Кредитные деньги

Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Примеры кредитных денег: вексель, чек.

6. Роль денег в современной рыночной экономике.

Развитие рыночных отношений в России привело к модификации функций денег. Мировой характер товарно-денежных отношений вызвал  развитие функций денег как всеобщего эквивалента. В настоящее время все товары, услуги, природные ресурсы, а также интеллектуальные способности людей к труду приобретают денежную форму.

Качественно новая роль денег (в отличии от денег простого товарного производства) состоит в том, что они превращаются в денежный капитал или самовозрастающую стоимость. Такая роль денег прослеживается через пять функций денег

 

Роль денег, как денежного капитала.

Деньги как мера стоимости	Деньги не только измеряют стоимость всех товаров и услуг, но и капитала.
Деньги как средство обращения	При купле-продаже различных ценностей за наличный расчет деньги выступают средством обращения как товара, так и капитала.
Деньги  как средство накопления и сбережения	Деньги концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Накопление в форме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценения.
Деньги как средство платежа	Деньги обслуживают разнообразные платежные отношения. в том числе и трудовые. Именно эта функция денег обеспечила широкое развитие капиталистической кредитной системы.
Мировые деньги	Деньги обеспечивают перелив капитала между странами.

 

Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

7. Роль денег во внешнеэкономических отношениях.

Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчетов по таким операциям.

Деньги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими нетоварными операциями. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно и следующее. В каждой стране периодически составляется торговый баланс, в котором сопоставляются выраженные в деньгах операции по экспорту и импорту товаров. В результате сопоставления объема экспорта и импорта за определенный период подводятся итоги таких операций в виде активного (превышение экспорта над импортом) либо пассивного (превышение импорта над экспортом) торговых балансов.

Данные торгового баланса используются не только для оценки сложившегося соотношения экспорта и импорта товаров, но и для разработки и проведения мер по оптимизации соотношения экспорта и импорта. Так, при пассивном торговом балансе предпринимаются меры по снижению импорта и увеличению экспорта, без чего оказывается необходимым вывоз валюты на сумму пассивного торгового баланса.

Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи по товарным операциям (экспорту, импорту), расчеты по кредитным взаимоотношениям и некоторым другим обязательствам.

Не следует сводить роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях к оценке складывающегося положения в области экспорта-импорта, а также других нетоварных расчетов. Такие расчеты с зарубежными контрагентами происходят в свободно конвертируемых валютах (СКВ), курсы которых (отношение валюты данной страны к валютам других стран) подвержены изменениям, что оказывает немалое влияние на выгодность или невыгодность экспортно-импортных операций.

Еще более сложное положение складывается в России, где денежная единица (рубль) не относится к СКВ. В России существует внутренняя конвертируемость, состоящая в праве обмена (покупки, продажи) СКВ за рубли. При этом во внешнеэкономических отношениях рубли в современных условиях, как правило, не применяются.

В зависимости от обменного курса появляется заинтересованность в расширении экспортно-импортных операций либо такие операции свертываются как невыгодные. При этом понижение курса рубля по отношению к СКВ стимулирует экспорт, а повышение курса рубля воздействует на уменьшение экспорта.

8. Денежная эмиссия. Понятие и виды денежной эмиссии.

Потребности эк-ки стимулируют рост ден.массы и определяют размер эмиссии денег. Под эмиссией же понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в оборо¬те. Существует эмиссия безналичных и наличных денег (последняя и на¬зывается эмиссией денег в обращение). Вы¬пуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпус¬каются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в про¬цессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банков¬ские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться.

Эмиссия характеризуется показателем эмиссионный рез-т – сальдо сумм операций по выпуску и изъятию денег из обращения за опред.период. Задача эмиссии – погасить гос.расходы или увеличить ден.массу для нужд экономики.

Разность м/у номинальной стоимостью эмитируемых денег и издержками их эмиссии формируют эмиссионный доход – синьораж – это стабил.доход гос-ва.

Монополия на эмиссию наличных денег принадлежит ЦБ. В условиях рын.экономики ЦБ прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, используя прогнозы кассовых оборотов коммерч. Банков+собств.аналит.материалы. При этом важно не только установить оптимальную величину эмиссии,но и оптимальное ее распределение по отд.регионам страны.

Эмиссия нал.средств осущ-ся децентрализовано, т.к. потребность комм. Банков в наличке зависит от потребности в них юр и физ лиц, обслуж. этими банками.

Эмиссию нал денег проводят РКЦ(расчтнокассовый центр). Для этого там откр-ся резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас ден.средств для выпуска в обращение в случае увел-ия потр-ти региона в наличных деньгах. Деньги, эмитируемые РКЦ, поступят в операц кассы коммерч банков, откуда будут выданы клиентам этих банков.

9. Механизм банковского (депозитного) мультипликатора.

Важное значение имеет расчет денежного мультипликатора

— показателя, характеризующего возможности экономики в целом и банковской системы в частности увеличить денежную массу в обороте. В основе его действия лежит процесс обяза¬тельного резервирования части средств, получаемых банками в виде депозитов на специальных счетах в Банке России.

Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.

1. Является одним из параметров денежного обращения, характеризующий способность банковской системы и экономики в целом увеличивать денежную массу и позволяющий контролировать динамику денежной масс и уровень инфляции.

2. Действует на основе обязательного резервирования части банковских депозитов в ЦБ.

3. Это числовой коэффициент, показывающий во сколько раз возрастет либо сократиться денежное предложение в результате увеличения либо сокращения.

4. В соответствии с законодательством банки обязаны хранить в ЦБ обязательные резервы, т.е. определенный % от общей суммы депозитов банка. Если фактически резерв банка превышают обязательные, то разница составляет избыточный резерв, который банк мог бы предоставить в кредит.

Для экономики в целом предложение денег увеличиться на величину D, равную произведению избыточного резерва E на денежный мультипликатор.

M=1/r

M- денежный мультипликатор

r – норма обязательных резервов

D=E*M

.

10. Денежное обращение. Законы денежного обращения по Марксу и по Фишеру.

Движение денег при выполнении ими функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение. Основой денежного обращения является общественное разделение труда и развитие товарного производства. С помощью денег идет процесс обмена совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товара и оказание услуг, движение судного капитала и доходов различных социальных групп.

        Налично-денежное обращение производится с помощью банкнот, металлических денег, векселей, чеков, кредитных карточек. Эмиссию наличных денег осуществляет ЦБ России.

Безналичное обращение представляет собой движение стоимости без участия наличных денег и перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений. Такое обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

Ден.обращение – непрерывное движение денег в ходе их использования как ср-ва оплаты труда, У, Т, осущ-ия расчетов и платежей, выдачи пособий, возврата долгов.

По марксу-устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.    где:

M = (Р нереализ. — Р кредит + наступившие платежи — взаимопоглощающие платежи) / V

где М — это величина денежной массы в обращении;

Р нереализ. — это сумма цен нереализованных товаров;

Р кредит — сумма цен товаров, проданных в кредит;

V — это скорость обращения денег в экономики.

Таким образом, можно сказать, что закон Маркса наиболее подробно описывает специфику денежного обращения, он кон­кретизирует уравнение Фишера, поскольку товарная часть PQ здесь разбита на составные части.

В количественной теории денег используется уравнение Фишера: M*V = P*Q.

М – обращаемая денежная масса;

V - скорость обращения денежной единицы;

P –средний уровень цен;

Q –количество товаров и услуг.

Денежное обращение в стране может быть измерено посредством использования специального закона. Получает­ся, что объем денежной массы в обращении напрямую зависит от масштабов производства и рыночного ценообразования, в то время как скорость обращения денег оказывает обратное воздействие. Все это, несомненно, зависит от производствен­ных условий, например производительности труда, которая является непременным условием достижения высоких пока­зателей производственной деятельности

Этот закон называют законом бумажно-денежного обращения. Поскольку количество денег теперь может возрастать неограниченно, роль государства в денежном регулировании колоссальна. Одним из видов регулирования является поддержание структуры и объема денежной массы - совокупной покупательной способности денежных средств.

11. Безналичное денежное обращение. Система безналичных расчетов.

Безналичное обращение – это обращение денег безналичного платежного оборота в виде перечислений денежных ср-в по счетам кредитных учреждений и зачетов взаимных требований.

Обслуживается платежными поручениями, требованиями, чеками, пластиковыми карточками, векселями и т.д.

Нормативные основы организации безналичного денежного обращения – это законодательства и банковские правила, определяющие права и обязанности субъектов расчетных отношений.

Основным банковским документов является положение ЦБ РФ № 2-П от 03.10.02 «О безналичных расчетах в РФ».

Формы безналичных расчетов в РФ:

1. Платежные поручения

2. Расчеты платежными требованиями

3. Расчеты аккредитивами

4. Расчеты чеками

5. Расчеты инкассовыми поручениями

Безналичное денежное обращение - это движение безналичных денег по счетам банков. Отсюда следует, что именно банковская система является основой безналичного денежного обращения.. Общий срок осуществления платежей по безналичным расче­там не должен превышать два операционных дня, если указанный платеж осуществляется в пределах территории субъекта РФ, и пять операционных дней, если указанный  платеж осуществляется в пределах РФ. Безналичная система расчетов требует разветвленной филиальной сети. В России наиболее разветвленной филиальной сетью обладает Банк России в виде РКЦ и Сбербанк. Система безналичных расчетов включает: ЦБ, РКЦ Банка России, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, клиринговые организации, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, население. Для осуществления безналичных расчетов клиентам открываются банковские счета для хранения и перевода средств. Движение средств осуществляется по требованию клиента в форме соответствующего документа. Банковские счета могут быть различных видов. Движение безналичных денег идет как от банков в направлении клиентов банка и их контрагентов в форме перечисления средств, в виде ссуд, так и в обратном направлении в банки при возврате кредитов, при поступлении денег на счета клиентов. лиц.

12. Виды расчетных документов, используемых для совершения платежных операций.

• Расчетные документы:

1. Платежные поручения – это распоряжения владельца счета плательщика обслуживающему банку, оформленное расчетным документом перевести определенную денежную сумму на счет получателя ср-в, открытый в этом или другом банке.

2. Платежные требования - это расчетный документ, содержащий требования кредитора (получателя ср-в) по договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной сумы через банк. Без акцепта плательщика расчеты платежными требованиями осуществляются в случаях:

а) Установлены законодательством

б) Предусмотренный сторонами по договору. При условии предоставления в банк обслуживающий плательщика право на списание денежных ср-в со счета плательщика без его распоряжения.

3. Аккредитив– это форма расчетов, при которой банк-эмитент, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива, обязуется произвести платежи в пользу получателя ср-в по представлении им документов, соответствующих всем условиям аккредитива, либо предоставить полномочия другому банку (исполняющий банк) произвести такие платежи.

виды:

1. Покрытые и непокрытые

2. Отзывные и безотзывные

3. Возобновляемые и не возобновляемые

4. Делимые и неделимые.

4. Чек– это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является лицо, имеющее денежные ср-ва в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. А чекодержатели – это лицо, в пользу которого выдан чек.

5. Инкассовые поручения – расчетный документ, на основании которого производится списание денежных ср-в со счетов плательщика в бесспорном порядке. Применяются в случаях:

1. Когда бесспорны порядок взыскания установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных ср-в органами, выполняющими контрольные функции. В таких случаях в инкассовом поручении в поле «назначения платежа» должна быть ссылка на закон(в соответствии с чем идет списание).

2. Для взыскания по исполнительным документам. В назначении платежа должна содержаться ссылка на номер дату выдачи исполнительного документа, а так же наименование органа.

3. В случаях предусмотренных сторонами по договору при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика права на списание денежных ср-в без его распоряжения. Например: Дополнительное соглашение к договору банковского счета, содержащего соответствующие условия.

Инкассовое поручение составляется получателем (взыскателем) и исполняется банком по мере поступления денежных ср-в на счет плательщика в очередности, установленной законодательством.

13. Аккредитивная форма расчетов.

Аккредитив представляет собой условное денежное обязательств, принимаемое банком-эмитентом по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или представить полномочия исполняющему банку произвести такие платежи.

При открытии покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент перечисляет за счет средства платель¬щика или предоставленного ему кредит сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. (рис. 6.3).

При открытии непокрытого (гарантированного) аккредитива банк-эмитент предоставляет ис¬полняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета в пределах суммы аккредитива.

Отзывный аккредитив может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств.

Безотзывный аккредитив не может быть изменен или аннулирован без согласия получателя средств, в пользу которого он был открыт.

М.б. также подтвержденным и неподтвержд (гарантия др банка), делимым и неделимым, револьверным и невозобновл.

В заявлении на открытие аккредитива указывается: наименование банка-эмитента, банка-получателя, вид аккредитива, условия его оплаты(перечень документов, наименование товаров).

Положительной стороной аккредитивной формы рас¬четов является гарантия платежа. Вместе с тем этой форме расчетов при¬сущ ряд существенных недостатков, которые и предопределили огра¬ниченную сферу ее применения:

1.средства покупателя в сумме аккреди¬тива отвлекаются из его хозяйственного оборота на срок действия аккредитива;

2.замедляется товарооборот, так как поставщик до извеще¬ния об открытии аккредитива не может отгрузить уже готовую продук¬цию и несет дополнительные затраты по ее хранению.

14. Расчеты платежными поручениями.

Расчеты платежными поручениями используются для совершения широкого спектра платежей: с них помощью рассчитываются с постав¬щиками и подрядчиками в случае предоплаты, органами пенсионного и страхового фондов, с работниками при переводе заработной платы на их счета в другие банки, при налоговых и иных платежах, при уплате банку комиссионных и т. д.

Плат.поручение – распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести опред. ден. Сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

По договоренности сторон платежи поручениями могут быть сроч¬ными, досрочными и отсроченными.

Срочный платеж совершается:

при авансовых платежах;

после отгрузки товар;

при час¬тичных платежах при крупных сделках.

Досрочный и отсроченный пла¬тежи возможны в рамках договорных отношений без ущерба для фи¬нансового положения сторон.

Расчеты платежными поручениями обеспеч максимальное сближение моментов получения покупателями товаров и совершения платежа, ускоряют оборачиваемость оборотных средств.

15. Расчеты требованиями.

Плат треб-ие – расчетный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по договору к должнику (плательщику) об уплате опред ден суммы через банк. Плат. Требование м.б. с акцептом плательщика или без него(в случаях, устан. Законодательством или предусм договором).

Платежные требования широко применяются при акцептной форме расчетов, когда платежи совершаются не сразу после отгрузки товара и выписки товарных документов. Отгрузив товар, поставщик выписывает в соответствующем количестве экземпляров платежные требования и сдает их на инкассо. Платеж за товар или услугу осуществляется в банк, обслуживающий покупателя.

Платежное требование содержит все необходимые реквизиты, позволяющие определить, какой товар отгружен, каковы его сортность, цена, время отгрузки и т.д. Поставщик не сам направляет эти документы плательщику, а поручает своему банку взыскать платеж. Следовательно, составленные документы поставщик передает в свой банк с поручением взыскать средства с плательщика. Это поручение и есть инкассо. Банк, принимая документы на инкассо, берет на себя обязательство вовремя переслать их в банк, обслуживающий покупателя, взыскать там с него средства и перечислить на расчетный счет поставщика.

После проверки сдаваемых на инкассо документов они направляются в банк, обслуживающий покупателя. Поступающие деньги банк поставщика зачисляет на счет последнего. Банк, обслуживающий покупателя, получив присланные банком поставщика платежные требования, сообщает об этом покупателю, который ознакомившись с документами, дает согласие на платеж или отказывается от акцепта.

Акцепт позволяет использовать безналичные расчеты как важный инструмент взаимного контроля экономических субъектов. Покупатель акцептует счет только в том случае, если поставщик выполнит все условия договора

16. Расчеты инкассовыми поручениями.

ИНКАССО - это банковская операция, посредством которой банк (далее - банк - эмитент) по поручению и за счет своего клиента на основе расчетных документов получает причитающиеся ему денежные средства от других предприятий и организаций. Для осуществления расчетов по инкассо банк - эмитент вправе привлекать другие банки (далее - исполняющий банк). При инкассовой услуге банк постав¬щика сам пересылает платежные требования-поручения в банк платель¬щика через органы связи спецпочтой. Инкассовые услуги банка поставщика предоставляются клиенту за комиссионное вознаграждение. Возможность осуществления расчетов по инкассо должна быть предусмотрена в договоре с банком на расчетно-кассовое обслуживание, иначе банк не обязан принимать к исполнению поступившие платежные документы.

Расчеты по инкассо осуществляются на основании:

1) платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом);

2) платежных требований, оплата которых может производиться без распоряжения плательщика (в безакцептном порядке);

3) инкассовых поручений, оплата которых производиться без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

1) Для акцептования платежного требования плательщику да¬ется 5 рабочих дня (не считая дня поступления его в банк плательщика). При этом используется принцип: «молчание – знак согласия». В противном случае он имеет право отказаться от оплаты, но в письменной форме.

При частичном отказе от оплаты в платежном требовании в графе «Сумма к платежу» плательщик проставляет ту сумму, ко¬торую согласен оплатить.

Итак, важным условием выполнения сделки при данной форме рас¬четов является право плательщика отказаться от акцепта платежного требования (полностью или частично) при нарушении поставщиком оп¬ределенных положений договора, четко зафиксированных в норматив¬ных актах.

2) Расчеты платежными требованиями, оплачиваемыми без акцепта плательщиков. Без акцепта плательщика расчеты платежными требованиями возможны в случаях, установленных законодательством и предусмотренных сторонами по основному договору при условии предоставления банку, обслуживающего плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения (без акцепта).

3) 3) инкассовых поручений, оплата которых производиться без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

Инкассовые поручения применяются:

- в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в т.ч. для взыскания денеж. ср-в органами, выполняющими контрольные функции (налоговые органы);

- для взыскания по исполнительным документам (по решению арбитражного суда и т.д.);

- в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии если списание денежных средств предусмотрено в договоре банковского счета.

17. Налично-денежный оборот и его организация.

Налично-денежный оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.

Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам - юридическим и физическим лицам. Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов.

Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг и т.д.

В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег в их кассах. Деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения.

Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:

1 - все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;

2 - банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;

3 - обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;

4 - управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

5 - организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;

6 - наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

18. Сущность и формы проявления инфляции.

Инфляция – это многофакторное явление, выражающее денежный производственный и воспроизводственный процессы, нарушение баланса спроса-предложения денег и не только, которое отражается в увеличении уровня цен и избытке денег в обращении.

Формы выражения И: - повышение цен на Т и У, ведущие к уменьшению покупательной способности денег, - уменьшение курса нац валюты по отношению к иностранным, - повышение цены золота в нац валюте,снижегние реальных доходов населения

По уровню увеличения цен И бывает: - ползучая – с ежегодным увеличением цен на 3-5%, - галопирующая – 10-50% (в разв-ся странах), - гиперинфляция – от 50% - в странах с радик эк реф-ми.

При инфляции снижается объем производства, поскольку колебание и рост цен делают неуверенным и перспективы развития производства; происходит перелив капитала из производства в торговлю и посреднические операции, где быстрее оборот капитала и больше прибыль, а также легче уклониться от налогообложения; расширяется спекуляция в результате резкого изменения цен; ограничиваются кредитные операции, поскольку никто не верит в долг; обесцениваются финансовые ресурсы государства. В то же время возникает социальная напряженность в связи с тем, что инфляция перераспределяет национальный доход в ущерб наименее обеспеченным слоям общества. Она снижает реальные доходы (количество товаров и услуг, которые можно купить на номинальный доход), а, соответственно, и общий уровень жизни населения, если номинальный доход будет отставать от роста цен. Особенно тяжела инфляция для лиц с фиксированными доходами: пенсиями, пособиями, заработной платой госслужащих. Кроме того, инфляция обесценивает сбережения и накопления граждан. В связи с этим, чтобы задержать резкое падение жизненного уровня, государство осуществляет индексацию доходов, индексацию налоговых льгот.

Современная И проявляется не только в падении покупательной спос-ти по мере роста цен, но и в различных кризисных явлениях в эк-ке гос-ва. В частности. И. объясняется противоречивыми факторами как производства и реализации. Так и кредитно-финанс. Отношениями. В основе И лежит дисбаланс м/у сигментами эк-ки, накоплениями и потреблением, дох. и расх. Гос-ва, ден массой и необх-ю эк-ки в деньгах.

19. Причины и последствия инфляции.

Инфляция – это многофакторное явление, выражающее денежный производственный и воспроизводственный процессы, нарушение баланса спроса-предложения денег и не только, которое отражается в увеличении уровня цен и избытке денег в обращении.

Причины И:

1. Внутренние: 1.1. Денежные факторы – дефицит гос.бюджета, увеличение гос.долга, чрезмерная эмиссия денег, приток иностр валюты из-за выгодного вал курса, увеличение скорости оборота денег. 1.2. Недежные – экономический дисбаланс, монополизация эк-ки(снижение цен.конкуренции), увеличеин ецен на энергорес-сы. Сырье, высок.налоги и тамож пошлины, недостаточность инвестиций, кредитная и соц политика, экологич катаклизмы

2. Внешние: различные мировые кризисы: сырьевой, энергетич, финанс.

Последствия И: в результате увеличения цен падает объем производства, происходит отток капитала из реального сектора в торговлю,У,финансы (где быстрее обращение капитала и вышедоход+проще уклониться от налогов), из-за колебания цен увеличивается число спекуляций, уменьшаются выдачи кредитов реальному сектору, так как теряется уверенность в их возврате + даже если они возвращаются, то в обесцененных деньгах (именно поэтому ставка ЦБ=уровню Инфляции!!!), далее обесцениваются средства предприятий, гос-ва и граждан, уменьшаются инвестиции и стимулы к накоплению, дорожает импорт, усил-ся соц напряженность (так как происходит перераспр-ие доходов в пользу богатых). Все это требует от гос-ва мероприятий по преодолению И и стабилизации ден системы.

Разновидности инфляции.

В зависимости от причин И различают:

- И спроса – при наличии излишнего спроса, из-за этого повышаются цены. (причины: - дефицит гос.бюджета, который нужно ликвидируется эмиссией денег или гос.ЦБ – это приносит новые деньги и больший спрос; приток иност валюты – при обмене на нац она стимулир увелич ден массы и избыт спрос; увеличение кредитных операций – доп. Спрос на ТиУ)

- И предложения – при увеличении цен, вызванном существенным увеличением затрат (на производство)

- При увеличении з/п например будет И. спроса и предложения одновременно

- И.издержек – увеличение издержек производства, высокие налоги, цены монополий, структурные кризисы в промышленности.

Влияние инфлиции на экономику проявляется(если инфляция превышает норм.уровень):

1)

Уменьшение объема производства, так как увеличение цен дезориентирует производителя.

2)

Наблюдается отток капитала из реального сектора в финансовый, торговлю, услуги, где быстрее обращение денег и выше доход (и проще уклониться от налогов).

3)

Увеличивается спекуляция из-за колебания цен.

4)

Сокращаются выдачи кредитов, так как с нестабильностью теряется уверенность в возврате кредитов.

5)

Становится невыгодным предоставление кредитов и займов, так как они возвращаются в обесцененных деньгах.

6)

Обесцениваются денежные средства населения, предприятий и государства.

7)

Подрываются стимулы к накоплению, снижается инвестиционная активность.

8)

Дорожает и теряет рентабельность импорт.

9)

Происходит обесценивание налоговых и других платежей.

10)Усиливается социальная напряженность в обществе, так как происходит перераспределение доходов, как правило в пользу богатых в ущерб бедным.