Согласно фз о цб рф, члены Совета директоров

• не имеют права работать по совместительству, на основании договора подряда (за исключением преподавательской и научно-исследовательской деятельности);

• не имеют права занимать должности в кредитных и иных организациях;

• обязаны письменно уведомить в десятидневный срок Совет Директоров при приобретении долей (акций) кредитных организаций.

В целях совершенствования денежно-кредитной системы РФ при Банке России создается Национальный банковский совет, куда входят по 2 представителя от палат Федерального Собрания РФ, по одному представителю от Президента РФ и Правительства РФ, а также министр финансов РФ и министр экономики РФ. Остальные члены Национального банковского совета назначаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Данный порядок назначения высших руководителей обеспечивает прочные позиции Банка России и его руководителей и позволяет им противостоять давлению со стороны политических партий, оказываясь от краткосрочных целей. Это гарантирует политическую независимость Банка России от федеральных органов государственной власти- считает проф. Белоглазова Г.Н.

Однако это не означает, что власти не могут влиять на политику «главного банка». ЦБ юридически самостоятелен, но как совершенно справедливо заметили авторы учебника «Общая теория денег и кредита» под редакцией проф. Е.Ф. Жукова, «в конечном счете любой ЦБ в той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа»/Общая теория денег и кредита/ Под ред. Е.Ф. Жукова М.,1995, с.134.

Центральный аппарат Банка России функционирует на основе принципов: единства, системности, централизации и вертикальности управления.

В настоящее время в структуре Центрального аппарата ЦБР функционируют 23 департамента:

• Сводный экономический департамент

• Департамент исследований и информации

• Департамент бухгалтерского учета и отчетности

• Департамент платежных систем и расчетов

• Департамент эмиссионно-кассовых операций

• Департамент финансового мониторинга и валютного контроля

• Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций

• Департамент банковского регулирования и надзора

• Департамент организации и исполнения госбюджета и внебюджетных фондов

• Департамент операций на финансовых рынках

• Юридический департамент

• Административный департамент

• Финансовый департамент

• Департамент информационных систем

• Департамент персонала

• Департамент платежного баланса

• Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках

• Главное управление экспертизы

• Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках

• Департамент полевых учреждений

• Департамент внутреннего аудита и ревизий

• Департамент внешних и общественных связей

• Департамент по работе с территориальными учреждениями Банка России.

Подразделения ЦБ:

• Главная инспекция кредитных организаций

• Главное управление безопасности и защиты информации

• Главное управление недвижимости БР

Территориальные учреждения Банка России представлены главными управлениями по территориальным субъектам РФ. По решению Совета директоров Банка России территориальные учреждения могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов федерации.

Территориальные учреждения Банка России имеют права:

• участвовать в проведении единой государственной денежно-кредитной политики;

• осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций на соответствующей территории;

• проводить анализ состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона;

• осуществлять организацию и контроль расчетов в платежных системах;

• осуществлять контроль банковских операций на валютном рынке ценных бумаг.

Территориальные учреждения Банка России не имеют статуса юридического лица и поэтому не имеют права:

• принимать решения нормативного характера;

• выдавать гарантии, поручительства, вексельные обязательства без разрешения Совета директоров;

• осуществлять без разрешения Совета директоров банковские операции в иностранной валюте;

• финансировать дефицит федеральных, местных бюджетов.

Территориальные учреждения, в пределах представленных им полномочий, осуществляют свои функции независимо от органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления. Возглавляет территориальное учреждение начальник, на должность которого назначается лицо, имеющее высшее экономическое или юридическое образование и стаж работы на руководящих должностях в банковской системе или финансовых органах не менее 5 лет. Такие же требования предъявляются к лицам, претендующим на должности заместителей начальника и руководителей подразделений территориальных учреждений Банка России.

Главное управление ЦБ РФ по Ростовской области

Ростовская контора Гос. банка была открыта 17 июля ( по старому стилю) 1862 г. во исполнение мнения Гос. Совета, утвержденного Александром II. Ее первым управляющим был назначен статский советник Василий Васильевич Дроздовский. В это время по всей Российской империи было создано лишь 7 контор: в их числе Ростовская контора Госбанка.

Здание нынешнего территориального управления в г.Ростове строилось 5 лет с 1910 по 1915г. по проекту архитектора Михаила Михайловича Перетяковича. Примечательно, что проекту М.М. здание своим фасадом должно было выходить на ул. Б.Садовую. Но городская Дума запросила огромную сумму за снос ближайших зданий и контора была построена фасадом на Средний проспект (Соколова), а через дорогу львы улеглись на лестничном ансамбле хвостами к городу.

В начале XX века на территории Донской области функционировала довольно развитая трехуровневая система (9 ком. банков, 3 общ. банка,28 обществ взаимного кредита, 200 учреждений мелкого кредита), которые активно ссужались Госбанком, отсюда его общий активный оборот составлял 582,7 млн. рублей золотом.

В годы гражданской войны управляющий конторой Гульбин в счет общероссийской эмиссии выпустил ростовские деньги. 250 рублей подписанные Гульбиным можно было видеть в нашем краеведческом музее.

В годы Отечественной войны управляющий Ростовская контора Госбанка была вынуждена эвакуироваться в Ашхабад, а через 2 года эвакуации в 1943 году контора возобновила свою деятельность, не потеряв ни копейки активов.(История Ростовского банка-тема для реферата)

В составе территориальных учреждений на правах структурных подразделений действуют расчетно-кассовые центры (РКЦ) и обслуживающие их операции вычислительные центры.

Основной целью деятельности РКЦ является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы России. В условиях двухуровневой банковской системы через РКЦ осуществляются банковские операции с денежными средствами. Деятельность РКЦ регламентируется отдельным положением, в котором определяются следующие функции:

1.Осуществление расчетов между кредитными организациями (филиалами).

2.Осуществление кассового обслуживания кредитных организаций (филиалов).

3.Хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними.

4.Обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам).

5.Обеспечение учета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам).

6.Расчетно- кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов гос. власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Министерства финансов РФ, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

7. Обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа.

8.Разработка ми представление в территориальное учреждение Банка России прогноза по эмиссионному результату на предстоящий квартал в целом по обслуживаемой территории.

9.Установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением в соответствии с действующим порядком.

10.Осуществление контроля за достоверностью отчетности о кассовых оборотах, составляемой кредитными организациями.

11.Составление на основании данных кредитных организаций календаря выдачи денег на оплаты труда и представление его в территориальное учреждение Банка России.

12.Проверка в кредитных организациях работы по соблюдению порядка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре.

13.Регулирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России, осуществление контроля за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов.

14.Участие в реализации функциональных задач территориального учреждения Банка России.

Для выполнения указанных функций РКЦ осуществляет следующие операции:

1. Открытие, переоформление и закрытие корреспондентских счетов (субсчетов), о кредитным организациям (филиалам),по месту нахождения, а также других счетов юридическим и физическим лицам.

2. Списание (зачисление) средств со счетов (на счета) кредитных организаций (филиалов), других юридических и физических лиц.

3. Контроль соблюдения правил и сроков совершения расчетных операций кредитными организациями, другими юридическими и физическими лицами.

4. Контроль осуществления платежей в пределах средств, имеющихся на счетах кредитных организаций (филиалов), других юридических и физических лиц.

5. Учет списания (зачисления) средств посредством отражения на корреспондентских счетах (субсчетах), расчетных и текущих счетах, счетах МСФО, а также других счетах, открытых на балансе РКЦ.

6. Выверка отражения расчетных операций на корреспондентских счетах (субсчетах) и других счетах , открытых на балансе РКЦ и на балансе кредитных организаций (филиалов).

7. Защита расчетно- денежных документов с применением специальных средств.

8. Прием и выдача ценностей из резервных фондов.

9. Учет эмиссионных операций.

10. Прием и выдача наличных денег кредитным организациям (филиалам) и другим юридическим и физическим лицам.

11. Обработка денежной наличности.

12. Открытие и закрытие ссудных расчетов по рефинансированию банков Банком России и на основании кредитных договоров, заключенных территориальным учреждением Банка России.

13. Начисление процентов по кредитным операциями, контроль за их своевременным полным перечислением.

РКЦ возглавляет начальник , назначаемый на должность и освобождаемый от должности руководителей территориального учреждения Банка России в порядке, определяемом советом директоров Банка России. Начальник РКЦ руководит деятельностью РКЦ и действует от имени Банка России на основании доверенности, выданной в порядке передоверия начальником территориального учреждения.

Полевые учреждения Банка России являются воинскими подразделениями, действующими на основании воинских уставов. Они осуществляют банковское обслуживание организаций на территориях, где отсутствуют территориальные учреждения Банка России (о.Тикси, Плесецк, Новая Земля).

Полевые учреждения ЦБ РФ.

Созданы 22 августа 1941 военного года Постановлением Совета народных комиссаров. Их предшественниками были военно-походные кассы, созданные в период Русско-Турецкой войны 1877-1878 гг., которые обеспечивали поступление в войска денежных средств. На полевые учреждения возлагались обязанности кассового и расчетного обслуживания воинских частей и соединений Красной Армии. Работниками учреждений являлись военнослужащие, состоящие в кадрах Красной Армии и вольнонаемные.

После войны большая часть полевых банков была расформирована, но необходимость в них не отпала. К концу 50-х годов основная часть полевых банков располагалась за границей в группировках советских войск. Германия, Венгрия, Польша, Румыния, Чехословакия, Австрия, Куба.

В 70-х годах полевые банки обслуживали Байконур и БАМ, Дальний Восток, Афганистан.

В период распада СССР, для банковского обслуживания российских войск со странами СНГ заключены договора об условиях функционирования полевых учреждений в Казахстане, Армении, Молдове, Киргизии.

В 2000 году открываются полевые учреждения в п.п. Шатой, Шали, Ханкала. Где война, где неспокойно, там полевые учреждения банков, готовые к расчетно-кассовому обслуживанию войск в любых условиях.

Функции учебных заведений, подразделений безопасности и Российского объединения инкассации ясны из их названия и в пояснении не нуждаются.

Тема №4. Банк России, как орган в денежно-кредитном регулировании.

1. Цели, субъекты и объекты денежно-кредитного регулирования.

2. Денежная политика и ее взаимосвязь с другими направлениями экономической стратегии.

3. Разработка и содержание основных направлений денежно-кредитной политики.

4. Характеристика основных инструментов денежно-кредитного регулирования.

1. Вопрос

Денежно-кредитная политика представляет собой одно из направлений экономической политики государства, как совокупность мероприятий в области организации денежных и кредитных отношений в стране.

Целью денежно-кредитного регулирования, является достижение макроэкономического равновесия в области денежного обращения, при оптимальных для данного государства темпов экономического роста.

Различают стратегические цели, которые могут привести к макроэкономическому равновесию.

Текущие цели - ориентируются на более конкретные и доступные цели:

1. регулирует количество денег в обращении через составление денежной массы ( денежный агрегат);

2. является регулирование курса национальной валюты для достижения стабильности в экономическом развитии;

3. управление уровнем инфляции;

4. стимулирование инвестиций.

Объектами денежно-кредитной политики является спрос и предложение на денежном рынке.

Субъекты денежно-кредитной политики: ЦБ.

Соагентами в проведении денежно-кредитной политике является КБ.

2. Вопрос.

Взаимосвязь денежно-кредитной политики:

1. налоговая политика;

2. депозитная политика;

3. валютная политика.

Денежно-кредитная, налоговая, депозитная, валютная политики являются частью финансовой политики, и представляют собой совокупность методологических принципов, практических форм организации финансов и методов их использования.

Существуют соподчиненные направления:

1). Взаимосвязь денежно-кредитной политики и налоговой отмечается по следующим направлениям:

1. налоги составляют основу существующего государства, и представляет собой часть денежного потока. Все налоги выражаются в денежном виде;

2. денежно-кредитная и налоговая политики призваны содействовать увеличению доходов бюджетов;

3. принципы заложенные в определении льгот при выборе денежно-кредитной и налоговой политики:

• равенство доступа

• открытость в их предоставлении

2). Депозитная политика представляет собой регулирование движения потоков денежных средств между КБ и ЦБ. Депозитная политика направлена на составление резервов кредитных институтов. При увеличении резервов наращивается кредитный потенциал, это ведет к снижению % ставок и может вызвать рост инфляции за счет роста эмиссии. При снижении резервов - противоположный результат.

3). Валютная политика проявляется в установлении единственной законодательной денежной единицы, что приводит к существованию обменных операций по установленному курсу.

3. Вопрос.

Разработка денежно-кредитной политики регулируется ФЗ «О ЦБ», по которому в соответствии установившимся положением не позднее 26 августа ЦБ предоставляет проект основных направлений денежно-кредитной политики на предстоящий год в Государственную Думу.

Не позднее 1 декабря разработанные основные направления на предстоящий год должны быть утверждены Президентом и Правительством России.

Основные направления денежно-кредитной политики ФЗ «О ЦБ».

Раздел 1. Основные результаты экономического развития. Содержит концептуальные принципы денежно-кредитной политики на предстоящий год. При их разработке ЦБ исходит из основной цели своей деятельности - защита и обеспечение устойчивой национальной экономики. В них просматривается, на чем основано решение, принятое в этом документе.

В 2000г. основные задачи - активизация мер по ограничению инфляции, так решение обусловлено сильным влиянием внешнеэкономических факторов, которые воздействуют на инфляционные процессы и распределение денежных потоков.

Раздел 2. Краткая характеристика составления экономики. (макроэкономические показатели, индекс цен, ВВП, отраслевая диспропорция, уровень доходов, составление занятости, наличие безработицы).

Развитие банковской системы- банковских активов, пассивов, кредитных вложений в реальный сектор, банковские резервы, характеристика кризисных явлений, институциональная характеристика, результаты воздействия на денежную массу со стороны ЦБ, динамика % ставки, изменение валютного курса, объем золотовалютных резервов, характеристика и структура денежной базы.

Раздел 3. Прогноз достижения текущей цели денежно-кредитной политики. (сценарный прогноз, показатели платежного баланса).

Раздел 4. Целевые ориентиры денежно-кредитной политики. ( интервальный показатель инфляции, кредитный размер денежной массы, изменение золотовалютных резервов).

Раздел 5. Варианты применения инструментов для достижения целевых ориентиров.

4. Вопрос.

Инструменты денежно-кредитного регулирования:

1. Процентные ставки по операциям ЦБ;

2. Нормативы обязательных резервов;

3. Операции на открытом рынке;

4. Рефинансирование кредитных организаций;

5. Валютное регулирование;

6. Установление ориентиров роста денежной массы;

7. Прямые количественные ограничения.

По методам применения этих инструментов различают:

• Административные;

• Экономические( рыночные);

• Общего действия или нормативного;

• Спекулятивные, направлены только на деятельность банков;

• Прямые (изъятие денежной массы);

• Косвенного воздействия ( операции на открытом рынке);

По сроку действия инструменты:

• Краткосрочные;

• Среднесрочные;

• Долгосрочные.

1).Процентные ставки ЦБ России представляют собой минимальный размер % ставки, применяется банком при осуществлении рефинансирования и осуществления депозитных операций. ЦБ может устанавливать единую % ставку, дифференциацию в зависимости от операций, в зависимости от финансового состояния клиентов.

Механизм действия % ставки: ЦБ повышает или понижает % ставки, оказывает воздействие на возможности получения кредита коммерческими банками или клиентами. В конечном счете такая политика ( кредитная экспансия или кредитная дискрипция) вызывают сокращение или увеличение совокупной денежной массы.

Эффективность применения инструментов % ставки зависит от 2-х факторов:

1. Активность рефинансирования коммерческих банков;

2. Активность участия в депозитных операциях коммерческих банков.

2). Нормативы обязательных резервов - обязательный резерв представляет собой механизм регулирования общей ликвидности банка России, используемый для контроля денежной массы посредством регулирования денежной мультипликации. Оказывая существенное воздействие на кредитные ресурсы банка, на их возможность предоставлять ссуды.

Представляет собой фактическое изъятие денежных средств из банковской системы и их «замораживание» на специальных счетах ЦБ; изъятие денежных средств; резервирование на счетах в банке.

3). Операции на открытом рынке - купля- продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг на условиях совершения поздней обратной сделки. Лимит этих операций утвержден Советом директоров. На открытом рынке выпускают государственные ценные бумаги, возникает государственный долг. Операции банка по продаже государственных ценных бумаг ограничивает наличность денежного рынка, что с одной стороны ведет к сокращению изменения денежной массы, а с другой стороны влияет на рыночную ставку % по кредитам. При выкупе ценных бумаг, денежный рынок увеличивает свою емкость, в результате чего происходит снижение % ставок и повышение кредитных возможностей банка.

4). Рефинансирование банков.

Под рефинансированием понимают кредитование Банком России кредитных организаций, в том числе и через переучет векселей. ЦБ не является коммерческой структурой. Прямое кредитное рефинансирование осуществляется коммерческим банком.

5). Валютное регулирование не является пререгативой ЦБ. При валютном регулировании ЦБ осуществляет валютные интервенции, так и операции купли-продажи иностранной валюты на валютном рынке.

Цель- воздействие на курс рубля и суммарный спрос предложения и денег.

6). Установление ориентиров роста денежной массы. Для исчисления совокупной денежной массы ЦБ использует так называемые денежные агрегаты. Денежные агрегаты представляют собой часть денежной массы на определенных носителях, которые построены по принципу ликвидности чем меньше цифро, тем более ликвидный носитель.

М0- наличные денежные средства в обращении.(деньги в кассах ЦБ, кассах предприятий и организаций, деньги на руках у населения);

М1= М0 + средства на расчетном счете предприятий и корреспондентском счете КБ;

М2= М1 + срочные вклады в КБ;

М3= М2 + государственные ценные бумаги.

Денежная база- сумма следующих денежных носителей:

• Наличные денежные средства в обороте;

• Наличные денежные средства в кассах КБ и предприятий;

• Средства на корреспондентских счетах КБ в Банке России;

• Средства обязательного резервирования.

7). Прямые количественные ограничения.

Факторы определяют эффективность использования инструментов денежно-кредитной политики:

1. Уровень функционирования независимости ЦБ. Функционированная независимость позволяет ЦБ контролировать финансирование государственных расходов, а также осуществлять контроль за банковской системой;

2. Жесткое следование установкам денежно-кредитной политики;

3. Стабильность банковской системы;

4. Правильный выбор концепции денежно-кредитной политики.