- •Необходимость и сущность денег.
- •Функции денег.
- •Теории денег (металлическая, номиналистическая, количественная).
- •Денежная масса. Денежная база. Денежные агрегаты.
- •Эволюция денег. Разновидности денег.
- •Роль денег в современной рыночной экономике.
- •Роль денег во внешнеэкономических отношениях.
- •Денежная эмиссия. Понятие и виды денежной эмиссии.
- •Механизм банковского (депозитного) мультипликатора.
- •Денежное обращение. Закон денежного обращения Маркса. Закон денежного обращения Фишера.
- •Безналичное денежное обращение. Система безналичных расчетов
- •Виды расчетных документов, исподльзуемых для совершения платежных операций
- •Аккредитивная форма расчетов
- •Расчеты платежными поручениями
- •Расчеты платежными требованиями
- •Расчеты инкассовыми поручениями
- •Налично-денежный оборот и его организация в России
- •Сущность и формы проявления инфляции
- •Причины и последствия инфляции. Разновидности инфляции
- •20. Основные направления антиинфляционной политики
- •2) Антиинфляционная политика
- •21. Денежная реформа как метод защиты от инфляции
- •22. Мировая валютная система: понятие, элементы, эволюция.
- •23. Валютная система России
- •24. Валютный курс как экономическая категория. Факторы, влияющие на валютный курс.
- •25. Формы международных расчетов: простой банковский перевод, документарный аккредитив, документарное инкассо.
- •26. Кредит как экономическая категория
- •Отличия и сходства кредита, займа, ссуды.
- •28. Формы кредита.
- •Банковский кредит
- •2) Межбанковский кредит.
- •3) Коммерческий кредит.
- •4) Государственный кредит.
- •5) Международные кредиты.
- •29. Кредитная сделка: субъектный состав, существенные условия, обязанности сторон по сделке.
- •30. Функции кредита.
- •31. Ссудный процент и его экономическая роль
- •32. Характеристика процентной ставки моспрайм как индикатора российского денежного рынка (хз)
- •33. Кредитня система россии, понятие, состав, назначение (хз)
- •34. Международный кердит: сущность, функции
- •35. Мировой кредитный рынок: поняте, участники, особенности функционирования (хз)
- •36. Возникновение и развитие банковского дела
- •37. Понятие и состав банковской системы России (хз)
- •38. Разновидности банков
- •39. Факторы, определяющие развитие банковской системы
- •Небанковские кредитные организации
- •Цели и функции Центрального банка рф.
- •Организационная структура цб рф.
- •Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики.
- •45.Законодательные основы банковской деятельности в России.
- •46. Этапы создания коммерческого банка в России.
- •47. Организационная структура коммерческого банка. Органы управления банком.
- •48.Банковская тайна. Отличия банковской и коммерческой тайны.
- •49. Понятие банковкой услуги и ее основные характеристики
- •50. Виды банковских операций согласно фз №395 о банках и банковской деятельности
- •51. Классификация банковских операций по эк. Содержанию, по ст. Риска, о ур. Доходности
- •54. Отличие и сходства инвестиционных и кредитных операций
- •56. Понятие банковской ликвидности Нормативы ликвидности банка в соответствии с требованиями цбрф
- •57. Показатели деятельности коммерческого банка.
Расчеты инкассовыми поручениями
Безналичное обращение – это движение денег безналичного платежного оборота в виде перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Обслуживается платежными поручениями, платежными требованиями, чеками, векселями, пластиковыми картами и т.д.
Нормативной основой безналичного денежного обращения служит банковское законодательство и обычай делового оборота на национальном и международном уровне.
Основным банковским документом является положение ЦБ РФ № 2-П от 3.10.2002 « О безналичных расчетах в РФ».
Порядок и форма расчетов определяется в договоре между поставщиками и покупателями.
Расчеты инкассовыми поручениями.
Инкассовое поручение – это расчетный документ, на основании которого производится списание денежных средств со счета плательщика в бесспорном порядке. (ст. 874,875 ГК РФ)
Они применяются в следующих случаях:
Когда бесспорный порядок взыскания установлен законодательством (взыскание органами, выполняющими контрольные и судебные функции)
В случаях предусмотренных сторонами по договору
В назначении платежа обязательно делается ссылка на закон, постановление или реквизиты исполнительных документов.
Налично-денежный оборот и его организация в России
Сущность и формы проявления инфляции
Определение инфляции как экономической категории начало использоваться в США в период гражданской войны и отражало рост оборота бумажных денег. Затем это определение начали употреблять Англия и Франция. Как научная категория – с 19 века.
1930-е годы – как чрезмерная жмиссия сверх необходимого оборота
40-е – как падение стоимости бумажных денег и вызванный этим рост цен
50-е – как переизбыток бумажных денег в сравнении с объемом золота, находящегося у государства.
60-70-е – многоликая субстанция
Инфляция – многофакторное явление, выражающее денежный, производственный и воспроизводственный процессы, нарушение баланса спроса и предложения денег и других пропорций экономики, отражающееся в увеличении уровня цен и избытке денег в обращении.
В основе инфляции – дисбаланс между сегментами экономики: производственной и непроизводственной сферой, накоплением и потреблением, доходами и расходами государства, денежной массой и необходимостью экономики в деньгах.
Форма выражения инфляции
непропорциональное увеличение цен на товары и услуги
снижение покупательской способности денег
рост цены золота в национальной валюте
снижение курса национальной валюты по отношению к иностранной
снижение реальных доходов населения
снижение темпов производства
По уровню увеличения цен инфляция различается:
ползучая – эта инфляция является стимулирующей составляющей
галопирующая – 10-50% - для развивающихся стран
гиперинфляция – от 50 и более 100%
Причины и последствия инфляции. Разновидности инфляции
Инфляция – многофакторное явление, выражающее денежный, производственный и воспроизводственный процессы, нарушение баланса спроса и предложения денег и других пропорций экономики, отражающееся в увеличении уровня цен и избытке денег в обращении.
В основе инфляции – дисбаланс между сегментами экономики: производственной и непроизводственной сферой, накоплением и потреблением, доходами и расходами государства, денежной массой и необходимостью экономики в деньгах.
Причины инфляции могут быть:
внутренние – состоят из денежных и неденежных факторов
Денежные (монетарные) – это дефицит государственного бюджета и его устранение с помощью эмиссий, увеличения госудасрвтенного долга, увеличения скорости оборота денег, приток иностранной валюты в страну из-за выгодного валютного курса,
Неденежные факторы – это цикличное развитие экономики, монополизация экономики, повышение цен на энергоресурсы, выскоие налоги, таможенные пошлины, недостаточность инвечтиций, кредитная политика, политические и социальные реформы,
2)внешние причины (различные мировые кризисы – сырьевой, энергетический, валютно-финансовый)
В зависимотси от причин выделяются следующие типы инфляции:
1. Инфляция спроса – наблюдается при наличии излишнего спроса на какую-либо продукцию
Спрос на товары наблюдаетсявыше, чем предложение, так как производство (промышленность) не может удовлетворить потребности покупателей, притом излишек спроса и недостаток предложения вызовет рост цен.
Инфляция спроса объясняется дефицитом государственного бюджета и увеличением государственного долга, притоком иностранной валюты, которая при обмене на национальную вызовет увеличение денежной массы, а , слежовательно, и избыточный спрос.
Увеличением кредитных операций, которые формируют дополнительный спрос на товары и услуги.
Инфляция предложения – наблюдается при увеличении цен, вызванным ростом затрат, при этом предложение может быть выше спроса.
Инфляции спроса и предложения бывают одновременно, например, при увеличении оплаты труда. Зарплата занимает большую часть в затратах., поэтому увеличение зарплаты увеличивает цену на продукцию – т.е. это инфляция предложения. При этом увеличение доходов населения вызывает инфляцию спроса.
3. Инфляция издержек – вызвана увеличением издержек производства и является следствием высоких цен естественных монополий, структурными кризисами в промышленности, что приводит к падению производительности.
Если инфляция превышает нормальный уровень
1) Уменьшение объема производства, так как увеличение цен дезориентирует производителя
2) наблюдается отток капитала из реального сектора в финансовый (в торговлю, услуги), где быстрее обращение денег и выше доход.
3) Увеличивается спекуляция из-за колебания цен
4) Сокращается выдача кредитов, так как с нестабильностью теряется уверенность в возврате кредитов. Становится невыгодным предоставление кредитов и займов, так как они возвращаются в обесцененных деньгах.
5) Обесцениваются денежные средства населения, предприятий и государства.
6) Подрываются стимулы к накоплению, снижается инвестиционная активность.
7) Дорожает и теряет рентабельность импорт
8) Происходит обесценивание налоговых и других платежей
9) Усиливается социальная напряженность в обществе, так как происходит перераспределению доходов, как правило, в пользу богатых, в ущерб бедным.