- •Глава 6. Депозитные услуги банков
- •6.3. Организация работы в банке по привлечению средств клиентов
- •6.4. Страхование вкладов физических лиц в коммерческих банках российской федерации
- •Глава 7
- •7.1. Виды банковских кредитов
- •Глава 7. Система банковского кредитования рыночного хозяйства
- •1 О кредитных рисках см. П. 12.2.
- •7.2. Принципы банковского кредитования
- •1 См. Положение цб рф от 19.03.2003 г. № 218-п «о порядке и критериях оценки маисового состояния юридических лиц — учредителей (участников) кредитных о иизаций».
- •Глава 7. Система банковского кредитования рыночного хозяйства
- •1 За исключением имущества, изъятого из оборота.
- •2 Кроме требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (алиментов, тр ваний о возмещении вреда жизни и здоровью), и иных прав, уступка которых запрешеи законом.
- •3 Земельные участки, предприятия в целом, основные фонды (здания, сооружения рудование).
- •1 Резерва на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности.
- •7.3. Элементы современной системы банковского кредитования
- •1 Специальные ссудные счета использовались в отечественной банковской пра в период распределительных отношений и планового типа хозяйствования. Они п
- •Методы кредитования (способы выдачи и погашения кредита)
- •Посредством оплаты разрыва в платежном обороте предпрктятия в виде дебетового сальдо на его расчетном (текущем, корреспондентском) счете
- •1 См.: Положение цб рф «о порядке предоставления (размещения) кредитными орга-
- •7.4. Организация кредитного процесса в банке 7.4.1. Кредитная политика банка
- •Глава 7, Система банковского кредитования рыночного хозяйства
- •1 Она может осуществляться как по внутренней методике банка исходя из разрабо ных им критериев, так и в обязательном порядке по методике цб рф.
- •2 В отличие от займа кредит может выдать только кредитная организация и только в де-яежной форме. Договор займа может быть заключен между любыми юридическими и фи-шческими лицами.
- •1 Чаще всего это происходит по инициативе банка из-за изменения ставки рефинансирования.
- •2 Договор об ипотеке, а также договор о залоге прав на имущество подлежат нотариальному удостоверению (ст. 339 гк рф).
- •1 К видам имущества, по которым при передаче в залог требуется регистрация, относят-1 ся земля, предприятия, маломерные речные суда, жилые квартиры и др.
- •7.4.4. Кредитный мониторинг
- •Глава 8
- •8.1. Порядок выдачи разовых целевых ссуд
- •8.2. Кредитование в форме открытия клиенту кредитной линии
- •8.3. Особенности кредитования расчетного счета клиента
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организацк»
- •14. Синдицированный (консорциальный) кредит
- •8.5. Вексельные кредиты
- •1 В основном эти векселя выписываются бездоходными.
- •2 В этом отношении целесообразно принимать к учету векселя, акцептованные векселедержателю банком, а также векселя солидных, устойчивых в финансовом отношении фирм, оао, ооо и т. Д.
- •3 Для хозяйствующих субъектов.
- •8.6. Факторинг как особый кредитный продукт
- •1 Это делается банком, чтобы оградить себя от потерь в случае невыкупа его 1 гелем.
- •Глава 8, Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организац
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организации
- •8.7. Инвестиционные кредиты
- •В основные фонды
- •В нематериальные активы
- •В оборотные средства
- •В трудовые ресурсы
- •Финансовая эффективность предприятия
- •Оценка финансового состояния действующего предприятия
- •Данные прогнозного характера (объем продаж, издержки, ставки кредитования и т. Д.)
- •Подготовка заключения по результатам оценки инвестиционной кредитоспособности предприятия
- •Принятие решения на кредитном комитете о предоставлении инвестиционного кредита
- •Мониторинг целевого использования кредита, финансового состояния заемщика, хода осуществления проекта
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для органа
- •Лизингодатель (банк или лизинговая компания)
- •3. Заключение договора лизинга
- •7. Выплата
- •6. Оплата поставки предмета лизинга
- •Поставщик предмета лизинга
- •Проекта, согласование условийлизинга, проверка кредитоспособности клиента
- •5. Поставка предмета лизинга
- •1 При ипотеке предприятия как имущественного комплекса право залога распространяется на все входящее в его состав имущество.
- •1 Земельные участки в качестве самостоятельных предметов ипотеки выступают при выдаче кредитов на развитие сельского хозяйства.
- •1 Здания, сооружения, оборудование, инвентарь, сырье, готовая продукция, права
- •2 Даже если этот срок был менее 1 года.
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организации
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организаций
- •1 При наличии у поручителя нескольких расчетных счетов в разных банках сведения о движении средств должны представляться по всем открытым счетам.
- •2 Копию этого дополнительного соглашения к договору банковского счета поручитель должен представить в банк-кредитор заемщика.
- •8.9.3. Кредиты под банковскую гарантию
- •1 Залог акций регулируется Положением о ведении реестра владелъ ных бумаг, утвержденным Постановлением Федеральной комиссии по
- •2 Обычно заключение о возможности принятия ценных бумаг в емых кредитов и степени риска но ним дает кредитному отделу банка от
корреспондентского
счета лимитируемую сумму в банк-агент
для последующего зачисления ее заемщику
на его расчетный счет.
Зачисление
банками-участниками своих долей участия
в кредите на корреспондентский счет
банка-агента считается выполнением
ими своих обязательств по синдицированному
кредиту и основанием для наступления
обязательств заемщика по погашению
задолженности в установленные в договоре
сроки. Все платежи в погашение
задолженности (а также в уплату процентов)
осуществляются заемщиком через
банк-агент. Погашение кредитов всех
банков-участников должно осуществляться
одновременно и прямо пропорционально
их доле участия в кредитной сделке.
В случае недостаточности денежных
средств на расчетном счете заемщика,
открытом в банке-агенте, задолженность
может быть погашена заемщиком с
любого принадлежащего ему расчетного
счета, открытого в других банках.
Следует
отметить, что синдицированное кредитование
является выгодным как для заемщиков,
так и для банков — участников соглашения
о синдикации. Так, в частности,
банк-организатор (банк-агент) кроме
процентов за кредит (в определенной
договором (соглашением) доле)) получает
хорошее комиссионное вознаграждение
от заемщика за организацию синдицированного
кредитования. Кроме того, растет и его
имидж, деловая репутация в банковских
кругах.
Банки-участники
(средние, мелкие) получают опыт работы
с первоклассными заемщиками, повышают
свою квалификацию в оформлении крупных
кредитных сделок, развивают деловое
партнерство с другими банками,
диверсифицируют кредитные риски.
Заемщик
получает крупный кредит, обращаясь за
ним только в один банк, экономя при
этом на издержках, которые могли быть
более значительными при оформлении
кредитных сделок с несколькими банками;
укрепляет свою репутацию на рынке
капитала; может в дальнейшем существенно
расширить базу своих индивидуальных
кредиторов.
Но
несмотря на отмеченные достоинства
синдицированного кредита и его выгоды
для всех участников кредитной сделки,
на насущную необходимость использования
в целях подъема национальной экономики,
его развитие в России сдерживается
по целому ряду причин. Во-первых,
отсутствует соответствующая правовая
база по синдикации. Во-вторых, используемая
на практике техника синдицированного
кредитования неоднозначна. И поэтому
задачей Банка России является разработка
для коммерческих банков нормативно-методических
положений по данному виду кредитования.
Это позволит унифицировать кредитный
процесс и его правовое оформление, что
будет способствовать повышению
взаимного доверия в банковском
бизнесе, а соответственно, и расширению
объемов кредитных сделок синдицированного
характера.
Вексельные
кредиты подразделяются на предъявительские
и векселедательские. Предъявительские
вексельные кредиты бывают двух видов:
учетные и залоговые.8.5. Вексельные кредиты