Тема 9. Система оценки кредитоспособности клиентов; методы оценки кредитоспособности

Понятие кредитоспособности заемщика. Критерии и способы оценки кредитоспособности заемщика. Система финансовых коэффициентов оценки кредитоспособности. Определение класса заемщика на основе системы финансовых коэффициентов.

Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности. Элементы притока и оттока средств. Понятие общего денежного потока и его использование для определения класса кредитоспособности заемщика.

Кластерный анализ. Скоринг.

Оценка делового риска как способ оценки кредитоспособности. Факторы делового риска.

Рейтинговая оценка кредитоспособности как один из способов определения надежности клиента

Общие принципы подхода к оценке кредитоспособности физических лиц.

Тема 10. Обеспечение возвратности кредитов; способы обеспечения

Организация возврата выданных кредитов. Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских кредитов. Понятие основных форм обеспечения возвратности кредитов. Классификация форм обеспечения возвратности кредита.

Характеристика залогового механизма: предмет залога, оценка его стоимости, разновидности владения и прав собственности на предмет залога, организация контроля банка за сохранностью заложенного имущества. Форма и содержание договора залога. Критерии оценки и качества заложенного имущества. Особенности использования отдельных видов залога.

Гарантии третьих лиц как форма обеспечения возвратности кредита. Эффективность использования гарантий. Особенности применения поручительств.

Правовая основа и применение цессии как формы обеспечения возвратности кредита.

Тема 11. Особенности овердрафтного кредитования и кредитования на основе кредитных линий

Сущность и условия предоставления овердрафтного кредитования. Сущность и виды кредитных линий. Сравнительные характеристики овердрафта и кредитной линии.

Тема 12. Экономическая сущность резервов на возможные потери по ссудам; группы риска; особенности формирования резервов

Экономическая природа резервов на возможные потери по ссудам. Причины формирования резервов на возможные потери. Факторы, влияющие на отнесение кредитного продукта в соответствующую риску группу. Виды групп риска. Использование и восстановление резервов.

Тема 13. Операции кб с ценными бумагами

Сущность и характерные черты операций коммерческого банка с ценными бумагами. Виды ценных бумаг, эмитируемых банками, и их характеристика. Порядок выпуска банками акций, облигаций и сертификатов: особенности организации, требования к процедуре эмиссии и к эмитенту.

Операции коммерческих банков с государственными ценными бумагами. Аукционная система продажи ценных бумаг, ее характерные особенности.

Операций на рынке ценных бумаг банков, имеющих дилерскую лицензию. Операции репо: сущность, характеристика, необходимость.

Депозитарная деятельность коммерческих банков: сущность и сферы применения. Стороны отношений. Договор о депозитарном обслуживании.

Перспективы развития операций коммерческих банков на организованном рынке ценных бумаг.