2. Особенности управления, вытекающие из функций банков

Особенности управления в той или иной отрасли общественного производства, прежде всего, зависят от специфики деятельности, применяемых технологий, требований предъявляемых к персоналу и многих других факторов.

Важнейшими отраслевыми особенностями в банковском секторе экономии являются:

1.многообразие банковских услуг (широкая номенклатура, совершаемых операций, определяемая функционированием большинства банков одновременно на нескольких финансовых и иных рынках – фондовом, ссудных капиталов, ипотечном и др.)

2.узкая предметная специализация при широком диапазоне номенклатуры банковских услуг;

3.наличие разветвленной филиальной сети;

4.острая конкурентная борьба среди ком. банков, умение строить доверительные, партнерские отношения с клиентами;

5.наличие коммерческой тайны;

6.высокая ответственность за результаты работы;

7.прямая зависимость банков от конъюнктуры не только собственных рынков, но и состояния национальной экономики;

8..объективная необходимость управления преимущественно заемными финансовыми ресурсами;

При организации управления необходимо, прежде всего, учитывать функции коммерческих банков. Это:

1. управление ликвидными средствами (ведение банковских счетов; перечисления и списания; работа с чеками , аккредитивами, кредитными карточками, векселями; размещение ликвидных средств в сберегательные вклады, на срочные депозиты, в депозитные сертификаты и т п.)

2. кредитование (с целью приобретения оборудования, ведения строительства, внешне торговых поставок; осуществление лизинга; выдача потребительских, жилищных, залоговых и других кредитов)

3. межбанковские операции;

4. операции на рынке капиталов (операции с ценными бумагами; участие в деятельности инвестиционных фондов, обслуживание государственных ценных бумаг).

Одной из особенностью банковского менеджмента является сочетание внутрибанковского управления (контроля) с внешним, государственным, что отражено в законах «О Центральном Банке», «О банках и банковской деятельности».

• ЦБ РФ использует, как вам известно, ряд инструментов денежно – кредитного регулирования:

• формирование фондов обязательных резервов;

• процентная политика (изменение учетной ставки за централизованные кредиты);

• минимальный размер уставного капитала;

• ЦБ РФ осуществляет пруденциальный (дистанционный, документарный) надзор за деятельность кредитных организаций.

При организации работы с персоналом необходимо учитывать те изменения, которые произошли в банковской системе за последнее десятилетие, а именно:

• банковский труд стал более сложным: внедряются новые технологии, современная оргтехника, осуществляется компьютеризация банковского дела;

• происходит быстрое устаревание прежних знаний и методов работы;

• повышаются требования к качеству труда;

• сегодня достигнут высокий уровень информационного обеспечения деятельности;

• расширяются международные контакты, происходит переход на мировые стандарты в учете. Отсюда необходимость постоянного повышения деловой квалификации….

Банковская деятельность сопряжена с высокой ответственностью, дисциплиной, коммерческой тайной – все это не может не отражаться на менталитете и психике банковских служащих. Труд банковского работника носит стрессовый характер ( а в системе Банка России - групповой, коллективный характер).

Важной особенностью современного банковского менеджмента является то, что никакой, даже талантливый руководитель, не может один принимать все решения: ему необходима команда, это тот инструмент, с помощью которого можно и нужно подходить к проблеме управления современным банком.

Важную роль в эффективном управлении играет продуманная стратегия банка или стратегическое планирование.

Стратегия банка служит ориентиром для принятия ключевых решений, касающихся будущих рынков, продуктов, организационной структуры, прибыльности и профиля рисков.

Стратегическое планирование можно определить как процесс разработки альтернативных стратегий управления организацией (в области маркетинга, управления ресурсами и рисками, организации деятельности персонала), обеспечивающих достижение её целей.

Цель стратегического управления – разработка, внедрение и развитие таких новых банковских продуктов, которые обеспечивали бы рост доли завоеванного рынка, доходов банка и, как следствие, увеличение стоимости кредитной организации.

Планирование стратегии банка предполагает определение миссии банка, его целей и задач, приоритетов перспективного развития.

По некоторым исследованиям до 80% компаний и банков в Великобритании имеют документально оформленные миссии. Менеджеры этих банков считают, что ясно сформулированная миссия вносит свой вклад в получении прибыли. Миссия банка должна содержать ответ на пять ключевых вопросов.

1.Что является нашим бизнесом? Иными словами миссия должна включать описание клиентуры банка, его продуктов и услуг.

2.Каковы наши стратегические устремления? Здесь необходимо без детализации сформулировать фундаментальные цели. Например, «Наша цель быть самыми лучшими в сфере ипотечного кредитования», или «Наша цель стать самым надежным банком в республике» и т.п.

3.В чём заключаются наши сильные стороны? Например, высокий имидж банка, управленческий опыт, хорошие взаимоотношения с властью и т. п.

4.Каким образом мы достигнем желаемого? Инвесторы, клиенты и сотрудники банка должны знать каким образом банк намерен решать стратегические задачи. Это не должно быть секретом.

5.Что является наиболее ценным для нас на пути к достижению желаемого? Например, не допустить сокращения кадров. Не подорвать веры акционеров в нашем успехе.

Обычно разработка стратегии включает в себя прояснение целей, выявление задач, которые надо решить для достижения поставленных целей. В соответствии с поставленными целями руководство банка разрабатывает концепцию развития или бизнес-планы.

Концепция развития банка должна охватывать следующие вопросы: Каким видит себя банк по объемам? Кто будет его клиентами? Какую продукцию будет предлагать банк?

Разработка концепции включает изучение сложившегося рынка банковских услуг данного банка, потенциального рынка аналогичных или новых услуг, анализ затрат и возможностей банка.

Далее на основе концепции разрабатываются задачи в целом для всего банка. К ним могут относиться: рост прибыли на активы и на собственный капитал, доходы от платных услуг, численность персонала банка.

В конечном итоге стратегия банка конкретизируется и развивается на уровне отдельных подразделений.

Современная банковская практика наглядно показала, что отсутствие эффективного планирования, в частности стратегического очень часто становится одной из главных причин банкротства банковских учреждений.