- •Необходимость и сущность денег.
- •Функции денег.
- •Теории денег (металлическая, номиналистическая, количественная).
- •Денежная масса. Денежная база. Денежные агрегаты.
- •Эволюция денег. Разновидности денег.
- •Роль денег в современной рыночной экономике.
- •Роль денег во внешнеэкономических отношениях.
- •Денежная эмиссия. Понятие и виды денежной эмиссии.
- •Механизм банковского (депозитного) мультипликатора.
- •Денежное обращение. Закон денежного обращения Маркса. Закон денежного обращения Фишера.
- •Безналичное денежное обращение. Система безналичных расчетов
- •Виды расчетных документов, исподльзуемых для совершения платежных операций
- •Аккредитивная форма расчетов
- •Расчеты платежными поручениями
- •Расчеты платежными требованиями
- •Расчеты инкассовыми поручениями
- •Налично-денежный оборот и его организация в России
- •Сущность и формы проявления инфляции
- •Причины и последствия инфляции. Разновидности инфляции
- •20. Основные направления антиинфляционной политики
- •2) Антиинфляционная политика
- •21. Денежная реформа как метод защиты от инфляции
- •22. Мировая валютная система: понятие, элементы, эволюция.
- •23. Валютная система России
- •24. Валютный курс как экономическая категория. Факторы, влияющие на валютный курс.
- •25. Формы международных расчетов: простой банковский перевод, документарный аккредитив, документарное инкассо.
- •26. Кредит как экономическая категория
- •Отличия и сходства кредита, займа, ссуды.
- •28. Формы кредита.
- •Банковский кредит
- •2) Межбанковский кредит.
- •3) Коммерческий кредит.
- •4) Государственный кредит.
- •5) Международные кредиты.
- •29. Кредитная сделка: субъектный состав, существенные условия, обязанности сторон по сделке.
- •30. Функции кредита.
- •31. Ссудный процент и его экономическая роль
- •32. Характеристика процентной ставки моспрайм как индикатора российского денежного рынка (хз)
- •33. Кредитня система россии, понятие, состав, назначение (хз)
- •34. Международный кердит: сущность, функции
- •35. Мировой кредитный рынок: поняте, участники, особенности функционирования (хз)
- •36. Возникновение и развитие банковского дела
- •37. Понятие и состав банковской системы России (хз)
- •38. Разновидности банков
- •39. Факторы, определяющие развитие банковской системы
- •Небанковские кредитные организации
- •Цели и функции Центрального банка рф.
- •Организационная структура цб рф.
- •Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики.
- •45.Законодательные основы банковской деятельности в России.
- •46. Этапы создания коммерческого банка в России.
- •47. Организационная структура коммерческого банка. Органы управления банком.
- •48.Банковская тайна. Отличия банковской и коммерческой тайны.
- •49. Понятие банковкой услуги и ее основные характеристики
- •50. Виды банковских операций согласно фз №395 о банках и банковской деятельности
- •51. Классификация банковских операций по эк. Содержанию, по ст. Риска, о ур. Доходности
- •54. Отличие и сходства инвестиционных и кредитных операций
- •56. Понятие банковской ликвидности Нормативы ликвидности банка в соответствии с требованиями цбрф
- •57. Показатели деятельности коммерческого банка.
31. Ссудный процент и его экономическая роль
Ссудный процент – это плата, получаемая кредитором от заемщика (должника) за использование заемных средств.
С одной стороны, банк заинтересован в получении максимальных доходов, с другой – процент по кредиту должен быть приемлем для заемщика, чтобы обеспечить долгосрочные и взаимовыгодные дальнейшие отношения.
Процентная ставка по кредитам формируется под влиянием:
Внешних (рыночных) факторов, отражающих ситуацию на рынке ресурсов и кредитных услуг
Внутренних факторов, учитывающих источники формирования ресурсов банка
Индивидуальных факторов, характеризующих заемщика с точки зрения кредитоспособности
Ссудный процент необходимо учитывать во взаимосвязи с уровнем процентов по привлеченным ресурсам, налогами, отчислениями в обязательные внебюджетные фонды (пенсионный, социального страхования, медицинского страхования), уровнем кредитных рисков, инфляцией и т.д.
Как правило, в банке процентная ставка по кредитам рассчитывается с учетом следующих оставляющих:
Процентная ставка = Базовая ставка + Плата за риск + Моржа
Базовые ставки утверждаются правлением банка с разбивкой по срокам предоставления кредитов:
До 30 дней
До 180 дней
До года
Свыше года
Эти ставки зависят от величины ставки рефинансирования и ставок по вкладам конкретного банка.
Плата за риск устанавливается по каждому выдаваемому кредиту и зависит от категории качества, обеспечения и других факторов.
Моржа устанавливается индивидуально по каждому кредиту исходя из конкретных условий кредитования.
Например, процентная ставка по кредиту на срок 1 год заемщику с 1-ой категорией качества с хорошим обеспечением.
10%(ставка по вкладу) + 4%(плата за риск)+ 5%(моржа) = 19% (годовых)
Процентный спрэд в данном случае составит 9%. (= 19% - 10%)
Для долгосрочных кредитов проценты устанавливаются выше, так как увеличение времени (срока кредитования) связано с увеличением рисков невозврата, инфляцией и риском упущенной выгоды от изменения процентных ставок на рынке.
Ссудный процент осуществляет три основные функции:
Стимулирующая – для заемщика, так как ссудный процент надо заработать
Обеспечение максимальной прибыли - для кредитора
Функция гарантии сохранения стоимости кредита, так как при выдаче кредита принимаются многие факторы (наличие обеспечения, устойчивое финансовое положение заемщика, кредитная история)
32. Характеристика процентной ставки моспрайм как индикатора российского денежного рынка (хз)
33. Кредитня система россии, понятие, состав, назначение (хз)
34. Международный кердит: сущность, функции
Международные кредиты – это кредитные отношения, проявляющиеся на межгосударственном уровне, а также при взаимодействии с международными финансовыми организациями, иностранные корпорации, иностранные банки/
Кредитные отношения государств и международных организаций выражаются в денежной форме, а во внешнеторговой деятельности - как в денежной, так и в товарной формах как разновидности коммерческого кредита импортеру.
Правовая и экономическая основа международного кредита – это национальное и международное законодательство, дополнительное страхование, гарантии государства, специфические процентные ставки (Mos Prime, ROONIA??)