- •Тема 4.
- •І. Інституційна класифікація
- •Інвестиційні цілі фінансових посередників
- •Конкуренція і співробітництво між фінпосредниками
- •Порівняння переваг банківського і небанківського посередництва
- •Відмінності у структурі фінансових інститутів сша та Європи
- •Послуги посередницьких інститутів фінансового сектору сша
- •Послуги посередницьких інститутів фінансового сектору Європи
- •Послуги посередницьких інститутів фінансового сектору України
- •Матриця “товари–ринки” (за і.Ансоффом)
- •Інституціоналізація фінансового посередництва
Послуги посередницьких інститутів фінансового сектору Європи
Установи |
Платіжні послуги |
Депозити, збереження активів |
Довірчі послуги |
Кредитування |
Андеррайтинг |
Управління активами |
||
Комерційне |
Споживче |
Акцій |
Боргу |
|||||
Банки |
● |
● |
● |
● |
● |
● |
● |
● |
Страхові компанії |
|
● |
● |
|
|
|
|
● |
Фінансові компанії |
|
|
|
● |
● |
|
|
● |
Інвестиційні дилери |
|
|
● |
|
|
● |
● |
● |
Пенсійні фонди |
|
|
● |
|
|
|
|
|
Спільні фонди |
|
● |
● |
|
|
|
|
● |
Різні фінансові установи |
|
○ |
○ |
○ |
○ |
|
|
○ |
Спеціалізовані установи |
|
● |
● |
○ |
● |
|
|
● |
Таблиця 4.9
Послуги посередницьких інститутів фінансового сектору України
Установи |
Розрахунково-касові послуги |
Депозити, збереження активів |
Страхові послуги |
Кредитні послуги |
Андеррайтинг |
Управління активами (інвестиційний консалтинг) |
||
Юр. особам |
Фіз. особам |
Акцій |
Боргу |
|||||
Банки |
● |
● |
|
● |
● |
○ |
○ |
○ |
Страхові компанії non- life |
|
|
● |
|
|
|
|
|
Страхові компанії–life |
|
○ |
● |
|
○ |
|
|
○ |
Інститути спільного інвестування |
|
○ |
|
|
|
● |
● |
○ |
Недержавні пенсійні фонди |
|
○ |
|
|
|
|
|
○ |
Кредитні спілки |
● |
● |
|
|
● |
|
|
○ |
Ломбарди |
|
|
|
|
● |
|
|
|
КУА |
|
|
|
|
|
|
|
● |
Примітка:
● – послуги надаються без обмежень або практично без обмежень;
○ – послуги надаються вибірково;
Пробіл означає нерозвиненість чи відсутність послуг.
БАНКИ – ОСНОВНІ СТРУКТУРИ НА РИНКУ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ
в Україні і у світі;
– Закон GLB
– закінчення “ери спецбанків” ?????????
Таблиця 4.10
ОСОБЛИВОСТІ ДІЯЛЬНОСТІ ФІНАНСОВИХ
ПОСЕРЕДНИКІВ
В УКРАЇНІ
Домінування
банків як фінансових інститутів
Недостатня
конкуренція між банками і небанківськими
структурами
Уніфікація
методів обслуговування клієнтів
Переважання
традиційних послуг
при зростанні
попиту ексклюзивного сервісу
Посилення
регулятивних заходів з метою детінізації
фінансових операцій і послуг
Причини домінування банків
Причини активізації діяльності небанківських фінустанов
Дві моделі організації надання фін. послуг фінпосредниками:
Модель інтеграції фін. послуг (ІФП).
Фінансовий супермаркет.
Модель управління взаємовідносинами з клієнтами – УВК-модель. Фінансовий рітейл.
( Y)
▲ Платіжні картки
▲ Платежі
Де: ▲ – банки ■ – страхування ● – установи
ІСІ
● Інвестування в цінні папери
■ Придбання страхового полісу
■ Відшкодування збитків
■ Страхування життя
▲ Кредити
Детальність (“глибина”) взаємодії посередника з клієнтом (Х)
Рис. 4.5. Матриця роздрібних фінансових послуг для населення
В рамках УВК-моделі виділяються три пов’язані сегменти – ланки економічних взаємовідносин між учасниками ринку:
1) В2В – (business-to-business) – економ. взаємовідносини між юр. особами;
2) B2C – (business-to-consumer) – екон. взаємовідносини між юр. і фіз. особами;
3) C2B – (consumer-to-business) – обернений зв'язок між фіз. і юр. особою.
Таблиця 4.11.