- •Тема 7 Кредитная система
- •1. Понятие кредитной системы
- •Структура современной кредитной системы
- •Иерархичная структура кредитной системы
- •2. Центральный банк
- •3. Банковская система
- •4. Специализированные финансово- кредитные институты
- •1. Ссудо-сберегательные учреждения.
- •2. Инвестиционные фонды и инвестиционные компании.
2. Центральный банк
Центральный банк является главным звеном денежно-кредитной системы практически всех стран, имеющих банковские системы.
В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками. Особенно это характерно для развития банковского дела в середине XIX - начале XX в.в. Так, банк Франции стал единым эмиссионным центром страны в 1848 г., Банк Испании и Германии (Рейхсбанк) - в 1874 г., Федеральная резервная система в США -в 1913 г.
Первые же центральные банки в мировой банковской истории возникли значительно раньше.
Первые центральные банк»: - Центральный банк Швеции - образован в 1668 г. - Банк Англии - образован в 1694 г.
Выделение из общего ряда банков страны одного из них на роль центрального банка означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.
В зависимости от источников формирования капитала центральных банков они подразделяются на следующие виды:
- государственные - капитал целиком принадлежит государству (Центральные банки Великобритании, Германии, Франции, Канады);
- акционерные (Федеральная резервная система США);
- смешанные - акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству, а часть - иным юридическим лицам (Центральные банки Японии, Бельгии).
Свои функции центральные банки осуществляют, используя банковские операции: пассивные и активные.
Пассивными называются операции, с помощью которых образуются ресурсы центрального банка:
-эмиссия банкнот;
-прием средств коммерческих банков и казначейства;
- операции по образованию собственного капитала.
Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве стран является эмиссия банкнот, которая составляет от 54 до 85 процентов всех пассивов центрального банка.
Активными называются операции по размещению центральным банком своих ресурсов.
- учетно-ссудные операции;
- учетные операции и краткосрочные ссуды государству и банкам;
-операции с золотом и иностранной валютой.
В условиях рыночной экономики центральные банки являются юридически независимыми от органов исполнительной власти. В своей деятельности они руководствуются государственными интересами и национальным законодательством. Основное назначение центральных банков - обеспечение устойчивости национальной валюты, а также регулирование и координация деятельности денежно-кредитной сферы.
Национальный банк Украины создан в 1991 г., его правовой статус определен ст. ст. 99 и 100 Конституции Украины, Законом Украины «О Национальном банке Украины» № 679 - XIV от 20.05.1999 г., а также другими законами Украины.
Согласно ст. 2 Закона Украины « О Национальном банке Украины» НБУ является Центральным банком Украины, особым органом государственного управления, юридический статус, задачи, функции, полномочия и принципы защиты которого определяются Конституцией Украины и другими законами Украины.
НБУ располагает определенным имуществом, являющимся собственностью государства. Уставный капитал НБУ составляет 10 млн. грн., является собственностью государства и может быть увеличен решением Совета НБУ.
НБУ является экономически самостоятельным органом, который осуществляет затраты за счет собственных доходов в пределах утвержденной сметы, а в отдельных случаях за счет государственного бюджета.
Как субъект хозяйственного права, НБУ не отвечает по обязательствам органов государственной власти, коммерческих банков и других кредитных учреждений, а те, в свою очередь, не отвечают по обязательствам НБУ. Получение прибыли не является целью деятельности НБУ: запланированные доходы и затраты отражаются в его смете, которая должна обеспечить выполнение основных функций и задач, возложенных на НБУ Конституцией Украины и законом «О Национальном банке Украины». В соответствии с Конституцией Украины основной функцией НБУ является обеспечение стабильности денежной единицы Украины. Выполняя свою основную функцию, НБУ способствует поддержанию стабильности банковской системы, а также, в рамках своих полномочий, - ценовой стабильности.
Согласно Конституции Украины и Закона Украины «О Национальном банке Украины» НБУ выполняет традиционные функции, характерные для центральных банков двухуровневых банковских систем.
1. Центральный банк государства
а) обеспечивает стабильность денежной единицы.
б) разрабатывает основные направления денежно-кредитной политики;
в) представляет интересы Украины в отношениях с центральными банками других государств;
г) устанавливает порядок выдачи банковской лицензии;
д) ведёт регистрацию банков, их филиалов и представительств
2. Эмиссионный центр
а) принимает решение об эмиссии валюты Украины;
б) имеет исключительное право введения в оборот гривны и разменной монеты, организует их оборот и изъятие;
в) имеет свою Банкнотную фабрику, являющуюся отдельным подразделением НБУ
3. Орган валютного регулирования и контроля
а) определяет порядок осуществления платежей в иностранной валюте;
б) организует и осуществляет валютный контроль за коммерческими банками;
в) устанавливает нормативы валютных позиций для банков;
г) создает золотовалютный резерв,
д) вместе с Кабинетом Министров Украины составляет платежный баланс Украины;
е) определяет курсы иностранных валют
4. Надзор за деятельностью банков
а) определяет обязательные экономические нормативы,
б) определяет период расчётов этих нормативов
в) согласно ст. 51 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» устанавливает для всех банков обязательные нормативы, критерии показателей деятельности банка: капитала, ликвидности, кредитных и валютных рисков
5. Банк банков
а) выступает кредитором последней инстанции для банков;
б)определяет правила проведения банковских операций;
в)организует методологическое обеспечение системы банковской статистики,
г) определяет систему, порядок и формы платежей между банками
Для выполнения указанных функций НБУ использует следующие инструменты и методы.
> установление правил, регламентирующих деятельность банков второго уровня;
> осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций;
> установление и осуществление контроля за соблюдением обязательных экономических нормативов банками (нормативы достаточности собтвенного капитала, нормативы ликвидности, кредитного и инвестиционного риска, валютной позициия);
> установление резервных требований (норматива обязательного резервирования от суммы депозитов банков);
> рефинансирование кредитных организаций, которое может осуществляться в виде прямых и ломбардных кредитов, переучета векселей и проведения кредитных аукционов и тендеров. Рефинансирование проводится в случаях, когда банки испытывают трудности и не могут в короткое время привлечь необходимое количество кредитных ресурсов из других источников, т.е. НБУ выступает в роли кредитора последней инстанции;
> проведение дисконтной политики;
> проведение операций на открытом рынке;
> осуществление валютных интервенций, которое осуществляется в виде продажи иностранной валюты коммерческим банкам на открытом рынке.