34 Денежный рынок и его роль.Условия развития кредитных отношений в рб.

Деньги- товар особого рода, стихийно выделившийся из массы других товаров на роль всеобщего эквивалента стоимости. Являются всеобщим эквивалентом, средством для выражения стоимости любого товара; посредством денег происходит учёт общественного труда частных товаропроизводителей; средство регулирования экономических и общественных отношений.

Денежный рынок прояв-ся посредствам кредита

Денежная система — это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически, закрепленное национальным законодательством. Денежная система определяет денежный знак, имеющий хождение в данном государстве.

Денежный рынок- система экономических отношений между продавцами и покупателями денег, через систему спроса на них (операционный: для совершения сделок (торговые и платёжные операции), спекулятивный: со стороны активов (выгодное размещение своих сбережений)) и их предложение (общее количество денег, находящихся в обращении).Денежная система страны включает: денежные знаки и их содержание, денежные учреждения и банки.

Денежный рынок страны проявляется через систему кредитов.Кредит – сист-ма отношений между кредитором (влад-цем временно свободных денежных средств) и заёмщиком (временно нажд-ся) по использов-ю временно свободных денежных средств на условиях ВОЗВРАТНОСТИ, СРОЧНОСТИ, ПЛАТНОСТИ.Возвратность- необходимость возврата ссуды.

Платность- плата за пользование кредитом.

Срочность- краткосрочный, средне- и долгосрочный.

Кредитные отношения предполагают наличие двух сторон сделки: кредитора (субъект кредитного отношения, предоставляющий средства во временное пользование) и заёмщика (субъект, получающий ссуду).

Кредитная система- совокупность кредитных отношений и обслуживающих их кредитных учреждений той или иной страны.

Виды кредита:

- коммерческий (система отношений между предприятиями, предоставление продукции не требуя предварительной оплаты)

- банковский (банком на потребительские нужды)

- потребительский (при условии стабильного дохода и наличия поручителя)

- государственный (через облигации, путём распространения ценных бумаг банк получает от населения денежные средства во временное пользование за определённый процент, плату)

- международный (правительство, финансовое учреждение одних стран для пользования другими).

Кредит аккумулирует капитал, обслуживает прилив капитала, что обеспечивает нормальный воспроизводственный процесс. Он ускоряет процесс денежного обращения, обеспечивает выполнение целого ряда отношений: страховых, инвестиционных.

Следует учитывать, что кредитная и денежная сферы характеризуются единством, вследствие чего денежные отношения существенно влияют на кредитные отношения.

В настоящее время роль кредита реализуется в Республике Беларусь далеко не полностью. Активному участию кредита в регулировании отраслевых пропорций препятствует недостаточность развития рыночных начал в экономике. В частности, только начинает формироваться рынок ссудных капиталов, не закончено формирование кредитной системы, адекватной рыночным отношениям, не завершен процесс демонополизации и децентрализации экономики. Деятельность коммерческих банков по кредитованию народного хозяйства еще не полностью соответствует принципам рыночного хозяйства.

По мере развития рыночных начал в экономике Республики Беларусь все большую роль будет играть коммерческий кредит, который может влиять как на объем и скорость оборота денежной массы через формирование вексельного оборота, так и на эффективность функционирования заемщика и кредитора (при условии достаточного развития банковских учетных операций с векселями).С развитием фондового рынка будут созданы условия для реализации регулирующей роли государственного кредита. Совершая операции с государственными ценными бумагами.

35. Рынок ценных бумаг и его развитие в РБ.Основные виды ценных бумаг и их хар-ка.

Развитие рыночной экон-ки ведет к разв-ю рынка ценных бумаг. Ценные бумаги – это документы, которые свидетельствуют о имущественном праве их владельца или отношениях займа с др. лицами (т.е. свидетельств-т о том, что их владелец вложил денежные средства в предприят. и явл-ся его совладельцем или вложил деньги в банк или предоставил кому-то займ).

К основным ценным бумагам относятся:

1. акции – цен бумага, свидетельствующая о том, что ее владелец вложил деньги в какое-то предприятие, явл-ся его совладельцем и имеет право на получение дохода в виде девиденда

2. облигации – свидетельствуют, что ее владелец дал взаймы деньги государству и имеет право на получение дохода по условию договора

3. депозит – свид-ет о том, что его владелец положил деньги в банк на определен срок или имеет бессрочный вклад до востребования и имеет право на вознаграждение в виде определенного процента, обусловленного в договоре

4. вексель – долговое обязат-во, подтверждающее получение денег в долг и обязанности их возвращения в определенный срок; выдается заёмщиком кредитору. По истечении срока может возбуждаться дело в суде о принудительном взыскании долга.

5. приватизационный чек – свид-т, что его владелец имеет право на долю госуд собствен-ти в зависим-ти от стажа работы, состава семьи и суммы денег, потерянных (находящихся) в банке на 1.01. 91г.

36.Банки- основное звено финансового рынка РБ.Функции Нацбанка и роль коммерческих банков.

Банк – юрид. лицо, созданное для привлечения ден. средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности.

Банковскую систему страны образуют центральный (национальный) банк и контролируемая им система коммерческих банков.

Функции национального банка: эмиссия денег, ценообразование, валютное регулирование, регистрация и регулирование коммерческих банков, межбанковские расчёты, правила безналичных и наличных расчётов, кассовые обслуживания, золото- валютные резервы, инкассация, единая денежно-кредитная политика.

Функции коммерческого банка: привлечение денежных средств физических и юридических лиц, размещение их на условиях платности, возвратности, валютно-обменные операции, хранение драгоценностей, открытие и владение банковскими счетами, выпуск в обращение пластиковых карточек, перевозка наличностей, лизинг, оказание консультативных услуг.

Центральный банк- единственное учреждение, выпускающее национальную валюту- деньги. Может выпускать лишь то количество денег, которое обеспечено имеющимися в его распоряжении активами. Активы отражаются в балансе ЦБ.

Актив баланса (то, что имеем)- сумма стоимости закупленных им драгоценных металлов, иностранной валюты, государственных ценных бумаг, кредитов. Приобретённые активы банк оплачивает выпускаемыми им банкнотами.

Пассив баланса (то, что должны) обязательства перед государством владельцев банка, капитал. Показывает, где размещены в данный момент выпущенные банкноты.

Часть банкнот, находится на хранении в коммерческих банках. Для предотвращения нехватки денег из-за неравномерного движения денежных средств необходим резерв. Нормы резервов определяют, в какой мере коммерческие банки могут увеличить количество находящихся в обращении денег. ЦБ устанавливает минимальный объём резервов от процента имеющихся в банке депозитов.