Принципы страхования

Страхование, как вид деятельности, имеет своё внутреннее содержание, которое выражается в следующих принципах:

1. принцип передачи риска наступления экономических потерь: означает, что для страхователя малой потерей является страховой взнос, уплачиваемый страховщику, в обмен на обязательство страховщика компенсировать финансовые потери страхователя, обусловленные возможной реализацией определённого риска. Реализация данного принципа так же означает, что каждый из участников страхования собственный риск наступления экономических потерь за определённую плату передаёт страховщику

2. принцип объединения экономического риска: каждый из участников свою ответственность свою ответственность по несению какого-либо риска передаёт страховщику, который в свою очередь объединяет их в зависимости от их характера. Соблюдение данного принципа так же позволяет страховщику достаточно адекватно оценить будущее - возможные выплаты.

3. принцип солидарности: все участники страхования вносят страховые взносы, за счёт которых и формируются страховые фонды страховых организаций. Средства данного фонда необходимы для покрытия ущерба и финансовых потерь, возникших при наступлении страховых случаев. Каждый участник страхования платит страховой взнос, но теряет его, если ничего не произошло. Однако, если страховой случай всё же произошёл, то он получает большее финансовое возмещение. Это возможно за счёт того, что формируется страховой фонд всеми участниками страхования, а используется только теми, с которыми произошёл страховой случай.

07.02.12

4. принцип финансовой эквивалентности

Означает, что денежные средства собранные за определенный период на покрытие риска по отдельной группе договоров за этот же период должны быть использованы на страховые выплаты по соответствующей группе договоров. Соблюдение данного принципа накладывает также на страховщика определенное обязательство, в том числе расчета размера страхового взноса, чтобы собранных через страховые взносы денежных средств было достаточно для страховых выплат покрытия расходов для ведения дел и получение прибыли.

Социально-финансовая сущность страхования.

Все экономические аспекты страхования проявляются в личной и производственной хозяйственной деятельности. обеспечивая и поддерживая уровень жизни, а в целом эффективность производства страхование является инструментом обеспечения финансовой и социальной защиты объекта. Страхование является не просто механизмом компенсации, но и неким средством воспитания для нормальной жизнедеятельности в условиях риска. Страхование выступает как финансовый стабилизатор необходимый для развития предпринимательских структур. Страхование как самостоятельное звено финансовой системы обслуживает процессы воспроизводства.

Обеспечивая при этом непрерывность и бесперебойность работы.

21.02.12

Основные условия и понятия, характеризующие страховую деятельность

Страховая терминология представляет собой совокупность определённых понятий и терминов.

Научные понятия дают развёрнутую характеристику страховых отношений, которые закрепляются договором страхования, под которым понимается двустороннее соглашение участников страхования, т е страховщиками и страхователями.

Каждый страховой термин выделяет свои характерные черты и определённые группы страховых отношений, в т ч :

1. страховые отношения, связанные с проявлением страховых интересов у участников данного рынка

2. страховые отношения, связанные с процессом формирования средств страхового фонда

3. страховые отношения, связанные с расходованием использованием средств страхового фонда

Субъектами страхового рынка являются его участники, где страховщик- это юридическое лицо, принимающее на себя по договору страхование за определённое вознаграждение обязательство возместить страхователю убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, которые были определены в договоре страхования.

Страховщик в целях осуществления страховой деятельности должен иметь лицензию на осуществление страховой деятельности. Соответственно страховщик как специализированная финансовая организация должен пройти определённую процедуру государственного лицензирования, при которой оцениваются его возможности определёнными видами страхования с учётом наличия соответствующего капитала.

Страхователь- это физическое иди юридическое лицо, вступающее в страховые отношения со страховщиком, уплачивающие страховые взносы и имеющие права на основании договора страхования получить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Застрахованное лицо - физическое лицо, участвующее в личном страховании, где объектом страхования является жизнь, здоровье, трудоспособность и т д

Объект страхования - это то, что страхуем: жизнь, здоровье, ТМЦ

Страховой агент - является связующим звеном между основными участниками страхования, который представляет собой лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставляемыми ему полномочиями.

28.02.12

Основными функциями страхового агента являются:

1 подготовительная работа

2 заключение договоров страхования

Поскольку страховой агент действует в интересах страховой компании, он обязан исполнять все поручения страховой компании

Обязанность страховщика выплатить страховое возмещение при оговоренных последствиях происшедших страховых случаев возникает с момента заключения договора страхования и называется страховой ответственностью. В основу данной ответственности положены условия страхования конкретных страховых рисков, которые и определяют объем страховой ответственности.

Страховой интерес-экономическая заинтересованность страхователя учавствовать в страховании. Данный интерес возникает в связи с рискованным характером общественного производства. Страховой интерес должен быть законным, не допускается страхование противоправных интересов. Согласно ГК не допускается страхование убытков от участия в азартных играх и т д.

Страховая защита- представляет собой экономическую категорию, отражащую совокупность распределительных отношений, связанных с возмещением потерь.

Документ, удостоверяющий факт заключения договора о страховании и передаваемый страховщиком страхователю называется страховой сертификат или страховой полис.

Денежная сумма, подлежайшая выплате страхователю страховщиком при наступлении страхового случая на условиях и в порядке, предусмотренным договором страхования будет называться страховое возмещение.

Страховое возмещение не может превышать размер прямого ущерба застрахованного имуществу, однако договором страхования может быть предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме. Страховщик обязан при страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором срок.

Определены следующие основания для отказа произвести страховые выплаты:

1 например умышленные действия страхователя, направленные на наступление страхового случая

2 сообщение страхователям страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования

3 получение страхователем соответствующего возмещения от лица, которое виновно

Срок страхования-представляет собой период действия договора страхования. Действие договора страхования начинается с момента его подписания, а так же с момента оплаты страховой премии, а прекращается по истечении времени, на которое был заключен данный договор.

Страховая оценка-определенная стоимость объекта страхования для целей заключения договора страхования.

Страховая сумма-сумма денежных средств, на которую фактически застраховано имущество, здоровье, жизнь и т д.

Страховое обеспечение-уровень страховой оценки по отношению к имуществу, приняому к страхованию.

Страховой тариф-выраженная в рублях плата с ед страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы, служащая для формирования страхового фонда.

Страховая премия-сумма страхового взноса, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие им обязательств по причиненному ущербу, который может быть нанесен страхователю.

Страховое поле-максимальное число объектов, которое можно застраховать.

Страховой портфель-фактическое кол-во застрахованных объектов или действие договоров страхования, документально подтверждающиеся в делах страховщика, -совокупность страховых рисков, принятых страховщиком за определенный период,. % отношение страхового портфеля к страховому полю показывает уровень развития страхования .

Страховой возраст- возрастные группы в пределах которых принимаются на страховании граждане или подлежит страхованию поголовье сх скота.

Страховой случай- событие или совокупность событий, предусмотренные условиями страхования с наступлением которых в силу закона или действующего договора страхования страховщик обязан выполнить свои обязательства по возмещению ущерба.

Страховой ущерб-стоимость полностью погибшего или обесцененной части страхового имущества по страховой оценке.

Страховая претензия-требование, предъявляемое страхователем к страховщику в связи с наступлением страхового случая, который произошел вследсвтие случайности предусмотренной условием страхования.

20.03.12