6. 12Классификация пассивных операций коммерческого банка.

7. Пассивные операции банка– это совокупность операций (способов, приемов, методов), посредством которых формируются ресурсы банка). В результате таких операций происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных или активно-пассивных счетах.

8. Формирование пассивов– базовая задача любого коммерческого банка. Пассивные операции играют важную роль. Именно с их помощью банки приобретают ресурсы для совершения активных операций.

9. Различают четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

1. взносы в уставный фонд банка (продажа акций или паев их первым владельцам);

• формирование уставного капитала;

• увеличение уставного капитала

2. получение прибыли банком, а также формирование или увеличение фондов, образуемых банком в ходе его деятельности;

• добавочный капитал банка включает эмиссионный доход, прирост стоимости имущества при переоценке и стоимость имущества, безвозмездно полученного банком в собственность от юридических и физических лиц;

• резервный фонд создается за счет прибыли банка за отчетный год,

• создание и использование фондов специального назначения и накопления,

• формирование резервов на возможные потери: страховые резервы КБ создаются для покрытия рисков и включают резервы на возможные потери по ссудам, под возможное обесценение ценных бумаг и по прочим активным операциям;

• Амортизационный фонд

• Нераспределенная прибыль

3. депозитные операции (получение ресурсов от клиентов банка);

• депозиты до востребования включают средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием, средства на корреспондентских счетах других банков (ЛОРО), а также вклады физических и юридических лиц до востребования.

• Срочные депозиты – это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок.

4. внедепозитные операции (получение ресурсов от центрального банка и на денежных рынках).

• Получение займов на межбанковском рынке;

• Соглашения о продаже ценных бумаг с обратным выкупом (операции РЕПО), учет векселей и получение ссуд у центрального банка;

• Выпуск облигаций коммерческим банком.

13. Современное представление о сущности и функциях денег

6. Современные подходы к определению сущности денег:

• сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением);

• сущность денег определяется через функции, которые они выполняют;

• сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

6. Функции денег:

1. Мера (стоимости) ценности, два подхода:

• деньги имеют внутреннюю стоимость, поэтому могут представлять стоимость других товаров (период обращения золотых и серебряных денег);

• внутренней стоимости у денег нет, они выражают соотношение стоимостей разных товаров (Современные деньги используются не для измерения стоимости, а для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов).

6. Условия выполнения этой функции:

• Процесс ценообразования должен носить рыночный характер;

• Сами деньги должны обладать достаточной устойчивостью.

2. Функция средства обращения (товар – деньги – товар*):

• Появляется посредник Д (деньги), задача которого не только служить мерой ценности, но и сохранять ценность участвующих в обмене товаров;

• Функцию выполняют реальные деньги, но не обязательно полноценные.

6. Условия выполнения этой функции:

• Должны пользоваться всеобщим признанием в качестве денег

• Должны быть санкционированными государством

• При всей важности этих двух условий основополагающим является первое, т.е. желание продавца отдать свой товар за “деньги”.

6. Роль денег как средства обращения состоит в том, что они опосредуют движение товаров, сокращают издержки обращения и преодолевают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру.

3. Функция средства накопления.

6. Функция денег как средства накопления состоит в способности денег к сохранению стоимостиили в том, что они дают возможность использовать имеющуюся в настоящий момент стоимость для будущей покупки - как следствиеабсолютной ликвидности денег.

7. Два главных качества денег в этой функции: сохранность и сохранение покупательной способности (даже ее рост со временем).Формы накоплений: кредитная и тезаврация.

8. Роль денег в функции накопления:

• Выполняя функцию накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе, предприятий, средств государственных бюджетов, личного сектора.

• Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса, на его размещение по группам субъектов экономики.

• Деформации в выполнении деньгами данной функции связаны с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.

4. Функция средства платежа.

• связана с существованием отсрочек платежа и возникновением на этой основе различных денежных обязательств, а также с необходимостью их погашения:

• обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;

• обязательства по оплате труда, выплате пенсий и т.п. как денежные обязательства государства по отношению к населению или негосударственных структур по отношению к населению;

• различные долговые финансовые обязательства (например, уплата налогов);

• страховые обязательства;

• обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

6. Особенности выполнения деньгами функции платежа:

• движение стоимости является самостоятельным, непосредственно не связанным с одновременнымдвижением товара или - движение денег оторвано от движения товара;

• происходит несовпадение по времени и пространстве движения денег и движения товаров;

• используются наличные или безналичные деньги;

• деньги должны быть реальными

• эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги.

5. Функция мировых денег.