49. Система страхования деятельности иностранных инвесторов в Республике Беларусь.

Для иностранных инвесторов в РБ наиболее важными видами страхо­вания является страхование кредитных, инвестиционных и финансовых рис­ков.

Под фин.риском понимается опасность потери или недопо­лучения страхователем дохода, который страхователь или лицо, в пользу ко­торого заключен договор страхования получил бы при исполнении сделки в полном объеме. Разновидностями финансовых рисков являются:

а) неплатежеспособность заказчика, клиента, возникшая в период ис- полнения сделки;

б) несвоевременная реализация продукции;

в) потери, связанные с простоем производственных мощностей;

г) риски, связанные с лизинговыми операциями.

Перечень рисков, подлежащих страхованию, определяется в каждом конкретном случае и указывается в страховом полисе.

Кредитный риск обусловлен опасностью неуплаты заемщиком основ­ной суммы долга и процентов по кредиту. Страхование кредитного риска может осуществляться в виде:

• страхования риска непогашения кредита (страховая компания - банк);

• страхования ответственности заемщика за непогашение кредита (стра­ховая компания - заемщик).

Инвестиционный риск характеризуется возможностью потери средств иневсторов в процессе осуществления инвестиционной деятельно­сти. Разновидностями такого риска могут быть:

• риск несвоевременной подготовки инвестиционного проекта;

• риск несвоевременного окончания строительно-монтажных работ;

• риск несвоевременного открытия финансирования;

• риск потении инвестиционной привлекательности проекта и т.д.

Страхование инвестиционной деятельности от коммерческих рисков

проводится, как правило, частными и государственными страховыми компа­ниями стран-реципиентов. Целью такого страхования является защита инве­стиционных вложений от возможных потерь, возникающих вследствие не­благоприятного, непредсказуемого изменения конъюнктуры рынка и ухуд­шения других условий для осуществления предпринимательской деятельно­сти.

В соответствии с законом «О страховании» в Республике Беларусь риск является объектом добровольной формы страхования.

Договор страхования заключается в письменной форме путем выдачи страховщиком страхового свидетельства (страхового полиса).

Существенные условия договора страхования:

• объект страхования,

• размер страховой суммы,

• размер страховых взносов и сроки их уплаты,

• перечень страховых случаев,

• срок страхования,

• начало и окончание действия договора страхования.

Особенность страхования в Республике Беларусь состоит в том, что юридические и физические лица Республики Беларусь, а также иностранные юридические и физические лица, инвестирующие свой капитал в экономику Республики Беларусь, вправе заключать договоры страхования только со страховщиками (страховыми организациями) Республики Беларусь.

Страховщиками (страховыми организациями) могут быть государст­венные страховые организации, акционерные страховые общества, общест­ва с ограниченной или дополнительной ответственностью, создаваемые с целью осуществления страховой деятельности при наличии у них уставно­го, резервного фондов и резервов в общей сумме не менее 200 тыс. евро, а для специально создаваемых перестраховочных организаций не менее 500 тыс. евро, сформированного на момент регистрации в денежной форме,

прошедших регистрацию и получивших лицензию на право проведения оп­ределенного вида страхования или перестрахования.

Такой размер уставного и резервного фонда может быть не достаточ­ной гарантией для иностранного инвестора. Кроме того, здесь определенную роль играет статус той или иной страховой организации.

Что касается возможности участия в страховых организациях Респуб­лики Беларусь иностранных инвесторов, то по этому вопросу действуют су­щественные ограничения.

В частности:

4. существует квота в размере 30% на участие иностранных инвесторов в уставных фондах всех страховых организаций Республики Беларусь.

5. в страховых организациях с иностранными инвестициями доля ино­странного инвестора не должна превышать 49%. В отдельных случаях это разрешение может быть получено, но при условии соблюдения квоты.

6. для страховых организациях с иностранными инвестициями мини­мальный размер уставного фонда 400 тыс. евро (для перестраховочной орга­низации - не менее 1 млн. евро).

Что касается возможности деятельности страховых организаций, пол­ностью принадлежащих иностранным инвесторам, то для получения такого права:

1) иностранный инвестор не менее 10 лет должен являться страховой организаций за рубежом;

2) иностранный инвестор не менее 2 лет должен иметь долю в уставном фонде страховой организации, зарегистрированной в Республике Беларусь.

Дополнительными механизмами страхования является сострахование и перестрахование.

Сострахование предполагает, что объект страхования может быть за­страхован совместно несколькими страховщиками. При состраховании права и обязанности распределяются между страховщиками в согласованных до­лях. Для совместного страхования крупных рисков состраховщики могут создавать на основе соглашений простые товарищества (страховые пулы).

Перестрахованием является передача страховщиком на определенных условиях части своей ответственности перед страхователем другому стра­ховщику (перестраховщику). Перестрахование рисков возможно как у стра­ховщиков (перестраховщиков) Республики Беларусь, так и иностранных.

Страховой рынок Республики Беларусь начал формироваться в 1991 году. За это время было зарегистрировано в государственном регистре более 140 страховых организаций, однако сегодня на рынке работает только 35 страховых организаций, остальные прекратили свою деятельность в основ­ном по причине их финансовой неустойчивости или низкой платежеспособ­ности.

Из 35 страховых организаций, действующих на страховом рынке рес­публики, две созданы государством (РУСП «Белгосстрах» и РУСП по стра­хованию экспортных контрактов (кредитов) «Белэксимгарант»), одна дочер­няя страховая организация по страхованию жизни создана Белгосстрахом. Остальные 32 страховые организации с негосударственной формой собст­венности образованы в виде ЗАО,ОАО, ООО, ОДО и ЧУП.

Среди негосударственных организаций по количеству собранных взно­сов лидируют: ЗАО "Страховая компания АльВеНа", ОАСО "Би энд Би ин-шуренс Ко", ЗАСО "TACK", ЗСАО "Белингосстрах", ЗСАО "БРОЛЛИ", ОА­СО "БАГАЧ", СБП ЗАСО "Купала", УСП "Белвнешстрах", ЗАСО "Белнефте-страх", СООО "Белкоопстрах".

С участием иностранного капитала создано 13 страховых организаций, у которых валютная составляющая в уставном фонде равна в долларовом эк­виваленте 3,2 млн. долларов США (весь уставной фонд на 1.07.2003 г. со­ставлял 13,5 млн. долларов США).. Денежное выражение уставного фонда в совокупном финансовом потенциале страховых организаций составляет око­ло 10%, что свидетельствует о незначительном размере собственного капита­ла, который на 1.07.2003 г. составлял 35,7 млн. долларов США. По этой при­чине страховые организации не в состоянии принять на себя значительные риски, что уменьшает емкость рынка.