- •Министерство образования и науки российской федерации
- •Оглавление
- •Введение
- •Цель дисциплины
- •Задачи дисциплины
- •Место дисциплины в профессиональной подготовке
- •Требования к уровню освоения содержания дисциплины
- •1. Основной текст
- •1.1. Деньги: сущность и функции
- •Происхождение денег, их виды
- •1.1.2. Сущность денег, их функции.
- •1.1.3. Роль денег в рыночной экономике.
- •Контрольные вопросы.
- •1.2. Денежное обращение
- •1.2.1. Понятие денежного оборота и денежного обращения.
- •1.2.2. Понятие безналичного денежного оборота и системы безналичных расчетов.
- •Варианты электронного банкинга (e-Banking)
- •1.2.3. Понятие налично-денежного оборота в рф и его прогнозирование.
- •1.2.4. Характеристика и структура денежного оборота
- •1.2.5. Законы денежного обращения. Денежные агрегаты.
- •1.2.6. Типы и структура денежных систем.
- •1.2.7. Основные элементы денежной системы
- •Контрольные вопросы.
- •1.3. Мировая валютная система и ее эволюция.
- •1.3.2. Золото в международных валютных отношениях и валютный курс
- •1.3.3. Паритет валюты и валютный курс.
- •1.3.4. Некоторые теории регулирования валютного курса
- •Контрольные вопросы.
- •1.4. Основы теории стоимости денег во времени
- •1.4.1. Функции сложного процента
- •1.4.2. Накопленная сумма единицы
- •1.4.3. Текущая стоимость единицы
- •1.4.4. Обычный аннуитет
- •1.4.5. Авансовый аннуитет
- •1.4.6. Взнос на амортизацию единицы
- •1.4.7. Фактор фонда возмещения
- •Контрольные вопросы
- •1.5. Инфляция и формы ее проявления
- •1.5.1. Сущность инфляции и факторы ее определяющие
- •1.5.2. Виды современной инфляции и ее классификация по странам
- •1.5.3. Формы и методы стабилизации денежного обращения
- •1.5.4. Воздействие инфляции на деятельность коммерческих банков
- •1.5.5. Причины и особенности проявления инфляции в России.
- •Контрольные вопросы.
- •1.6.Некоторые теории денег и их современные интерпретации
- •1.6.1. Металлическая теория денег
- •1.6.2. Номиналистическая теория денег
- •1.6.3. Монетаризм и современная количественная теория
- •1.6.4. Количественная теория денег и.Фишера
- •1.6.5. Кембриджский вариант количественной теории денег
- •1.6.6. Кейнсианская модель и современность
- •Контрольные вопросы
- •Контрольные вопросы методом тестирования по разделу 1 ''Деньги''
- •1.7. Кредит как форма движения ссудного капитала
- •1.7.1. Рынок ссудных капиталов
- •1.7.2. Сущность и эволюция рынка ссудных капиталов
- •1.7.3. Функции рынка ссудных капиталов
- •1.7.4. Формирование рынка капиталов в рф
- •1.7.5. Сущность, функции и формы кредита
- •Государственный кредит - основной признак — участие государства или местных органов власти различных уровней. Государственный кредит предоставляется за счет бюджетных средств.
- •Контрольные вопросы
- •1.8. Современная кредитная система
- •18.1. Структура современной кредитной системы стран Запада
- •1.8.2. Механизм функционирования кредитной системы
- •1.8.3. Кредитная система Российской Федерации
- •1.8.4. Специальные кредитные институты
- •1.8.5. Специализированные небанковские учреждения
- •Контрольные вопросы
- •Контрольные вопросы методом тестирования по разделу 2 «Кредит»
- •1.9. Центральный банк
- •1.9.1. Возникновение центральных банков.
- •I этап реформы банковской системы относится к 1988-1990 гг.
- •1.9.2.Банк России. Цели и организационное построение.
- •Организационная структура банка России
- •1.9.3. Функции Центрального банка
- •1.9.3. Денежно-кредитная политика цб.
- •1.9.4. Банковское регулирование и надзор
- •Контрольные вопросы
- •1.10. Коммерческий банк
- •1.10.1. Общие положения.
- •1.10.2. Состав, структура и принципы деятельности банка.
- •1.10.3. Цели деятельности банка и его функции
- •1.10.4. Операции коммерческого банка
- •1.10.4. Внешняя среда банка и процесс управления
- •Контрольные вопросы
- •1.11. Сберегательный банк
- •1.11.1. Краткая характеристика Сбербанка России оао
- •1.11.2.Организационное построение Сбербанка России оао
- •Функции Сбербанка
- •Кредитная политика Сбербанка
- •Составляющие успеха и операции Сбербанка
- •Роль Сбербанка в банковской системе России
- •1.12. Инвестиционные банки
- •1.12.1. Сущность понятия «инвестиционный банк»
- •1.12.2. Инвестиционные банки первого типа
- •1.12.3. Инвестиционные банки второго типа
- •1.13. Ипотечный кредит, ипотечные банки
- •1.13.1. Модели ипотеки.
- •1.13.2. Ипотечный кредит.
- •1.13.3. Ипотечные банки.
- •1.13.4. Оценка объектов залога.
- •Процедура оценки включает следующие этапы
- •1.13.5. Развитие ипотеки в России.
- •Ипотечное кредитование жилищного строительства
- •Проблемы ипотечного кредитования
- •Контрольные вопросы
- •1.14. Контокоррентный кредит
- •1.14.1.Что такое контокоррент. Цель контокоррента. Контокоррент в банковском деле.
- •1. 14.2 Основные принципы контокоррентного договора. Методы исчисления процентов по контокорренту.
- •1.14.3. Овердрафт.
- •Контрольные вопросы
- •1.15. Лизинговые операции
- •1.15.1. Сущность лизинга, его стадии.
- •1.15.2. Виды и формы лизинговых операций.
- •1.15.3. Достоинства и выгоды лизинга.
- •1.15.4. Правовое обеспечение лизинга.
- •1.15.5. Лизинг в России.
- •1.15.6. Подготовка и содержание лизинговой сделки.
- •Контрольные вопросы
- •Кто является участником лизинговых операций?
- •1.16. Факторинг и форфейтинг
- •1.16.1. Сущность факторинга и принципы его организации.
- •1.16.2. Виды факторинговых операций и типы факторинговых соглашений.
- •1.16.3. Заключение договора о факторинговом обслуживании
- •1.16.4. Форфейтинг.
- •Контрольные вопросы
- •1.17. Банковский маркетинг
- •1.17.1. Сущность и содержание маркетинга.
- •1.17.2. Особенности банковского маркетинга.
- •1.17.3. Анализ рынка банковского продукта.
- •1 Этап. Сбор информации о состоянии рынка
- •II этап. Определение рыночной стратегии
- •А. Группы потребителей
- •В. Группы банковских продуктов
- •Инструменты маркетинга
- •Ш этап. Реализация выбранной стратегии маркетинга Планирование и разработка
- •IV этап. Оценка результатов маркетинговой деятельности
- •1.17.4. Маркетинговая деятельность по продвижению банковских услуг.
- •Контрольные вопросы
- •1.18. Международные валютно-кредитные организации.
- •Контрольные вопросы методом тестирования по разделу 3 «Банки»
- •3. Итоговый тест
- •4. Вопросы к экзамену.
- •5. Глоссарий
- •6. Рекомендуемая литература.
- •308012, Г.Белгород, ул.Костюкова, 46
Контрольные вопросы.
Налично-денежный оборот и принципы его организации?
В чем преимущества налично-денежного обращения?
Состав, структура, особенности безналичных расчетов в России?
Основные направления совершенствования безналичных расчетов в России?
Каковы преимущества безналичного денежного оборота?
Как обеспечивается бесперебойность расчетов в рамках национальной экономики?
Какие формы безналичных расчетов обеспечивают гарантию платежа?
В чем преимущества клиринговых расчетов?
Каков принцип построения такого показателя, как денежная масса?
С чем связаны изменения в скорости обращения денег?
Используя уравнение обмена, объясните, почему возможен рост номинального национального продукта без изменения количества денег, находящихся в обращении?
Что такое спрос на деньги и какие факторы его определяют?
Чем отличаются друг от друга денежные агрегаты?
Как менялись типы денежных систем в зависимости от изменения форм денег?
Приведите сравнительный анализ биметаллизма и монометаллизма?
Каковы характерные черты современных денежных систем?
Покажите роль золота в различных денежных системах.
1.3. Мировая валютная система и ее эволюция.
Валютная система представляет собой совокупность двух основных элементов – валютного механизма и валютных отношений.
Под валютным механизмом понимают правовые нормы и институты, представляющие их на национальном и международном уровнях.
Под международными валютными отношениями понимают совокупность отношений, складывающихся при функционировании валют в мировом хозяйстве, обслуживающих обмен национальных экономик. В валютных внешнеэкономических связях переплетается все многообразие политических, экономических, промышленных, торговых и других отношений, что реализуется через международные валютные расчетные, кредитные и финансовые операции. Этому способствует интернационализация хозяйственной жизни. Валютная система предстает как способ организации и регулирования валютных отношений, закрепленный национальным законодательством и межгосударственными договорами. Различают национальную, региональную и мировую валютные системы. Исторически вначале возникают национальные валютные системы как части денежных систем стран и далее интегрируются в мировую систему. Принято считать что мировая валютная система сложилась уже к середине ХIХ в., и хотя она имеет свой механизм функционирования, но тесно связана с национальными валютными системами, в первую очередь через национальные банки, обслуживающие внешнеэкономическую деятельность.
Основой национальной валютной системы является национальная валюта – установленная законом денежная единица данного государства. Деньги, используемые в международных экономических отношениях, становятся валютой. В международных расчетах обычно используется иностранная валюта – денежная единица других стран. С ней связано понятие девиза – любого платежного средства в иностранной валюте. Иностранная валюта является объектом купли-продажи на валютном рынке, используется в международных расчетах, хранится на счетах в банках, но не является законным платежным средством на территории данного государства.
Первая мировая валютная система (Парижская) была основана на золотомонетном стандарте и юридически закреплена межгосударственным соглашением в 1867 г. на конференции промышленно развитых стран в Париже. Для этой валютной системы были характерны фиксированное золотое содержание национальных валют и фиксированные валютные курсы.
Для периода Парижской валютной системы в целом были характерны относительная политическая стабильность в мире и быстрый экономический рост стран, сопровождающийся низким уровнем инфляции.
Первая мировая война и валютный кризис, разразившийся в результате, способствовали созданию новой валютной системы.
Вторая валютная система (Генуэзская), сформированная в 1922 г., была основана на золотодевизном стандарте В качестве девиза выступала иностранная валюта в любой форме. Хотя официально статус резервной валюты не был закреплен ни за одной валютой, английский фунт стерлингов и американский доллар реально претендовали на лидерство.
Третья мировая валютная система (Бреттон-Вудская) была оформлена соглашением стран на конференции по валютным и финансовым вопросам, состоявшейся в июле 1944 г. в г.Бреттон-Вудсе (США).
Бреттон-Вудская система была основана на ряде принципов:
золото было признано основой мировой валютной системы;
роль основных валют, представлявших золото в международных расчетах, была отведена доллару США и фунту стерлингов;
устанавливались твердые паритеты всех валют по отношению к доллару, а через него – к золоту и друг к другу;
рыночные колебания валютных курсов вокруг фиксированного долларового паритета допускались в пределах 1;
была провозглашена задача отмены системы валютных ограничений и восстановления конвертируемости национальных валют;
для регулирования мировой валютной системы был создан Международный валютный фонд (МВФ) и Международный банк реконструкции и развития (МБРР).
Основное противоречие, заложенное в основу Бреттон-Вудской системы, между национальным характером доллара США и попыткой использования его, в качестве международного платежного средства постепенно расшатало ее по мере того, как укреплялись, разрушенные войной, экономики стран Западной Европы и Японии. В 1971 г. США официально прекратили конвертировать доллары в золото по официальному курсу. Для спасения системы в декабре 1971 г. была достигнута договоренность о расширении пределов колебаний курса. Однако уже через год эта договоренность была отменена, и Бреттон-Вудская система перестала существовать.
Четвертая мировая валютная система была создана в январе 1976г. в Кингстоне (Ямайка) вместо потерпевшей крах Бреттон-Вудской системы в соответствии с соглашением стран – членов МВФ. В этом соглашении формировались основные принципы новой валютно-финансовой системы, которые заключаются в следующем:
с отменой официальной цены золота была узаконена демонетизация золота (т.е. утрата им денежных функций),но за ним сохранилась роль чрезвычайных мировых денег и резервных активов;
золотодевизный стандарт был заменен стандартом СДР, который формально объявлен основой валютных паритетов;
вместо фиксированного валютного курса страны официально с 1973 г. перешли к режиму плавающих валютных курсов;
МВФ получил полномочия по жесткому надзору за развитием валютных курсов и соглашениями об их установлении.
Проблема Ямайской валютной системы очень быстро проявились в несовершенстве плавающих валютных курсов. Более того, возникшие проблемы усугубили финансовые и валютные кризисы 90-х годов.
Мировая валютная система базируется на мировых деньгах. Следует выделить резервную (ключевую) валюту – национальную валюту, обладающую конвертируемостью и выполняющую функции международного платежного и резервного средства, которая служит базой определения валютного паритета и валютного курса для других стран, используется для проведения валютных интервенций с целью регулирования курсов других валют (этот статус имели официально доллар, марка, иена).
Для приобретения национальной валютой статуса резервной необходимо, чтобы страна занимала господствующие позиции в мировом производстве, экспорте товаров и капиталов, имела золотовалютные резервы, развитую сеть кредитно-финансовых учреждений, в том числе за рубежом, организованные рынки ссудных капиталов, и осуществляла либерализацию валютных операций; страна должна при этом проводить активную внешнюю и кредитную политику, валюта должна иметь оборот через банки и международные валютно-финансовые институты. Этот статус дает многое, в том числе возможность покрывать дефицит платежного баланса национальной валютой, содействовать конкуренто-способности национальных корпораций и так далее, в то же время он обязывает поддерживать стабильность, не прибегать к девальвации, валютным и торговым ограничениям. Если страны-эмитенты в целях внешнеэкономической экспансии злоупотребляют статусом резервной валюты, она может перестать быть таковой (судьба фунта в конце 60-х гг., доллара – с 70-х).
Международная счетная валютная единица используется как условный масштаб для соизмерения международных требований и обязательств, установления паритетов, курсов, как международное платежное и резервное средство.
Различают:
– свободно конвертируемую валюту (СКВ) – без ограничения обменивается на любые иностранные валюты (по уставу МВФ, свободно используемая валюта - доллар США, марка ФРГ, иена, французский франк, фунт стерлингов). Фактически свободно конвертируемыми являются валюты стран, где нет ограничений по текущим операциям платежного баланса;
– частично конвертируемые валюты – сохраняются валютные ограничения;
– неконвертируемые валюты – запрет для резидентов и нерезидентов для обмена валют.