5. Платежеспособность коммерческого банка. Понятие, факторы влияющие.

Платежеспособность – это способность в соответствующие сроки и в полной сумме отвечать по своим обязательствам.

Ликвидность – способность активов трансформироваться в денежные средства.

Факторы, воздействующие на платёжеспособность:

- политическая и экономическая ситуация в стране и регионе – она определяет уровень странового (регионального) риска, т.е. определяет уровень инвестиционной привлекательности национальной экономики, а также укрепляет доверие инвесторов в банковской системе;

- возможность рефинансирования в ЦБРФ – зависит от соблюдения условий:

- КБ является самостоятельным юр. лицом – структурные подразделения претендовать на кредиты в ЦБРФ;

- КБ должен быть финансово устойчивым – иметь определённый рейтинг финансовой устойчивости по российской системе;

- КБ должен выполнять все надзорные требования – например, полное начисление средств в обязательные резервы;

- КБ должен иметь достаточное обеспечение в депозитарии ЦБРФ в виде ломбардных ценных бумаг

ломбардные ценные бумаги – узнать, что такое.

- доступность межбанковского кредитования – предопределяется возможностями банке по использованию стратегии заёмной ликвидности (финансово устойчивым банкам, известным, с крепкой корреспондентской сетью);

- уровень развития фондового рынка – на фондовом рынке должны обращаться финансовые инструменты, способные обращаться в наличку – гос. ценные бумаги;

- обеспеченность КБ собственным капиталом – ЦБРФ обязан признать КБ неплатёжеспособным и произвести отзыв лицензии на следующий рабочий день после представления бух. отчётности, по которой норматив Н1 становится ниже 2% (норма в РФ 10%);

- надёжность клиентов и банков-партнёров – она предопределяет (не)возможность массового оттока средств;

- уровень специализации банковской деятельности и разнообразие банковских продуктов;

- поддерживаемый уровень ликвидности;

- наличие системы страхования депозитов;

- эффективность деятельность менеджеров банка.

Пассивные операции коммерческого банка.

1. Пассивные операции КБ. Понятия и классификация.

2. Управление капиталом КБ.

2.1. Понятие капитала КБ. Источники формирования и функции.

2.2. Расчёт размера капитала КБ в целях надзора и регулирования банковской деятельности.

2.3. Международные стандарты оценки банковского капитала.

3. Заёмные средства банка.

3.1. Кредиты ЦБРФ. Виды и характеристика.

3.2. Межбанковский кредит. Мотивация его использования в банковской деятельности.

4. Депозитные операции КБ и их характеристика.

5. принципы организации пассивных операций КБ.

1. Пассивные операции кб. Понятия и классификация.

Пассивные операции – это такие операции банков, в результате которых происходит увеличение остатков денежных средств на пассивных счетах.

1. Формирование и увеличение собственных средств – капитала КО.

Капитал – менее 10% средств банка, в РФ – до 20%.

2. Кредиты от других юридических лиц: кредиты ЦБРФ, кредиты других КБ и кредиты лизинговых компаний. Потребность в заёмных средствах у банков различная, зависит от величины банка, наличия реальной и корреспондентской сети, участия банка в различных международных проектах (не более 20%).

3. Депозитные операции банка – это основная форма пассивных операций, связана с привлечением временно свободных денежных средств юр. лиц нефинансовых организаций и физ. лиц (до 95%, в России – до 70%). Субъектом выступают предприятия и организации всех организационно-правовых форм и форм собственности, в т.ч. общественные организации и общественные фонды, органы гос. власти всех уровней, а также физ. лица. Объекты: во-первых, денежные средства, которые в соответствии с порядком осуществления безналичных расчётов на некоторое время оседают на банковских счетах. Во-вторых, это денежные средства, которые размещаются в банк на добровольной основе в целях получения поощрительного депозитного процента. В-третьих, объектом являются ценные бумаги, выпущенные банком и выступающие его долговыми обязательствами (облигации, векселя, сертификаты).