно не ограничивается.

Надлежащим держателем ордерной ценной бумаги будет то лицо имя которого стоит последним в ряду индоссамента. (а при бланковом индоссаменте любой держатель бумаги)

Индоссант несет ответственность не только за действительность права но и за его осуществление при этом ответственность перед владельцем ордерной ценной бумаги несет не только непосредственный должник но и все лица, совершившие передаточные надписи если они не сделали специальной оговорки (без оборота на меня) которая устраняет их ответственность.

На предъявителя – права, удостоверенные на ценные бумагу предъявителя могут осуществляться любым лицом, являющимся ее фактическим обладателем., при этом необходимо предъявить ее к исполнению.

Для передачи прав по такой бумаге другому лицу достаточно ее вручения этому лицу.

Отдельные виды ценных бумаг.

Облигацией признается ценная бумага, дающая право ее держателю на получение от лица выпустившего облигацию в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента т также дающая право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации.

Облигация оформляет отношение займа между владельцем и эмитентом.

Виды облигаций:

1. Государственные (муниципальные)

2. Коммерческих юридических лиц

3. Свободно обращающиеся и с ограниченным кругом обращения

4. С обеспечением (залоговым) или без такового

5. С единовременным сроком погашения и с погашением по сериям в определенные сроки

6. Обычные и конвертируемые (трансформируемые в акции)

Вексель – признается ценная бумага удостоверяющая ничем не обусловленные обязательства векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную сумму владельцу векселя (векселя- держателя)

Вексель представляет собой безусловное абстрактное строго – формальное обязательство или приказ оплатить определенную денежную сумму.

Основными участниками вексельными правоотношений являются: векселедатель, векселедержатель, плательщик

В зависимости от того, кто выступает в качестве плательщика по векселю, сам векселедержатель или третье лицо различают простой и переводной вексель.

Переводной вексель иначе называется тратта. Участники в переводном векселе имеют другие названия : векселедержатель называется трассант, первый приобретатель векселя – ремитент, плательщик- трассат

Особенность векселя – с одной стороны в отношении него действует правило: чего нет в векселе, того не существует, с другой стороны дефект формы векселя влечет его недействительность, без предварительного признания этого факта со стороны суда («вексельная строгость»)

Авалист – это лицо, давшее поручительство по векселю (аваль)

Чек – чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя банку уплатить держателю чека указанную в нем сумму.

Отличительной чертой отношений по расчетам чеками является их субъектный состав: чекодатель это лицо, выписавшее чек, чекодержатель- лицо являющееся владельцу вписанного чека.

Плательщик – банк, производящий платеж.

Индоссант – это чекодержатель, передающий чек другому лицу по средствам передаточной надписи.

Авалист- лицо давшее поручительство за оплату чека.

Сберегательный (Депозитный) сертификат – является ценной бумагой удостоверяющей сумму вклада внесенного в банк и права вкладчиков (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке выдавшим сертификат или в любом филиале этого банка.

Два вида : на предъявителя или именные.

Коноссамент - признается товарораспределительный документ, удостоверяющий права его держателя распоряжаться указанным в нем груза и получить груз после завершения перевозки. Применяется при морских, небольших по объему перевозках, составляется перевозчиком на основании погрузочных документов, подписывается капитаном судна и отдается отправителю

Виды:

• Именной

• Ордерный

• На предъявителя

Акция - ценная бумага, которая удостоверяет право ее владельца (акционера) на получение прибыли акционерного общества в виде дивидендов и на участие в управлении делами акционерного общества и на часть имущества оставшегося после ликвидации.

Виды:

• Именные

• На предъявителя

• Свободно обращающиеся или с ограниченным кругом обращения

• Обыкновенные или привилегированные

Двойные Складские Свидетельства и Простые

Простое Складское свидетельство – представляет собой единый документ выданный на предъявителя и подтверждающий передачу товара на хранение ст 913, 917

При отсутствии хотя бы одного из реквизитов указанных в данных статьях документ не моет считаться простым складским свидетельством.

Данный документ является ценной бумагой на предъявителя и в силу того обладает повышенной оборотоспособностью.

Передача хранящегося на складе товара другому лицу осуществляется путем простого вручения данного документа.

Товар принятый на хранение по простому складскому свидетельству Мб в течении его хранения на складе предметом залога путем залога самого свидетельства.

Двойное складское свидетельство состоит из 2 частей:

• Складское свидетельство

• Залоговое свидетельство (варрант)

Обе части могут быть отделены друг от друга

Является ордерной ценной бумагой

Бездокументарные Ценные Бумаги Ст 149, - представляют собой определенные права требования зафиксированные в особом порядке (акции и облигации)

Закон возлагает на лицо осуществившее фиксацию права в бездокументарной форме по требованию обладателя права выдать ему документ, свидетельствующий о закрепленном праве, операция с бездокументарными ценными бумагами могут совершаться только при обращении к лицу которое официально совершает записи прав.