- •Необходимость и сущность денег.
- •Функции денег.
- •Теории денег (металлическая, номиналистическая, количественная).
- •Денежная масса. Денежная база. Денежные агрегаты.
- •Эволюция денег. Разновидности денег.
- •Роль денег в современной рыночной экономике.
- •Роль денег во внешнеэкономических отношениях.
- •Денежная эмиссия. Понятие и виды денежной эмиссии.
- •Механизм банковского (депозитного) мультипликатора.
- •Денежное обращение. Закон денежного обращения Маркса. Закон денежного обращения Фишера.
- •Безналичное денежное обращение. Система безналичных расчетов
- •Виды расчетных документов, исподльзуемых для совершения платежных операций
- •Аккредитивная форма расчетов
- •Расчеты платежными поручениями
- •Расчеты платежными требованиями
- •Расчеты инкассовыми поручениями
- •Налично-денежный оборот и его организация в России
- •Сущность и формы проявления инфляции
- •Причины и последствия инфляции. Разновидности инфляции
- •20. Основные направления антиинфляционной политики
- •2) Антиинфляционная политика
- •21. Денежная реформа как метод защиты от инфляции
- •22. Мировая валютная система: понятие, элементы, эволюция.
- •23. Валютная система России
- •24. Валютный курс как экономическая категория. Факторы, влияющие на валютный курс.
- •25. Формы международных расчетов: простой банковский перевод, документарный аккредитив, документарное инкассо.
- •26. Кредит как экономическая категория
- •Отличия и сходства кредита, займа, ссуды.
- •28. Формы кредита.
- •Банковский кредит
- •2) Межбанковский кредит.
- •3) Коммерческий кредит.
- •4) Государственный кредит.
- •5) Международные кредиты.
- •29. Кредитная сделка: субъектный состав, существенные условия, обязанности сторон по сделке.
- •30. Функции кредита.
- •31. Ссудный процент и его экономическая роль
- •32. Характеристика процентной ставки моспрайм как индикатора российского денежного рынка (хз)
- •33. Кредитня система россии, понятие, состав, назначение (хз)
- •34. Международный кердит: сущность, функции
- •35. Мировой кредитный рынок: поняте, участники, особенности функционирования (хз)
- •36. Возникновение и развитие банковского дела
- •37. Понятие и состав банковской системы России (хз)
- •38. Разновидности банков
- •39. Факторы, определяющие развитие банковской системы
- •Небанковские кредитные организации
- •Цели и функции Центрального банка рф.
- •Организационная структура цб рф.
- •Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики.
- •45.Законодательные основы банковской деятельности в России.
- •46. Этапы создания коммерческого банка в России.
- •47. Организационная структура коммерческого банка. Органы управления банком.
- •48.Банковская тайна. Отличия банковской и коммерческой тайны.
- •49. Понятие банковкой услуги и ее основные характеристики
- •50. Виды банковских операций согласно фз №395 о банках и банковской деятельности
- •51. Классификация банковских операций по эк. Содержанию, по ст. Риска, о ур. Доходности
- •54. Отличие и сходства инвестиционных и кредитных операций
- •56. Понятие банковской ликвидности Нормативы ликвидности банка в соответствии с требованиями цбрф
- •57. Показатели деятельности коммерческого банка.
57. Показатели деятельности коммерческого банка.
1.Финансовые
Размер уставного капитала
Чистая прибыль
Совокупные активы
Объем кредитного портфеля
Чистый процентный доход
Чистая процентная моржа
Процентный СПРЭД
GAP (ГЭП) (=разрыв)
2.Нефинансовые
Состав акционеров
Рейтинг банка по какой-либо шкале
Выполнение нормативов ЦБ
Качество управления
Хорошая репутация
Качественное и доброжелательное обслуживание
Профессиональные кадры
Доверие клиентов
Пример.
Чистая ссудная задолженность - 67 млрд. ( это активы, которые приносят процентный доход, и они чувствительны к изменению процентной ставки на рынке)
Вклады физических лиц – 34 млрд. (это пассивы, по которым банк уплачивает процентные расходы, которые являются чувствительными к изменению процентной ставки на рынке)
Средняя процентная ставка по кредитам 22%.
Средняя процентная ставка по вкладам 9%.
СПРЭД = 22% - 9% = 13%
Чистый Процентный доход (ЧПД) = А* % - П*% = 67*22 – 34*9% = 11, 68 млрд
Т.е. А* % - процентные доходы
П*% - процентные расходы
% - процентная ставка
ЧПМ (чистая процентная моржа) = ЧПД/ Аср = 11,68 / 67 *100% = 17,43%
ГЭП = 67-34 = 33 млрд.руб. = активы, чувствительные к изменению процентной ставки – пассивы, чувствительные к изменению процентной ставки
ГЭП рассчитывается для того, чтобы анализировать, какая сумма подвержена процентному риску в случае неблагоприятного изменения процентной ставки
Коэффициент кредитной активности = выданные кредиты (чистая ссудная задолженность) / все активы (валюта баланса)
Коэффициент финансовой независимости = (собственный капитал/ валюта баланса ) * 100%
Если собственный капитал меньше, то показатель меньше единицы