60. Банковская реформа переходного периода и становление современной кредитной системы России

Преобразование банковской системы России в 1987 – 1988 гг.

Реорганизация банковской системы 1987 г. предусматривала изменение ее организационной структуры, повышение роли банков, усиление их влияния на развитие народного хозяйства, превращение кредита в действенный экономический рычаг.

На первом этапе реорганизации была создана новая структура государственных банков. Модель реорганизации включала в себя:

-создание двухуровневой банковской системы в составе центрального эмиссионного банка и государственных специализированных банков, обслуживающих хозяйство;

-перевод специализированных банков на полный хозрасчет и самофинансирование;

-совершенствование форм и методов кредитных отношений с предприятиями различных отраслей хозяйства.

Система банков включала в себя:

-Государственный банк СССР (Госбанк СССР);

-Агропромышленный банк СССР (Агропромбанк СССР);

-Промышленно-строительный банк СССР (Промстройбанк СССР);

-Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития СССР (Жилсоцбанк СССР);

-Банк внешнеэкономической деятельности СССР (Внешэкономбанк СССР);

-Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сбербанк СССР).

Главной целью преобразований было стремление приблизить банки к интересам хозяйства. Но реорганизация не затрагивала экономические отношения по существу. Второй этап банковской реформы был направлен на комплексную реконструкцию системы экономических отношений в области кредита. Он был начат в 1988 году созданием первых коммерческих банков. Первый коммерческий банк в России был зарегистрирован 26 августа 1988 года в Ленинграде под названием «Патент». Сейчас это банк «Викинг» - небольшой по размерам, но достаточно устойчивый.

Основной его задачей явилось создание рыночных структур, обеспечивающих условия для развития конкуренции и предприимчивости в кредитной сфере.

Задачи второго этапа реформ:

-создание нового механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего экономическими методами воздействовать на макроэкономические пропорции общественного воспроизводства;

-создание условий для свободного перелива финансовых ресурсов в те сферы и отрасли, где их использование дает наибольший эффект.

Для решения этих задач были изменены статус Госбанка и его роль в экономике. Госбанк был выведен из подчинения Правительству и получил необходимую экономическую независимость. 13 июля 1990 года на базе республиканского банка Госбанка СССР был учрежден Госбанк РСФСР (Банк России). После упразднения в 1991 году Госбанка СССР все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Банку России.

В результате сформировалась двухуровневая банковская система:

* первый уровень – Центральный банк Российской Федерации;

* второй уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения.

Современное состояние кредитной системы России. Задачи Банка России по укреплению и развитию кредитной системы.

В настоящее время банковская система переживает процесс постоянных изменений, которые выражаются в сокращении количества банков; консолидации банковского капитала; ликвидации неконкурентоспособных банков; появлении транснациональных банковских и финансово-промышленных образований.

Происходит возрождение позабытых в России видов банков. Среди них выделяются такие виды банков:

-биржевые.

-страховые.

-ипотечные

-земельные.

-инновационные. Эти банки стремятся вкладывать существенную долю своих средств в кредитование новых производств, которые имеют хорошие шансы на быстрое развитие и повышенный уровень доходности

-залоговые.

-конверсионные.

-трастовые.

Особую роль в кредитной системе России играет Сберегательный банк РФ. Широкая сеть филиалов, огромная финансовая мощь дает возможность Сбербанку предоставлять населению услуги, недоступные пока другим коммерческим банкам в таких масштабах: прием от граждан и инкассирование коммунальных, налоговых, страховых платежей, выплата пенсий, пособий, зарплаты. Сбербанк РФ выдает физическим лицам кредиты на строительство жилья, помощь малому бизнесу, различные неотложные нужды по низким ставкам. Банком оказывается безвозмездная помощь малоимущим слоям, пенсионерам, инвалидам, медицинским, учебным и культурным учреждениям.

Основные направления деятельности Правительства и Банка России по совершенствованию банковской системы:

-совершенствование правового обеспечения банковской деятельности;

-формирование благоприятных условий для участия банков в финансовом посредничестве;

-повышение эффективности банковского регулирования и надзора;

-развитие конкурентоспособной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;

-укрепление рыночной дисциплины в банковской сфере;

-повышение требований к качеству корпоративного управления в кредитных организациях;

-развитие инфраструктуры банковского бизнеса.