16. Банковская система рф. Классификация банковских операций.

Банки – это специализированные организации, которые аккумулируют временно свободные денежные средства юридических лиц и населения, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расчётах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами; производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц, а также осуществляют другие операции с денежным капиталом. В деятельности банков выделяют следующие виды операций: пассивные, активные и комиссионные, включающие посреднические операции.

Пассивные операции — операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами. С помощью пассивных операций коммерческие банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках.

16. Центральный банк и его операции.

Основные функции ЦБ РФ.

1. Эмиссионная функция. Старейшая функция Центрального банка – монопольная эмиссия банкнот, т.е. выпуск денег исключительно в наличной форме и организация их обращения.

2. Функция управления золотовалютными резервами. Центральный банк является хранителем этих резервов в стране. Золотовалютные резервы используются для проведения международных расчётов, покрытия дефицита платёжного баланса, поддержания курса национальной валюты.

3. Функция «банка банков». ЦБ РФ не работает непосредственно с предпринимателями и населением; его клиенты — это коммерческие банки. Центральный банк хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств.

4. Осуществление надзора и контроля над коммерческими банками с целью поддержания надёжности и стабильности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. Надзор ЦБ РФ за коммерческими банками проявляется в их аккредитации, выдаче лицензий на осуществление банковской деятельности и проведение отдельных видов операций (с иностранной валютой, ценными бумагами и т.д.), проверке финансово-хозяйственной деятельности банков.

5. Функция банкира правительства. ЦБ РФ тесно связан с государством. Центральный банк является кассиром правительства, его кредитором и финансовым консультантом.

6. Функция денежно-кредитного регулирования. ЦБ РФ совместно с правительством разрабатывает и реализует единую денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение стабильного экономического курса, укрепление курса национальной валюты, снижение уровня инфляции и безработицы, нормализацию платёжного баланса.

7. Внешнеэкономическая функция. В процессе своей деятельности проводит работу по международным расчётам, движению валютных ценностей, сотрудничает с центральными банками других стран, международными валютно-кредитными организациями.

Центральный банк России находится в собственности государства, подотчётен Государственной Думе и владеет ресурсами, которыми не в состоянии обладать ни один коммерческий банк.

Важным инструментом денежно-кредитной политики ЦБ РФ является учётная ставка (ставка рефинансирования). Официальная учётная ставка – это проценты по ссудам, используемые центральным банком при кредитовании коммерческих банков. Размер учётной ставки зависит от уровня инфляции в стране. Когда центральный банк намерен смягчить или ужесточить денежно-кредитную политику, он либо снижает, либо соответственно повышает учётную ставку