40. Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики.

Коммерческие банки — основное звено двухуровневой банковской системы. Сегодня к группе коммерческих банков в разных странах относится целый ряд институтов с различной структурой и разным отношением к собственности. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот. Среди коммерческих банков различаются два типа — универсальные и специализированные банки. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, не только мобилизуют имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формируют достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Во всех странах с рыночной экономикой коммерческие банки занимают ведущее место в платежном механизме экономики. 44. Функции коммерческого банка.

Основными функциями коммерческих банков являются: привлечение временно свободных денежных средств; предоставление ссуд; осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве; выпуск кредитных средств обращения; консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.

Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве. Значение посреднической функциикоммерческих банков для успешного развития и функционирования рыночной экономики состоит в том, что банки своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе

45.Законодательные основы банковской деятельности в России.

История экономики полагает, что кредитные учреждения сформировались в 14-15 веках в торговых городах (чаще всего упоминаются Генуя, Венеция)

Само слово банк происходит от итальянского слова banko – стол, скамья, лавка.

Эти столы основывались в местах торговли, которая происходила при помощи различных монет, чеканившихся городами, отдельными купцами, т.е. единообразной системы денежных знаков не было.

Поэтому были необходимы специалисты-менялы, которые разбирались бы в разнообразии монет, могли бы их оценить и обменять.

Эти специалисты в дальнейшем стали первыми банкирами и присутствовали при торговых сделках, а их банко-столы стали размещаться в помещениях – прототипах современных банков.

Первые банкиры (менялы) пришли к выводу, что у людей имеются определенные суммы денежных средств, временно неиспользуемых, при этом есть люди – предприниматели, которые хотели бы организовать торговлю или производство, но у них нет для этого достаточных средств. Поэтому первыми банковскими операциями стали сберегательные и кредитные операции. Залогом при этом были товары, суда, строения, драгоценности и даже рабы.

Затем появились расчетные операции, в том числе безналичные, которые происходили с помощью переноса записей о деньгах с одного счета (таблицы) на другой счет.

Сперва, использовались личные устные указания о переводе денег, а потом начали использоваться письменные указания, которые ускоряли и облегчали расчет.

В дальнейшем (16-17 века) были образованы первые банки в форме акционерных обществ, например, английский банк создан в 1694, получив от государства разрешение на эмиссию денежных знаков

В дальнейшем были организованы национальные (государственные) банки ряда стран, которые эмитировали деньги и проводили денежно-кредитную политику своего государства.

В 19 веке появились разнообразные банки, специализирующиеся на определенных банковских операциях: сберегательные, инвестиционные, отраслевые, универсальные.