6. Государственный контроль за деятельностью банков

и иных кредитно-финансовых организаций и их ответственность

Особенности применения Национальным банком мер воздействия, связанных с принятием банком мер по улучшению его финансового состояния, передачей банка во временное управление Национального банка или назначением временной администрации, определяются отдельными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

Основной целью вынесения Национальным банком Республики Беларусь предписаний и применения мер воздействия к банкам является поддержание стабильности банковской системы Республики Беларусь, а также защита интересов их вкладчиков и иных кредиторов.

Предписание является предупредительной мерой надзорного реагирования и не является мерой воздействия.

Основания для вынесения Национальным банком Республики Беларусь предписаний и (или) применения мер воздействия к банкам выявляются по результатам проводимых им проверок, анализа отчетности и (или) иной информации, полученной Национальным банком Республики Беларусь или представленной ему в соответствии с актами законодательства.

В случае выявления Национальным банком оснований для вынесения предписаний и (или) применения мер воздействия в деятельности филиалов (отделений) банка либо (и) не имеющих самостоятельного баланса структурных подразделений банка или (и) его филиалов (отделений) (далее - структурные подразделения банка) предписания выносятся, меры воздействия применяются к соответствующему банку.

Предписания могут быть следующих видов:

о представлении информации, используемой для оценки степени надежности банка, выявления ситуации, угрожающей интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) иной финансовой и экономической информации, необходимой Национальному банку для выполнения возложенных на него функций;

об изменении банком представляемой отчетности, в том числе в целях отражения в ней размеров нормативного капитала, активов, обязательств и крупных кредитных рисков банка, определенных Национальным банком Республики Беларусь на основании установленных им методик;

об устранении действия, не являющегося нарушением, которое может привести к потере деловой репутации банка или (и) созданию положения, которое может повлечь за собой его неплатежеспособность либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов;

об устранении нарушения (в том числе о разработке банком локального нормативного правового акта, обязательность разработки которого предусмотрена законодательством, или о приведении такого акта в соответствие с требованиями законодательства, или (и) о недопущении нарушения в будущем).

Предписание оформляется в виде письма произвольной формы и должно содержать слово "предписание" или "предписывает", а в случае установления срока выполнения предписания - также указание на такой срок.

Невыполнение предписания является основанием для приостановления Национальным банком действия специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности (далее - лицензия на осуществление банковской деятельности) в части осуществления отдельных банковских операций, а также для применения иных мер воздействия, если невыполнение такого предписания привело к созданию положения, которое может повлечь за собой неплатежеспособность банка либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов.

Невыполнение предписания об устранении нарушения является основанием для применения к банку меры воздействия независимо от того, привело ли его невыполнение к созданию положения, которое может повлечь за собой неплатежеспособность банка либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов. При этом предписание об устранении нарушения считается невыполненным, если не устранено (допущено) хотя бы одно из нарушений, на необходимость устранения (недопущения) которых было указано в предписании.

Принятие решения о вынесении предписания относится к компетенции Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь и его заместителей, направляющих деятельность структурных подразделений центрального аппарата Национального банка, инициирующих рассмотрение вопроса о вынесении предписания. Указанное решение принимается с учетом предложений, подготовленных такими структурными подразделениями в рамках их компетенции.

В случае выявления главным управлением Национального банка по области (далее - главное управление по области) в деятельности банка оснований для вынесения предписания, в том числе по результатам проводимой им тематической проверки, оно информирует о необходимости вынесения предписания центральный аппарат Национального банка Республики Беларусь.

Структурное подразделение центрального аппарата Национального банка Республики Беларусь в пределах своей компетенции обязано рассмотреть предложение главного управления по области, инициирующего рассмотрение вопроса о вынесении банку предписания, и проинформировать такое главное управление по области о принятом решении.

В случае выявления в деятельности банка оснований для вынесения предписания по результатам комплексной или тематической проверки, проводимой с привлечением главного управления по области, оно направляет предложение о вынесении предписания в структурное подразделение центрального аппарата Национального банка, работник которого является руководителем рабочей группы по проведению проверки.

Национальный банк вправе приостановить действие лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций на срок, необходимый для устранения выявленных в деятельности банка нарушений, но не более чем на один год, в случае:

невыполнения предписания Национального банка Республики Беларусь;

невыполнения нормативов безопасного функционирования, установленных в соответствии с БК;

представления неполной или недостоверной финансовой и экономической информации или ее непредставления в порядке, установленном Национальным банком;

нарушения требований, установленных Национальным банком Республики Беларусь к порядку и срокам представления отчетности;

неудовлетворительного финансового положения банка, которое может повлечь неисполнение им своих обязательств перед вкладчиками и иными кредиторами;

установления факта недостоверности сведений, на основании которых были внесены изменения и (или) дополнения в перечень банковских операций, указанный в лицензии на осуществление банковской деятельности;

нарушения иных требований банковского законодательства.

Национальный банк восстанавливает действие приостановленной лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций в случае заявления банком ходатайства об этом, содержащего информацию об устранении выявленных в его деятельности нарушений. При необходимости Национальный банк вправе провести проверку достоверности представленной банком информации об устранении нарушений.

В случае, если выявленные в деятельности банка нарушения не были устранены в указанный Национальным банком Республики Беларусь срок, Национальный банк вправе приостановить действие лицензии на осуществление банковской деятельности на новый срок либо отозвать ее, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций.

Национальный банк вправе отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, также в случае:

установления факта недостоверности сведений, на основании которых была выдана лицензия на осуществление банковской деятельности либо были внесены изменения и (или) дополнения в указанный в ней перечень банковских операций;

неосуществления банковских операций, указанных в выданной лицензии на осуществление банковской деятельности, в течение одного года;

установления факта недостоверности отчетных данных, которые привели к нарушению интересов вкладчиков и иных кредиторов банка;

неоднократного (не менее двух раз) нарушения в течение одного года требований, установленных Национальным банком к порядку и срокам представления отчетности;

осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не указанных в выданной лицензии на осуществление банковской деятельности;

неоднократного (не менее двух раз) неисполнения по вине банка в течение одного года исполнительных документов судов о взыскании денежных средств со счетов клиентов банка при наличии средств на их счетах;

нарушения иных требований банковского законодательства, если в течение одного года к банку неоднократно (не менее двух раз) применялись меры воздействия, установленные БК;

неудовлетворительного финансового положения банка, которое повлекло неисполнение им своих обязательств перед вкладчиками и иными кредиторами;

наличия оснований для признания банка банкротом в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь;

реорганизации банка путем его слияния, или присоединения (у присоединенного банка), или разделения, или преобразования в небанковскую кредитно-финансовую организацию (внесения соответствующих изменений в устав банка);

принятия решения о ликвидации банка.

В случае устранения нарушений, по которым лицензия на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций была отозвана, банк вправе заявить ходатайство в Национальный банк о внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной ему лицензии на осуществление банковской деятельности. При необходимости Национальный банк вправе провести проверку достоверности представленной банком информации об устранении нарушений.

Национальный банк вправе отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности или приостановить ее действие, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций.

В случае невыполнения банком или небанковской кредитно-финансовой организацией предписания об устранении нарушений, наличия убытков по результатам деятельности банка или небанковской кредитно-финансовой организации за год, а также если указанные в ст. 97 БК нарушения либо другие действия банка или небанковской кредитно-финансовой организации привели к созданию положения, которое может повлечь за собой неплатежеспособность банка или небанковской кредитно-финансовой организации либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов, Национальный банк вправе:

потребовать принятия мер по улучшению финансового состояния банка или небанковской кредитно-финансовой организации, в том числе изменения структуры активов;

внести предложения о замене руководителя банка или небанковской кредитно-финансовой организации либо провести повторную оценку соответствия руководителя, главного бухгалтера банка или небанковской кредитно-финансовой организации квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации;

потребовать отстранения руководителя банка или небанковской кредитно-финансовой организации от занимаемой должности;

предложить участникам (собственнику имущества) банка или участникам небанковской кредитно-финансовой организации предпринять действия, направленные на увеличение нормативного капитала таких банка, небанковской кредитно-финансовой организации до размера, обеспечивающего соблюдение ими нормативов безопасного функционирования;

изменить для банка или небанковской кредитно-финансовой организации нормативы безопасного функционирования на срок до одного года либо до устранения нарушений;

ввести запрет на открытие филиалов (отделений) и (или) создание структурных подразделений банка на срок до одного года либо до устранения нарушений;

изменить перечень банковских операций, указанный в лицензии на осуществление банковской деятельности;

передать банк или небанковскую кредитно-финансовую организацию во временное управление Национального банка либо назначить временную администрацию в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

В случае нарушения банковской группой или банковским холдингом нормативов безопасного функционирования, установленных для таких групп и холдингов, непредставления головной организацией банковской группы и (или) банковского холдинга или представления ею неполной и (или) недостоверной консолидированной отчетности о деятельности банковской группы и (или) банковского холдинга, нарушения иных требований банковского законодательства и (или) предписаний Национального банка Национальный банк вправе:

потребовать устранения выявленных нарушений;

предъявить к головной организации такой банковской группы и (или) такого банковского холдинга требование об исключении возможности оказания ею существенного влияния на решения, принимаемые органами управления банка, небанковской кредитно-финансовой организации, признаваемых входящими в состав этой банковской группы и (или) этого банковского холдинга.

В случае нарушения банками или небанковскими кредитно-финансовыми организациями, признаваемыми входящими в состав банковской группы и (или) банковского холдинга, требований банковского законодательства, установленных для банковских групп и банковских холдингов, и (или) соответствующих предписаний Национального банка Национальный банк вправе:

потребовать устранения выявленных нарушений;

применить к ним меры воздействия;

предъявить к головной организации такой банковской группы и (или) такого банковского холдинга требование об исключении возможности оказания ею существенного влияния на решения, принимаемые органами управления банка, небанковской кредитно-финансовой организации, признаваемых входящими в состав этой банковской группы и (или) этого банковского холдинга.

Национальный банк вправе применить за одно и то же нарушение одновременно или последовательно несколько мер воздействия в случаях, предусмотренных Национальным банком.

Применение мер воздействия осуществляется с учетом характера нарушения, степени его влияния на финансовое состояние банка или небанковской кредитно-финансовой организации, наличия положения, которое может повлечь за собой неплатежеспособность банка или небанковской кредитно-финансовой организации либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов, исходя из критериев, установленных Национальным банком Республики Беларусь.

Меры воздействия могут быть применены к банку или небанковской кредитно-финансовой организации, если со дня совершения ими нарушения не истекло два года и со дня его выявления - три месяца.

Банк и небанковская кредитно-финансовая организация не несут ответственности за ущерб, причиненный вкладчикам и иным кредиторам неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств перед ними, если такое неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств было вызвано действием непреодолимой силы.

Должностные лица банка и небанковской кредитно-финансовой организации несут ответственность за нарушение ими установленной процедуры заключения сделок.

Если банкротство банка или небанковской кредитно-финансовой организации вызвано его (ее) учредителем (участником, собственником имущества) или другими лицами, в том числе руководителем банка или небанковской кредитно-финансовой организации, имеющими право давать обязательные для этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой организации указания либо иным образом определять их действия, то в случае недостаточности имущества банка или небанковской кредитно-финансовой организации на указанных лиц может быть возложена субсидиарная ответственность по их обязательствам.

Банк или небанковская кредитно-финансовая организация несут материальную ответственность за ущерб, причиненный клиентам банка или небанковской кредитно-финансовой организации в случае наложения ареста на имущество этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой организации.

Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате приостановления операций по счетам, наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иное имущество физических и юридических лиц.

Меры воздействия к банкам применяются по решению Правления Национального банка Республики Беларусь.

К компетенции Правления Национального банка Республики Беларусь относится принятие решения о применении следующих мер воздействия:

изменение перечня банковских операций, указанных в лицензии на осуществление банковской деятельности;

отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций;

требование об отстранении руководителя банка от занимаемой должности;

передача банка во временное управление Национального банка либо назначение временной администрации;

приостановление лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций;

требование о принятии мер по улучшению финансового состояния банка, в том числе изменению структуры активов;

внесение предложения о замене руководителя банка либо о проведении повторной оценки соответствия руководителя, главного бухгалтера банка квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации;

предложение участникам (собственнику имущества) банка предпринять действия, направленные на увеличение нормативного капитала банка до размера, обеспечивающего соблюдение им нормативов безопасного функционирования;

изменение для банка нормативов безопасного функционирования на срок до одного года либо до устранения нарушений;

запрет на открытие филиалов (отделений) и (или) создание структурных подразделений банка на срок до одного года либо до устранения нарушений.

Применение Национальным банком Республики Беларусь мер воздействия осуществляется с учетом характера нарушения, степени его влияния на финансовое состояние банка, наличия положения, которое может повлечь за собой его неплатежеспособность либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов, исходя из следующих критериев:

значительности (незначительности) основания для применения меры воздействия;

количества, систематичности однородных оснований для применения меры воздействия;

сферы законодательства, в которой совершены нарушения;

причин, обусловивших возникновение основания для применения меры воздействия;

общего финансового состояния банка и его положения на рынке банковских услуг;

осуществления (неосуществления) банком мероприятий по устранению основания для применения меры воздействия;

эффективности применения мер воздействия;

адекватности применяемой меры воздействия основаниям ее применения.

При определении значительности (незначительности) основания для применения меры воздействия учитывается степень его влияния на:

создание положения, которое может повлечь за собой неплатежеспособность банка либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов;

финансовое состояние банка;

деловую репутацию банка;

полноту соблюдения банком требований актов законодательства, в том числе нормативных правовых актов Национального банка.

Национальный банк вправе применить за одно нарушение несколько мер воздействия (одновременно либо последовательно) в случаях, если для достижения целей и наибольшей эффективности их применения необходимо применение соответствующих мер воздействия в совокупности.

Национальный банк вправе приостановить действие лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций на новый срок либо отозвать ее, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, если выявленные в деятельности банка нарушения, явившиеся основанием для приостановления действия названной лицензии, не были устранены им в указанный срок, а при наличии оснований - применить к банку иные меры воздействия.

Решение о применении к банку меры воздействия принимается Правлением Национального банка Республики Беларусь с учетом заключения структурного подразделения центрального аппарата Национального банка Республики Беларусь, инициирующего рассмотрение вопроса о применении к банку меры воздействия. Указанное заключение может быть подготовлено с учетом заключений иных заинтересованных структурных подразделений центрального аппарата Национального банка Республики Беларусь в пределах их компетенции, а также главных управлений по областям.

В заключение структурного подразделения центрального аппарата Национального банка, инициирующего рассмотрение вопроса об изменении для банка нормативов безопасного функционирования, должно быть включено мотивированное суждение о деятельности банка. Мотивированным суждением о деятельности банка является профессиональное мнение работника (работников) Национального банка о деятельности банка, сформированное с учетом обстоятельств и исходя из критериев, указанных в законодательстве.

В случае выявления главным управлением по области в деятельности банка оснований для применения меры воздействия, в том числе по результатам проводимой им тематической проверки, оно направляет в центральный аппарат Национального банка заключение, содержащее указание на основание для применения к банку меры воздействия и обоснование необходимости ее применения.

К заключению главного управления по области прилагается проект решения о применении меры воздействия.

Структурное подразделение центрального аппарата Национального банка в пределах своей компетенции обязано рассмотреть заключение главного управления по области, инициирующего рассмотрение вопроса о применении к банку меры воздействия, и проинформировать его о принятом решении.

В случае выявления в деятельности банка оснований для применения меры воздействия по результатам комплексной или тематической проверки, проводимой с привлечением главных управлений по областям, они направляют заключения, содержащие указание на основание для применения к банку меры воздействия и обоснование необходимости ее применения, в структурное подразделение центрального аппарата Национального банка Республики Беларусь, работник которого является руководителем рабочей группы по проведению проверки.

Решение о применении меры воздействия оформляется постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь.

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь о применении меры воздействия к банку должно содержать указание на применяемую меру воздействия, основание ее применения, порядок и срок (в случае его установления) исполнения решения.

Решение о применении меры воздействия доводится до сведения банка письмом за подписью Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь или его заместителя с приложением соответствующего постановления Правления Национального банка Республики Беларусь. Указанные письмо и постановление о применении меры воздействия направляются в банк для исполнения заказной почтой или вручаются лицу, уполномоченному банком, в пятидневный срок со дня принятия соответствующего решения.

При необходимости осуществления контроля за исполнением постановления Правления Национального банка Республики Беларусь о применении к банку меры воздействия его копии направляются соответствующим структурным подразделениям центрального аппарата Национального банка, главным управлениям по областям.

К банку не могут быть применены меры воздействия, если истекли следующие сроки:

два года со дня совершения нарушения;

три месяца со дня выявления нарушения.

Началом течения указанных сроков является день, следующий за днем совершения или выявления нарушения.

Днем выявления нарушения считается день составления акта проверки (сводного акта проверки), в котором отражен факт выявления нарушения, либо день представления в Национальный банк отчетности или (и) иной информации, по результатам анализа которой были выявлены основания для применения меры воздействия.

Днем совершения нарушения считается день фактического совершения нарушения. При этом при длящемся нарушении сроки исчисляются с момента прекращения нарушения или составления акта проверки (сводного акта проверки), в котором отражен факт выявления нарушения.

Решение о применении меры воздействия банк вправе обжаловать в хозяйственный суд.

В случае применения меры воздействия к банку на срок до устранения нарушений мера воздействия может быть отменена по ходатайству банка. Ходатайство банка должно содержать информацию об устранении выявленных нарушений. При этом Национальный банк вправе назначить проверку устранения нарушений, повлекших применение меры воздействия.

Не позднее десяти дней после принятия Правлением Национального банка Республики Беларусь решения об изменении перечня банковских операций, указанных в лицензии на осуществление банковской деятельности, или (и) об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, банк обязан возвратить оригинал указанной лицензии (ее дубликат) и ее копии в Национальный банк.

Национальный банк, за исключением случая отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности, выдает банку лицензию, оформленную на новом бланке, с указанием в ней измененного перечня банковских операций, которые этот банк вправе осуществлять.

В случае устранения банком нарушений, повлекших изменение перечня банковских операций, указанных в лицензии на осуществление банковской деятельности, такой банк вправе заявить в Национальный банк ходатайство о внесении соответствующих изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, которые он вправе осуществлять. При этом Национальный банк вправе назначить проверку устранения нарушений, повлекших применение соответствующих мер воздействия.

Внеплановая проверка банка или небанковской кредитно-финансовой организации (далее - банк), юридического лица, не являющегося банком и признаваемого входящим в состав банковского холдинга согласно статье 35 БК назначается Национальным банком в целях проведения им надзора за банковской деятельностью, в том числе на консолидированной основе, по следующим основаниям:

существенные изменения в структуре отчета о кассовых оборотах банка, его обособленного или структурного подразделения по сравнению с другими месяцами календарного года;

систематические (два и более раза в течение месяца) обращения банка в Национальный банк с заявками на оперативное изменение регламента работы системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь (системы BISS) в связи со сбоями в функционировании программно-технических комплексов и (или) средств телекоммуникаций банка;

необходимость проверки наличия технических возможностей для осуществления банковских операций у банка, его обособленного подразделения в случаях, предусмотренных законодательством;

непредставление, несвоевременное представление, представление недостоверной и (или) не в полном объеме отчетности, а также иной информации, обязательной для представления в Национальный банк в соответствии с законодательством, либо необходимость проверки их достоверности;

необходимость проведения проверки в соответствии с требованиями заключенных Национальным банком Республики Беларусь международных соглашений о трансграничном надзоре.