Денежная масса (М2) — это сумма наличных денег в обращении и безналичных средств. В показатель денежной массы в национальном определении включаются все средства нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации, в наличной и безналичной форме в рублях. В составе денежной массы выделено два компонента.
Наличные деньги в обращении (денежный агрегатМ0) — наиболее ликвидная часть денежной массы,Безналичные средства включают остатки средств нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (в том числе счетах для расчетов с использованием банковских карт) и срочных счетах, открытых в действующих кредитных организациях в валюте Российской Федерации, а также начисленные проценты по ним. Безналичные средства, учитываемые на аналогичных счетах в кредитных организациях с отозванными лицензиями, не входят в состав денежного агрегата M2.В показатель “Безналичные средства” не включаются депозиты в иностранной валюте.
26.Расчеты платежными поручениями и сфера их применения.
Расчеты платежными поручениями — самая распространенная форма безналичных расчетов в РФ. Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, установленный договором банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Платежными поручениями могут производиться:
а) перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;
б) перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;
в) перечисления денежных средств в целях возврата/размещения кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним;
г) перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.
В соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей.
28. Понятие безналичных денег и их виды.
Безналичные деньги– остатки средств финансовых и нефинансовых организаций (кроме кредитных) и физически лиц на расчетных, текущих, депозитных и иных счетахдо востребования (в том числе и для использования банковских карт)
Безналичные средства– средства на срочных счетах, открытых в действующих кредитных организациях в валюте РФ и начисленные проценты по ним.
Депозитные деньги. ВЗападной экономической литературе–депозитные деньги(ДД) – деньги клиентов, записанные банками на их текущие (чековые) счета или деньги, депонированные в банке.
Сюда относят:
Текущие (чековые) счета;Жирросчета с правом выписки чека;Текущие счета с правом овердрафта;Контокоррентные счета;Счета, используемые при расчетах пластиковыми картами.
В отечественной нормативной литературе–ДД–это депозиты довостребования– остатки средств резидентов РФ (орг., ФЛ, ЮЛ, и населения) на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования( в том числе счетах для использования пластиковых карт) открытых в действующих КО ( ББС №3 (178) 2008г. С. 147.
Особенности ДД:
1.Существуют в форме записи по счету;2.Создаются только на кредитной основе;
3.Являются товаром;4.Представляют единство потребительной стоимости и стоимости;5.Выполняют все функции денег( функцию обращения -дискуссия);
6.Являются денежными обязательствами банкиров;7. Являются частными деньгами;8. Не являются законным платежным средством;9. Менее ликвидны, чем наличные деньги;10. Обращаются через чеки, платежные карты, в странах с развитым рынком – ДС и СС;11.Дематериализованная форма денег,
Виды депозитных денег (1)
1. Депозитные деньги клиентов. (ДДК) Деньги клиентов на текущих (расчетных, бюджетных, внебюджетных, чековых, сберегательных[1]) счетах до востребования.
Основными характеристиками данного вида депозитных денег является то, что они:
- депонируются корпоративными клиентами, физическими лицами и населением на своих текущих (чековых), счетах в коммерческих банках;- вносятся и изымаются без указания срока;- могут быть востребованы в любой момент;- могут изыматься полностью или частично по желанию вкладчика;- имеют абсолютную и очень высокую ликвидность;- оборачиваются с помощью наличных и безналичных денег;
- средний срок пребывания денег на текущих счетах – 6 дней;- используются клиентами в основном, для удовлетворения текущего спроса;- можно использовать их и как «деньги для сделок», т.к., они могут накапливаться на текущих депозитных вкладах; - на безналичной основе посредством перечислений денежных средств с одних депозитных счетов на другие, без участия наличных денег, совершать расчеты за то- вары и услуги;
2. Депозитные деньги банков (ДДБ). Денежные средства, депонируемые коммерческими банками на корреспондентских счетах, открываемых друг у друга.Данные депозиты – это те же текущие счета до востребования, только для банкови формируются они банками для взаимных кредитных, финансовых, кассовых и иных операций.
Основными характеристикамиданного вида депозитных денег является:
- оборачиваются как жирроденьги;-формируются на кредитной основе, как и все кредитные деньги;-формируются на отдельных депозитных счетах
-выступают не как «деньги как деньги», а как «деньги как капитал» - являются
капиталом;- торгуются на межбанковском кредитном рынке - являются товаром;
- используются банками в межбанковском обороте для платежей – выполняют
функции обращения и платежа;- имеют явно выраженный краткосрочный характер, например, кредиты overnaigh;- используются банками для поддержания текущей ликвидности конкретного коммерческого банка;- имеют повышенную скорость обращения;- составляют основу депозитно-чековой эмиссии;- являются частными деньгами.
3. Депозитные деньги центрального банка (ДДЦБ). Это безналичные денежные средства коммерческих банков на счетах в центральном банке.
Особенностью данных депозитных денег являются:
- используются центральными банками для поддержания текущей ликвидности национальной банковской системы;- являются «деньгами повышенной мощности», резервными деньгами;- являются товаром, центральный банк выплачивает по таким депозитам процентный доход;-являются кредитными деньгами, создаются на кредитной основе;-имеют характер общественной гарантии, (не частной);
-обеспечиваются активами центрального банка;-через активные операции центрального банка эмитируются как кредитные инструменты;-имеют повышенную скорость обращения;-являются основой для банковской мультипликации;
Электронные деньги- денежное обязательство,не связанное с открытием банковского счета, информация о котором хранится вэлектронной форме
Карточный счет- счета открываемые банком для учета операций, совершаемых клиентом с использованием банковских карт.
Расчетный счет– открывается организациям, индивидуальным предпринимателям, По расчетным счетам проводится:
зачисление выручки от предпринимательской деятельности;расчеты и платежи с поставщиками и подрядчиками;расчеты с работниками по заработной плате и другим выплатам;зачисление (погашение) сумм полученных от банков кредитов и погашение процентов по ним;платежи по решениям органов, имеющих право бесспорного списания со счетов юридических лиц;
Текущий счет– открывается организациям, для получения финансирования. Обычно используются некоммерческими организациями, а также субъектами хозяйственной деятельности, не являющимися юридическими лицами.
Могут быть открыты:
общественным организациям;
учреждениям;
филиалам, представительствам ( обособленным подразделениям).