Вопрос 100. Договор займа и кредитный договор

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа можно охарактеризовать как реальный, может быть как возмездным, так и безвозмездным. Предметом договора займа являются деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. Сторонами договора могут быть как юридические, так и физические лица. Договор займа заключается в простой письменной форме. В устной форме договор может быть заключен если: его сторонами являются граждане, и сумма договора займа не превышает 10 МРОТ. В подтверждение договора займа и его условий заемщик может составить расписку. Займодавец имеет право требовать от заемщика предоставления обеспечения исполнения им своих обязательств по возврату суммы займа и процентов. В качестве обеспечения часто используется поручительство и залог. Основной обязанностью заемщика является возврат полученного займа и уплата процентов. Заемщик считается исполнившим свои обязанности по возврату суммы займа, если им соблюдены срок и порядок возврата, предусмотренные в договоре. Заем считается возвращенным с момента передачи денежных средств или иных вещей займодавцу либо зачисления денежных средств на его банковский счет. Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат суммы займа. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Субъектный состав - лицо, предоставляющее денежные средства в кредит, именуется кредитор, а лицо, получающее денежные средства, -заемщик. В качестве кредитора может выступать только банк или иная кредитная организация. Кредитный договор является консенсуальным. Кредитный договор всегда является возмездным(т.к, одной из сторон всегда выступает кредитная организация, деятельность которой направлена на извлечение прибыли). Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства. Кредитный договор во всех случаях должен быть заключен в письменной форме. С момента подписания кредитного договора у кредитора возникает обязанность предоставить указанную в договоре сумму заемщику. Кредитор может отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Кредитор также имеет право отказаться от дальнейшего кредитования заемщика, если последний не соблюдает условия о целевом использовании кредита.

Вопрос 101. Договор банковского счета

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договор банковского счета можно охарактеризовать как консенсуалъный, взаимный, публичный. Он является, как правило, возмездным, поскольку обычно клиент уплачивает банку комиссионные за проведение расчетных операций, а банк начисляет проценты на используемые им денежные средства, находящиеся на счете клиента. Существенным является условие о предмете договора банковского счета, под которым понимаются расчетные и иные услуги, оказываемые кредитной организацией клиенту, а также стоимость банковских услуг, сроки выполнения банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок расторжения договора. Стороны именуются банк и клиент. Банком является юридическое лицо, которое осуществляет банковские услуги. Клиентом в договоре банковского счета могут быть физические и юридические лица.

Форма договора - простая письменная. Если клиент юридическое лицо желает открыть счет, то он направляет в банк заявление, подписанное руководителем и главным бухгалтером. К заявлению прилагаются необходимые документы. Направление клиентом такого заявление рассматривается как оферта банку заключить договор. Руководитель банка ставит на заявлении разрешительную надпись, тем самым акцептуя оферту. С этого момента договор считается заключенным. Физические лица для заключения договора банковского счета предоставляют в банк паспорт или иной документ, удостоверяющий личность и иные документы.На банк возлагаются следующие обязанности: в надлежащем порядке совершать для клиента соответствующие операции по счету; обязанность по уплате процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете; обязанность соблюдать банковскую тайну. Для клиента предусматривается обязанность оплачивать расходы банка на совершение операций по счету.

Действие договора банковского счета прекращается при расторжении договора по взаимному согласию сторон либо в одностороннем порядке при наступлении условий, определенных в договоре. Договор банковского счета прекращается при ликвидации банка, при ликвидации юридического лица -клиента или смертью гражданина - клиента. Договор может быть также прекращен в результате отзыва у банка лицензии на совершение банковских операций. Договор, заключенный на определенный срок, прекращается по истечении срока действия. Действие договора может быть прекращено при расторжении его сторонами. По взаимному согласию сторон договор может быть расторгнут в любой момент. Соглашение о расторжении договора должно быть совершено в письменной форме.