5. Отдел по работе с фл.

Данный отдел организует работу по привлечению средств населения. Размещение в банке средств на определенные сроки оформляется специальным договором между клиентом (вкладчиком) и банком (в двух экземплярах). Видами договора банковского вклада являются:

• договор банковского вклада до востребования;

• договор срочного банковского вклада;

• договор условного банковского вклада.

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме и оформлен документально (депозитным договором; сберегательной книжкой; сберегательным сертификатом).

К существенным условиям договора банковского вклада относятся:

• сумма и валюта вклада;

• проценты по вкладу:

• вид договора банковского вклада;

• срок возврата вклада;

• условия возврата вклада.

Проценты по вкладу начисляются со дня его поступления к вкладополучателю до дня, предшествующего его возврату вкладчику. Проценты по вкладу выплачиваются вкладчику ежемесячно. При возврате вклада проценты начисляются и выплачиваются полностью.

Заключение и выполнение договора банковского вклада с ФЛ могут оформляться сберегательной книжкой, выдаваемой банком. В сберегательной книжке указываются: фамилия, имя, отчество, номер счета по вкладу, суммы денежных средств, зачисленные на счет и списанные со счета, валюта вклада, проценты по вкладу, остаток денежных средств на счете, срок возврата вклада.

Сберегательная книжка может быть именной или банковской сберегательной книжкой на предъявителя. Под именной сберегательной книжкой понимается сберегательная книжка, по которой право на получение вклада, а также процентов по нему имеет только указанное в ней лицо. Право на получение вклада по этой книжке не может быть передано другому лицу. Сберегательный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика или его правопреемника на получение по истечении срока суммы вклада и процентов по нему в банке, выдавшем сертификат, или любом филиале этого банка. Сберегательный сертификат должен содержать: наименование, серию и номер, дату внесения вклада, сумму вклада, процентную ставку, периодичность их выплаты, срок возврата вклада, наименование и место нахождения банка, фамилию, имя, отчество и паспортные данные ФЛ,. Срок обращения и процентная ставка сертификата устанавливается эмитентом и не могут быть изменены в течение срока обращения этого сертификата.

6. Финансово-экономический отдел.

Ресурсная база в деятельности банка предопределяет масштабы и направления активных операций, объем и структуру банковских доходов. Состав и структура ресурсов банка оказывает влияние на его ликвидность и финансовые результаты деятельности в целом.

Основные итоги работы банка за 2002 год.

Доходы – 13503 млн. руб., в т.ч. плата за корсчет в национальной валюте 8060,2 млн. руб. (удельный вес 59,7 %), доход по кредитам юридических лиц 2002,8 млн. руб. (удельный вес 14,8 % ), комиссии 15389 млн. руб. ( удельный вес 11,4 % ). Расходы – 11379 млн. руб., в т.ч. процентные расходы по счетам физических лиц 7179,2 млн. руб. (удельный вес 63.1 % ), прочие операционные расходы – 2692,7 млн. руб. (удельный вес 23,7 % ). Прибыль –2124 млн. руб. Рентабельность – 18 %.

Характеристика ресурсной базы 01.01.2003 г.

Всего ресурсов 72903 млн. руб. (повышение на 25,2 млрд. руб. или на 65 %), в т.ч. собственные ресурсы 3035 млн. руб. (4,2 %), привлеченные ресурсы 69818 млн. руб. (рост на 25 млрд. руб. – 55,6 % ). Средства физических лиц – 39435 млн. руб. ( удельный вес 54,1 %), повышение на 14,7 млрд. руб. Всего в банке насчитывается 315991 счет в национальной валюте с остатком 19216 млн. руб. и 6139 счетов а иностранной валюте с остатком 10841 тыс. у.е. Средневзвешенная ставка по национальной валюте составила 46,2 % годовых, по иностранной валюте – 8,2%. Средства юридических лиц – 8131 млн. руб. ( удельный вес – 11,2 %), снижение на 2620 млн. руб. Всего в банке насчитывается 1531 счет в национальной валюте с остатком 6638 млн. руб. и 539 счетов в иностранной валюте с остатком 1439 млн. руб. эквивалента. Средневзвешенная ставка по национальной валюте 5,7 % годовых, по иностранной – 0,3 %. Привлечение на межфилиальном рынке – централизованные кредитные ресурсы для льготного кредитования населения – 5432,4 млн. руб., валютные депозиты для обеспечения кредитного портфеля юридических лиц в иностранной валюте 4054 тыс. долл.

Характеристика активов на 01.01.2003 г.

Касса и приравненные к ней средства 705,3 млн. руб. в национальной валюте ( 1,7 % ) при прогнозном показателе 618,1 млн. руб.; в иностранной валюте 300,4 тыс. у.е. ( 1,5 % ) при прогнозе 156 тыс. у.е. Кредиты, выданные юридическим лицам – 21683,6 млн. руб. по 58 договорам ( всего 33 клиента ), в т.ч. в национальной валюте 2578,4 млн. руб. – прогноз выполнен на 73,7 % и по иностранной валюте 10243,5 тыс. у.е. – прогноз перевыполнен на 189,7 %. В целом кредитный портфель увеличился только по валютной составляющей – на 17,5 млрд. руб. эквивалента, по белорусским рублям он снизился на 492 млн. руб. Кредиты, выданные физическим лицам – 6497,7 млн. руб., увеличение на 2,6 млн. руб. Прогнозный показатель выполнен по национальной валюте на 99,7 %. Всего в филиале обслуживается 2150 договоров, из них по льготному кредитованию населения – 1477 договоров с остатком 5396 млн. руб., на кредитование недвижимости за счет средств банка – 188 договоров ( в т. ч. 46 валютных ) с остатком 683 млн. бел. Руб. и 132,3 тыс. долл. и 485 договоров по кредитам на потребительские нужды с остатком 160,5 млн. руб. Всего обслуживается 17 ЖСК, из них 13 находятся на кредитном сопровождении и 4 финансируются. Средневзвешенная ставка по национальной валюте составила – 5,7 % годовых и в иностранной валюте – 9 %. Доли кредитов, выданных за счет средств банка физическим лицам в общем объеме кредитного портфеля составили по национальной валюте 9,6 %, по иностранной валюте – 1,2 5. Ценные бумаги – 557,4 млн. руб.. среднедневной остаток составил 1424 млн. руб., получен доход в сумме 174,5 млн. руб., средневзвешенная ставка – 48,2 %.

Финансовое положение банка.

Получено доходов 9283 млн. руб., расходов – 1759 млн. руб. Основной источник получения доходов в филиале межфилиальный рынок 6702,5 млн. Руб. или 72,2 % от всех доходов. В т. ч. плата за корсчет в национальной валюте 5783,4 млн. руб. или 62,3 % в общем объеме доходов ( среднедневной остаток по корсчету составил 19,2 млрд. руб. или 60,4 % от всех активов ). Ресурсный потенциал увеличился на 13,5 млрд. руб. и составил 61244 млн. руб., в т. ч. 4,4 % от него – это собственные и привлеченные – 58524 млн. руб. Средства физических лиц в национальной валюте выросли на 6,8 млрд. руб. и составили 15813 млн. руб. – число счетов – 312701 (рост на 1093 единицы ). Количество вкладов в иностранной валюте увеличилось на 187 счетов и составило 5701 счет с остатком 10044 тыс. у.е. На расчетные, текущие, депозитные счета юридических лиц привлечено 6527,3 млн. руб. ( число счетов 2041 ), в т. ч. 1539 счетов с остатком 5407,4 млн. руб. – это средства в национальной валюте. Самой большой статьей расходов являются процентные – 4987,7 млн. руб. или 66,3 % от всех расходов, 3,2 5 или 241,5 млн. руб. – прочие банковские расходы, прочие операционные расходы составили 1736,5 млн. руб. или 23,1 % и 558,2 млн. руб. или 7,4 % от всех расходов – налог на доходы. Остаток ссудной задолженности по кредитам, выданным юридическим лицам, в целом составил 9527,9 млн. руб. и 5192 млн. руб. по кредитам, выданным физическим лицам ( 2104 счета ), в т.ч. за счет средств банка 778,1 млн. руб. ( 634 счета ). Процентные доходы – 1337,2 млн. руб. или 14,4 % от всех доходов, комиссионные доходы 1006,2 млн. руб. или 10,8 %, прочие банковские доходы – 6922,2 млн. руб. или 74,6 %. Просроченная и сомнительная задолженность отсутствует. Доведенные плановые показатели выполнены: по доходам – 104,6 %, по расходам – на 94,2 % и по прибыли – на 197,6 %. Уровень рентабельности по банку составил 23,4 %. Коэффициент ликвидности – 1,6.