2. Кредитний процес, документи, які необхідні для отримання кредиту (юридичній, фізичній особі)

Кредитний процес — це рух банківського кредиту як послідовний перебіг його організаційних стадій (етапів). У ході кредитного процесу відбувається послідовна зміна стадій механізму банківського кредиту. Комерційні банки можуть надавати кредити всім суб'єктам господарської діяльності незалежно від їхньої галузевої приналежності, статусу, форм власності за наявності у них реальних можливостей та правових форм забезпечення своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом.

У теорії та практиці кредитування виокремлюють, як правило, сім основних стадій кредитного процесу, управління якими банк повинен ретельно організовувати:

1) розгляд заявки позичальника на отримання кредиту;

2) аналіз фінансового стану (кредитоспроможності) клієнта;

3) розробка умов позики; підготовка та укладання кредитного договору;

4) визначення порядку забезпечення кредиту, гарантій повернення позики;

5) процедура надання позики;

6) процедура погашення позики;

7) контроль за кредитною операцією. Перелік основних документів, які повинен надати в Банк корпоративний клієнт для отримання кредиту

1) Клопотання: заява на отримання кредиту (бланк надається Банком).

 2) Нотаріально посвідчені копії документів - юридичної справи Клієнта:

3) Документи Позичальника на предмет прийняття рішення про залучення кредитних коштів:

4) Фінансово – економічна документація, яка характеризує фінансовий стан та господарську діяльність Позичальника:

4.3) юридична особа:

- баланс (форма № 1 або форма № 1 – м);

- звіт про фінансові результати (форма № 2 або форма № 2 – м);

4.1) фізична особа – підприємець:

- звіт суб’єкта малого підприємництва – фізичної особи – платника єдиного податку або декларація про доходи;

6) Документи, що підтверджують цільове використання кредитних коштів: 

7) Документи, щодо забезпечення кредитної операції: 

2. Фінансовий леверидж та середньозважена вартість капіталу.

Леверидж («важіль») – це термін, у застосуванні до економіки означаючий деякий фактор, при невеликій зміні якого сильно міняються пов'язані з ним показники. Використання фактору додаткового (позикового) капіталу розглядається як посилення власного капіталу з метою одержання більшого прибутку.

Коефіцієнт фінансового левериджу (плече фінансового важеля) визначається як відношення позикового капіталу до власного капіталу. Коефіцієнт фінансового левериджу прямо пропорційний фінансовому ризику підприємства.

Рівень фінансового левериджу вимірюэться выдношенням темпв зростання чистого прибутку до валового прибутку: ЧП%/ ВП%

Розрізняють плече фінансового левериджу Позиковий капітал/Власний капітал

2. Показники ліквідності та платоспроможності підприємства.

Під ліквідністю будь-якого активу розуміють його спроможність трансформуватися в грошові кошти, а ступінь ліквідності визначається тривалістю періоду протягом якого ця трансформація може бути здійснена.

Платоспроможність означає наявність у підприємства грошових коштів та їх еквівалентів достатніх для розрахунків за кредиторською заборгованістю, що вимагає негайного погашення.

За лікв. активи поділяються на 4 групи:

• Особисті кошти- поточні активи ,наявність коштів у банках та на руках;

• Цінні папери-трах. споживачів, депозити;

• Сировина і матеріали – гоова под.., незавершене вир-во;

• Нерухоме майно – земля, будівлі.

Коефіцієнт платоспроможності:

Ця зміна залежить від джерел фондів, що виділяються на розширення підприємницької діяльності.

зменшуватись

зростати

Якщо п-во планує розширюватись то коеф-т платоспроможності може:

Як фінансувати активи:

1 З коштів акціонерного капіталу;

2 Або за рахунок коштів зовн. зобов*язань.

Оцінювання ліквідності та платоспроможності

Велчина	Власний капітал	Зростання
Власних оборотних коштів(функціонуючий кепітал)	+Довгострок. збов*язання -Осн. засоби та вкладення -Поточні зобов*язвння	Показника в динаміці позитивна тенденція
Маневеність вл. оборотних коштів	Грошові кошти їх еквіваленти/функціонуючий капітал	Зрост. показника – позитивна тенденція.
Коефіцієнт абсол ліквідності та платоспроможності	Грошові кошти їх еквіваленти/ Поточні зобов*язвння	0,2-0,35
Коефіцієнт швидкої ліквідності	Грошові кошти/ Грошові кошти	0,8-1,0
Коефіцієнт покриття	Поточні активи/ Поточні зобов*язвння	Зрост. показника – позитивна тенденція. 1-1,25
Частина власних оборотних коштів у покритті запасів	Власні оборотні кошти/паси та витрати	Це вартість запасів яка покривається вл. обор. коштами. Реком межа 50%