- •1.Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России.
- •2.Понятие денежного оборота: налично-денежное обращение и безналичный оборот.
- •3.Взаимосвязь функций денег в рыночной экономике.
- •4.Методы и инструменты денежно-кредитной политики и особенности их применения в России.
- •5.Безналичный денежный оборот в рф и особенности его организации.
- •7Понятие задач, функций и целей Центрального банка в современных условиях.
- •8Социально-экономическое содержание инфляции и дефляции.
- •9Особенности использования денег в функции средства платежа.
- •10Роль кредита в современной рыночной экономике.
- •11. Формы безналичных расчетов: сравнительная характеристика.
- •12Классификация пассивных операций коммерческого банка.
- •14Кредитная система и ее структура.
- •15 Классификация видов кредита.
- •1. Эволюционная (онтогенез) концепция денег.
- •2. Рационалистическая (филогенез) концепция денег.
- •25.Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Особенности структуры денежной массы в России.
- •26.Расчеты платежными поручениями и сфера их применения.
- •28. Понятие безналичных денег и их виды.
- •27. Формы проявления независимости центрального банка. И 29 смотри
- •29. Понятие и формы независимости центрального банка.
- •30. Понятие банковского мультипликатора.
- •31 Основные функции центрального банка.
- •32 Кредит как экономическая категория. Принципы, структура и законы кредита.
- •33Аккредитивная форма расчетов и сфера ее применения.
- •34 Формы безналичных расчетов в нефинансовом секторе экономики.
- •35 Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
- •1. Базовый (фундаментальный) блок
- •2. Организационный (функциональный) блок
- •3. Регулирующий (Управленческий) блок
- •46. Понятие полноценных и неполноценных денег, их виды.
- •Характерные черты неполноценных денег:
- •48. Понятие и виды ссудного процента.
- •49. Роль кредита на макро-и микроуровне.
- •На микроуровне роль кредита реализуется через систему коммерческого расчета и выражается в следующем:
- •50. Классификация видов банков. Особенности России.
- •51Понятие и виды кредитных денег.
- •Формы и виды денег (лекция)
- •53Формы безналичных расчетов: сравнительная характеристика.См билет 34 и 11
- •54Отличие форм денег от их видов.
- •55Особенности применения различных форм безналичных расчетов в практике современной России. (so-so)
- •81. Сущность и свойства денег. Дискуссионные проблемы сущности денег.
- •Основные свойства денег
- •83. Структура кредитной системы государства.
- •84. Проблемы инфляции и дефляции в мировой и национальной экономике.
- •85. Характеристика операций коммерческих банков. Специфика России.
- •Банковские операции:
- •86.Эволюция форм и видов денег, понятие электронных денег и их видов.
- •87. Инфляция, ее типы и виды. Методы борьбы с инфляцией
- •В зависимости от темпов роста цен на рынке различают следующие виды инфляции:
- •Типы инфляции
- •88.Характеристика собственного капитала коммерческих банков. Проблемы капитализации банковской системы.
- •89.Критерии и факторы устойчивости банковской системы.
- •90.Характеристика банка как специфического предприятия.
Развитие форм стоимости
1) Простая или случайная форма стоимости тов.А (относительная форма)- = тов.В (эквивалентная форма)
2) Полная или развернутая форма стоимости. Тов.А= Тов В, C,D
3) Всеобщая форма стоимости. Тов А, B,C= ТовD
4) Денежная форма стоимости. Товары А,В,С,Д = 1 грамм золота
Происхождение денег.
1. Эволюционная (онтогенез) концепция денег.
Происхождение денег связывают с объективными причинами:
1) с внутренним противоречием товара: как потребительные стоимости все товары качественно и количественно не соизмеримы, а как стоимости товары однородны и качественно и количественно соизмеримы;
2) с развитием форм стоимости.
2. Рационалистическая (филогенез) концепция денег.
Происхождение денег связывают с субъективными причинами:
с появлением бартерной экономики
с субъективной волей отдельных людей и властей.
Особенности кредитных денег.
Кредитные деньги— это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг (обычно в форме передаваемой ценной бумаги), которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов.
Кредитные деньги отличаются от обеспеченных денег тем, что плательщик (должник) не обязательно должен всё время иметь имущество, достаточное для уплаты долга. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию.
Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.
Примеры кредитных денег:вексель, чек, облигация, единицы стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег).
Очевидно, что кредитные деньги выросли из векселя, т.к. их природа – кредитная;
Но, будучи кредитным инструментом обращения вексель и другие инструменты обращения не обладают коренными свойствами денег: -всеобщей обмениваемостью (портативностью, делимостью, однородностью), -всеобщей ликвидностью; -всеобщей покупательной способностью, -не являются законным средством платежа; -являются срочными обязательствами; -выполняют только одну или две функции денег; -не обязательны к приему по первому требованию. Поэтому ИДР не заслуживают титула денег
В составе кредитных денег первыми были векселя, которые К. Маркс назвал "торговыми" деньгами, а именно переводные векселя, которые вначале не использовались как средство платежа, ибо запрещался их индоссамент
Коммерческие векселяимели ряд ограничений применения во внутреннем обороте: на всей территории, во времени, между всеми участниками оборота, по номиналу (достоинству) бумаг, гарантиям. В силу этого они не могли получить всеобщее признание. (но -легкости веса, дешевизна и простота изготовления векселя – не нужен дорогостоящий металл, монетный двор, достаточно написать на бумаге и расписаться, т.е., частно-правовая природа векселя -абстрактное обязательство купца или промышленника уплатить определенному лицу в указанный срок, указанное количество определенных драгметаллов.
Долговые обязательства породили новую форму денег – кредитную
Новые явления в функциях денег на современном этапе.
Деньги как регулятор производства.Деньги регулируют производство комплексно. Они определяют и что производить, и как производить. В этом принципиальное отличие регулирующей функции денег от регулирования с помощью планирования – государственного, внутрифирменного и т. д. Но эта же комплексность создает и трудности, так как производителю не всегда просто расшифровать те сигналы, которые подает ему рынок с помощью денег.
О важности этой функции и ее тонкости говорит расстройство производственного механизма в России, которое прямо связано с нарушениями в денежном обеспечении производства.
Деньги как регулятор потребления.Эта функция наиболее широко известна. Каждый потребляет в соответствии с предоставляемыми ему обществом возможностями. Сфера личного потребления из общественных источников в жизни современного человека занимает 95 процентов. Не более 5 процентов приходится на потребление из частных, индивидуальных источников – с садового участка, производство самоделок и т. д.Представление возможностей участия в общественном потреблении осуществляется в денежной форме. Деньги являются главным регулятором потребления. Есть у вас деньги – можете потреблять, нет денег – не можете.Деньги как измеритель общественной полезности человека.Награды, премии, авторские вознаграждения – все это проявления этой функции денег. И эта функция необычайно важна. Ведь еловек – общественное существо, и он нуждается в оценке и поощрении. Большая зарплата, большой доход зачастую не означают и большую меру потребления. Для многих это прежде всего оценка их труда, их самих как личности. Деньги и есть такой универсальный измеритель ценности человека. Бесспорно, этот измеритель не всегда совершенен, он дает массу ошибок, и тем не менее ничего более универсального и эффективного не создано.
Деньги как стимулятор научно-технического прогресса.Эта функция находит свое отражение в том, что цены на продукты высоких технологий, высокого научного и изобретательского уровня зачастую резко отрываются от цен производства. Другими словами, современный мир характеризуется тем, что в нем все бОльшую ценность приобретает не средний труд, а труд высокого творческого потенциала.
Современные представления о сущности и функциях банка.
«Исходя из сущности банка его можно определить как денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной форме»
«Банк - это предприятие по трансформации привлеченных средств в работающие активы» Дж. Синки (мл.)
Если считать, что банки – это хранилище денег, то это не только не раскрывает сущности банка, а и скрывает его подлинное назначение в экономике народного хозяйства. Более массовым представлением о современном банке может быть определение его как учреждения, организации. Но такое определение относится не к сущности банка, а к совокупности людей.
Банк характеризуется и как орган экономического управления.
Такое представление имеет под собой солидную основу, когда банки из частных, кооперативных стали превращаться в государственные. Этим самым банк как бы сросся с государством и стал частью органа государственного управления, контролером деятельности хозяйства. В этот период функции надзора, выявления недостатков и бесхозяйственности на предприятиях приобретали все большее значение. И в период преобладания централизованного управления банк напоминал элемент надстройки. В этот период кредитование осуществлялось на базе нормативного и директивного распределения ресурсов сверху, и безналичные расчеты между предприятиями осуществлялись в директивном порядке. Но с переходом к рынку положение банка в экономике изменилось, изменилось и понимание банка как части (надстройки) государственного аппарата.
Банк понимают и как посредник. Посредниками выступают различные организации и лица.
Например, торговля, юридические органы, почтовые услуги и др. Но банк как посредник имеет свою природу, которая связана не с посреднической деятельностью, а с особым родом его деятельности. Банк в своей деятельности является и кредитором, и заемщиком, так как он ежедневно отдает свои ресурсы и получает чужие. Банк как кредитор, как посредник и как заемщик – это отдельные фрагменты деятельности банка, частица его сущности, не исчерпывающая специфики положения банка в жизни общества. Банк – это особое явление в экономике общества.
Так как банк все более становился кредитным центром, это позволило определить его как кредитное предприятие. Но банк и кредит смешивать нельзя, так как это не парные понятия. Парными понятиями являются кредитор и заемщик, то есть две стороны процесса кредитования, в котором кредит выражает особое специфическое отношение между ними. Банк в отличие от кредита – одна из сторон отношений, которая одновременно выступает и в качестве заемщика, и в качестве кредитора. Хотя определенные исторические корни есть – банк возник только после того, как появились деньги и стал вырабатываться механизм кредитования. Поэтому банк – это следствие развития кредита, фундамента банка. Подобные определения показывают, чем занимается банк, но не раскрывают его суть.
Современная теория выделяет три функции:
функция аккумуляции средств
функция трансформации ресурсов
функция регулирования денежного оборота
Понятие банковского продукта.
Банковский продукт– результат банковской деятельности, продукт коллективного труда банка в целом, а не отдельного работника
Банковский продукт– имеет нематериальный характер:
безналичная форма – записи по счетам
вещественная форма- банкноты центрального банка, различного рода денежно-расчетные документы
БП– создается на определенных направлениях деятельности:
Традиционное – кредиты, депозиты, инвестиции
Дополнительное – инкассация, конвертация валюты, управление рисками
Нетрадиционные направления – факторинг, форфейтинг, лизинг, консультирование, гарантии, хранение ценностей
Классификация операций коммерческих банков.
Операция– это конкретный вид действий по созданию продукта.
Операции осуществляются посредством финансовых, бухгалтерских и технических приемов и способов, образующих определенную технологию банковских услуг
Критерии классификации
Виды банковских операций
По природе
Банковские и небанковские
По содержанию
Экономические, юридические, технические, по обеспечению внутренней безопасности
По правовой организации
Базовые и вспомогательные, лицензируемые и не лицензируемые, разрешаемые и запрещенные
По отношению к клиентам
Прямые и косвенные
По планированию деятельности
Стратегические и тактические
По этапам осуществления
Первоочередные и последующие
По степени важности (приоритетности)
Основные (главные) и вспомогательные
По характеру выполняемой работы
Аналитические, маркетинговые, управленческие, контрольные, по формированию банковской инфраструктуры, счетные, бухгалтерские и т.д.
По периодичности совершения
Единовременные (разовые), многоразовые
По доходности
Доходные, убыточные
По себестоимости
Высокозатратные и низкозатратные
По связи с риском
Малорисковые и высокорисковые
По числу участников
Индивидуальные, коллективные
По отношению к национальному рынку
Внутренние и международные
По используемой валюте
В национальной, иностранной, мультивалютные
По регламенту совершения
По инструкциям Банка России
По регламенту, установленному в коммерческом банке
По приемам и способам
Финансовые, бухгалтерские, статистические
По отношению к балансу банка
Активные, пассивные, забалансовые
Центральный банк - эмиссионный центр.
«банконоты и монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и монета ЦБ обязательны к приему оп нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода по всей территории РФ»
Фидуциарный характер эмиссии – без обеспечения металлическими ценностями.
Подразделения ЦБ, отвечающие за эмиссию
- управление д-к регулирования
-департамент наличного ден-обр
-центральное хранилище бр
-управление эмиссионно-кассовых операций на территориальных подразделениях бр
-отдел кассовых операций
Этапы выпуска денег в нал обращение:
-составление прогноза потребностей в наличной денежной массе
-изготовление денежных знаков и защита их от подделок
-организация резервных фондов денежной наличности
- транспортировка денежной наличности в регионы
- собственно выпуск денег в обращение
24. Роль РКЦ ЦБ РФ в эмиссии наличных денег. Эмиссию наличных денег производят Центральный банк РФ и его расчетно-кассовые центры (РКЦ). Они открываются в различных регионах и осуществляют обслуживание коммерческих банков, расположенных в этих регионах. Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы. В этих фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение при увеличении потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не совершают движения, они являются резервными и потому не считаются деньгами, находящимися в обращении.
В оборотную кассу РКЦ постоянно поступают наличные деньги от коммерческих банков и из нее постоянно выдаются наличные деньги. Поэтому деньги в оборотной кассе находятся в постоянном движении и считаются деньгами, находящимися в обращении. При превышении поступлений над выдачей разность изымается из обращения и переводится из оборотной кассы в ее резервный фонд.
Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение, поступают в операционные кассы коммерческих банков, откуда выдаются клиентам этих банков, т. е. поступают в кассы предприятий или непосредственно населению. При этом деньги списываются со счетов клиентов до «востребования».
Функции РКЦ Банка России в наличной эмиссии
кассовое обслуживание кредитных организаций
хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;
организация в регионе денежного оборота;
участие в составлении баланса денежных доходов и расходов населения;
разработка и представление в территориальное учреждение прогноза кассовых оборотов;
установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций, других юридических лиц;
контроль за достоверностью отчетности о кассовых оборотах
Этапывыпуска наличных денег в обращение:
составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного совершения расчетов;
изготовление денежных знаков и их защита от подделок;
организация резервных фондов денежной наличности;
транспортировка денежной наличности в регионы;
собственно выпуск денег в обращение.