9. Отдел кредитования юл.

Данный отдел проводит операции с ценными бумагами, а также осуществляет кредитование юридических лиц, проводит лизинговые сделки.

АСБ “Беларусбанк” проводит регистрацию сделок с ценными бумагами, так как является профессиональным участником рынка ценных бумаг и имеет лицензию на посредническую деятельность (лицензия № 5200-1245-391 выдана Государственным комитетом по ценным бумагам Республики Беларусь 10 апреля 1996 года, по согласованию с Национальным банком Республики Беларусь). Регистрация сделок с ценными бумагами осуществляется на основании договора, подтверждающего совершение сделки по ценным бумагам, а также документов, удостоверяющих наличие ценных бумаг у клиента (выписка со счета “депо”, сертификат ценной бумаги). При регистрации сделки с ценными бумагами работник учреждения банка проверяет:

• соответствие сделки требованиям законодательства по ценным бумагам;

• наличие документов, подтверждающих правомерность совершения сторонами сделки с ценными бумагами (наличие сертификата (бланка) ценной бумаги, выписки из реестра (с указанием даты выдачи), разрешения на ввоз (вывоз) ценных бумаг в необходимых случаях, т.д.);

• документы, удостоверяющие личность владельца ценных бумаг или его представителя (в этом случае необходима доверенность, удостоверенная в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь);

• оформление договора, подтверждающего совершение сделки с ценными бумагами, наличие в нем всех необходимых для регистрации сделки реквизитов;

• справку налоговых органов о декларировании объемов и источников инвестиций, направленных на приобретение ценных бумаг (при совершении сделки, подлежащей декларированию).

Еще одним направлением деятельности отдела является кредитование юридических лиц.

Кредиты юридическим лицам могут предоставляться как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. При этом допускается за счет кредитных средств купля-продажа иностранной валюты или белорусских рублей, а также конверсия иностранной валюты в иную иностранную валюту.

Полученные от продажи иностранной валюты белорусские рубли зачисляются на отдельный субсчет в белорусских рублях, открываемый кредитополучателю в порядке. Списание средств в белорусских рублях производится на основании акцептованных кредитополучателем платежных требований продавца (поставщика) или платежных инструкций кредитополучателя с направлением их на цели, предусмотренные кредитным договором.

До заключения договора заявитель представляет в кредитную службу банка пакет документов для получения кредита, основными из которых являются:

• заявка на кредит, содержащая сведения о юридическом лице, его юридическом статусе, роде деятельности, руководстве, характере делового партнерства с банком, а также сумме кредита, сроке кредитования, целевом направлении, задолженности по ранее выданным кредитам и иным обязательствам и другие;

• расчет движения денежных средств;

• прогноз доходов и расходов;

• финансовая и бухгалтерская отчетность юридического лица (годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему, бухгалтерский баланс на последнюю квартальную дату, отчет о прибылях и убытках);

• заключение о результатах аудиторской проверки;

• документы, подтверждающие реальность кредитуемой сделки, (оригиналы и копии договоров (контрактов) или других документов);

• документы по обеспечению исполнения кредитных обязательств;

• данные о поступлении и использовании валютных средств (при выдаче кредита в иностранной валюте).

При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита клиенту банка используются учредительные документы, находящиеся в юридическом деле юридического лица по оформлению счетов.

После принятия положительного решения о выдаче кредита кредитополучателем дополнительно представляется заявление об оплате платежных требований учреждения банка в порядке предварительного акцепта в день поступления их в банк.

При формировании пакета документов для выдачи кредитов заявителям, текущие счета которых открыты в других банках, к указанным выше документам необходимо дополнительно представить:

• копию документа о регистрации (перерегистрации) юридического лица, удостоверенную нотариально или регистрирующим органом;

• копии учредительных документов (Устав, учредительный договор ), удостоверенные нотариально, или вышестоящей организацией, или органом, производившим регистрацию юридического лица;

• карточку с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиска печати владельца счета, удостоверенную нотариально или вышестоящей организацией и оттиском ее печати;

• выписки по счетам, открытым в других банках, за последние три месяца.

Банк, не позднее следующего рабочего дня после подписания кредитного договора, письменно уведомляет банк, в котором открыт текущий счет кредитополучателя, о сумме выдаваемого кредита и сроках его погашения, способе обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Заключение кредитного договора между банком и кредитополучателем осуществляется на основании решения кредитного комитета.

Перед представлением на подпись руководителю учреждения банка кредитный договор, договор поручительства и договор залога визируются начальником кредитной службы, юридической и службой безопасности.

К обязательным условиям договора на выдачу банковского кредита относятся:

• размер кредита;

• целевое назначение кредита;

• сроки и порядок предоставления кредита;

• процентная ставка за пользование кредитом;

• сроки и порядок возврата кредита и уплаты процентов по нему;

• форма обеспечения исполнения кредитополучателем обязательства по возврату кредита и процентов по нему;

• ответственность сторон договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора;

• периодичность и сроки представления банку баланса и других данных, необходимых для проверки использования кредита и анализа финансово-хозяйственной деятельности;

• периодичность и формы контроля за целевым использованием и наличием материального обеспечения кредита;

• порядок разрешения споров и др.

В последующем все изменения условий кредитного договора оформляются дополнительными соглашениями к кредитному договору.

Одновременно с кредитным договором подписывается договор залога, договор поручительства (гарантии). По всем кредитам, выдаваемым с простого ссудного счета, кредитополучателем предоставляется график с конкретными сроками погашения кредита.

При проведении лизинговых сделок объект лизинга находится на балансе арендатора, который начисляет износ по объекту лизинга и уплачивает соответствующие налоговые и неналоговые платежи, связанные с объектом лизинга, что оговаривается в договоре лизинга. Организация подготовки и осуществления банком лизинговой сделки включает в себя основные стадии:

1. Получение от клиента заявки на приобретение имущества для предоставления в лизинг, а также комплект документов; рассмотрение заявки и документов, и принятие решения об осуществлении лизинговой сделки либо об отказе.

2. Заключение договора лизинга и контракта на приобретение банком имущества, передаваемого в лизинг; предоставление имущества арендатору на условиях, предусмотренных договором лизинга.

3. Контроль за надлежащим исполнением арендатором условий договора лизинга (своевременным и полным поступлением лизинговых платежей, состоянием объекта лизинга, выкупом объекта лизинга).

В случае несвоевременного погашения лизинговых платежей – перенесение лизинговых платежей, не погашенных в срок, установленный в договоре лизинга, на счета просроченной (пролонгированной) задолженности (процентов) и организация работы по обеспечению полного погашения задолженности. В случае исчерпания мер по получению непогашенных в срок лизинговых платежей – возврат объекта лизинга, реализация последнего или передача в лизинг другому арендатору.

4. Оформление выкупа объекта лизинга, завершение сделки.