Вопрос 102. Договор банковского вклада

По договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада можно охарактеризовать как реальный, возмездный, односторонний. А в случае, если вкладчик - физическое лицо -публичный. Стороны: банк, а в некоторых случаях и иные кредитные организации, другой стороной -юридическое или физическое лицо, именуемое вкладчик.

Договор банковского вклада заключается в простой письменной форме. Кредитная организация в подтверждение внесения вклада физическим лицом вправе выдать сберегательную книжку или сберегательный сертификат, а юридическому лицу - депозитный сертификат. Банк принимает от вкладчика денежные средства и размещает их во вклад, который может периодически пополняться. Банк не вправе отказаться от получения таких сумм, если указаны реквизиты счета вкладчика и если это прямо не запрещено договором банковского вклада. Банк обязан выплачивать вкладчику проценты за пользование его денежными средствами. Одной из основных обязанностей банка является возврат суммы вклада и начисленных процентов вкладчику по истечении срока вклада. В качестве обеспечения возврата вкладов физических лиц банки согласно обязаны осуществлять их обязательное страхование.

Договор может быть расторгнут по взаимному согласию сторон. Возможно расторжение договора в одностороннем порядке, когда это допускается законом или договором. В любое время договор может быть расторгнут по требованию вкладчика - физического лица либо при других обстоятельствах согласованных сторонами в договоре. Банку России предоставлено право устанавливать банковские правила, определяющие порядок внесения вкладов, начисления процентов и другие их условия.

Вопрос 104. Формы безналичных расчетов

Расчеты платежными поручениями состоят в поручении плательщика банку за счет средств, находящихся на счете плательщика, перевести определенную денежную сумму на счет указанного лица в этом или в ином банке в срок. Поручение плательщика исполняется, как правило, за счет средств, находящихся на счете клиента. Плательщик может поручить банку осуществить перевод получателю денежных средств, который имеет счет в этом же или в ином банке. Банк обязан исполнить платежное поручение плательщика в срок, предусмотренный. При неисполнении или ненадлежащем исполнении банком платежного поручения банк обязан возместить клиенту причиненные убытки. При расчетах по инкассо банк обязуется по поручению клиента осуществить за его счет действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Инкассо - это поручение клиента банку, в котором у него открыт счет, получить для него платеж или согласие на осуществление платежа от плательщика. Чеком признается документ, содержащий ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чек должен быть составлен в определенной форме и содержать обязательные реквизиты. К обязательным реквизитам относятся: наименование «чек»; поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; указание валюты платежа; указание даты и места составления чека; подпись лица, выписавшего чек.

Чек заполняется без исправлений от руки или с использованием технических средств. Плательщиком может быть только банк. При расчетах по документарному аккредитиву банк, действующий по поручению своего клиента-плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указаниями, обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть вексель. Документарный аккредитив выполняет также обеспечительную функцию, защищая получателя средств от неплатежа.