42. Современная кредитно-банковская система. Кредит, его формы, источники и функции. Банки и небанковские кредитно-финансовые институты. Создание денег банками.

Современная кредитно-банковская система.

Кредит (от лат. creditum – ссуда, долг) – сделка между экономическими субъектами по предоставлению денег или имущества в пользование на определенный срок на условиях возврата и уплаты процента.

Источники кредита – временно свободные денежные средства фирм и физических лиц (амортизационный фонд, фонд развития предприятия, оборотный капитал и др.).

Основные функции – перераспределение капитала, возможность быстрой концентрации капитала, позволяет ввести кредитные деньги (банкноты) и осуществлять безналичные расчеты.

Формы кредита:

по способу кредитования:

• натуральный кредит – сырье, ресурсы, инвестиционные и потребительские товары.

• денежный кредит – денежный капитал, денежные платежные средства, акции, векселя, облигации и др.

по сроку кредитования:

• краткосрочный – до 1 года;

• среднесрочный – до 5 лет;

• долгосрочный – до 10 лет;

• долгосрочный специальный – до 40 лет.

по характеру предоставления:

• межгосударственный - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, может иметь товарную и денежную формы, кредиторы и заемщики – международные организации (МВФ, Всемирный банк и др.), правительства, банки, корпорации;

• государственный – предоставление государством населению и предпринимателям денежных ссуд;

• банковский – …;

• коммерческий – продажа товаров с отсрочкой платежа;

• потребительский – кредит частным лицам;

• ипотечный – кредит под залог приобретаемого заемщиком имущества;

• Лизинг – натуральная форма кредита с передачей в пользование материальных средств с постепенной выплатой их стоимости.

• Факторинг – перекупка или перепродажа чужой задолженности или коммерческие операции по доверенности.

• Фарфейтинг – долгосрочный факторинг, связанный с продажей банку долгов, взыскание которых наступит через 1…5 лет.

• Траст – операции по управлению капиталом клиентов.

Кредитно-банковская система – это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, осуществляемых кредитно-финансовыми институтами, которые создают, аккумулируют и предоставляют экономическим субъектам денежные средства в виде кредита на условиях срочности, платности и возвратности.

43. Денежно-кредитная политика государства: сущность, цели, инструменты.

Денежно-кредитная политика государства – это совокупность экономических мер по регулированию кредитно-денежного обращения для обеспечения устойчивого экономического роста страны путем воздействия на макроэкономические показатели (производство, занятость, инфляция, инвестиции и др.).

Проводится правительственным банком (ЦБ в РФ, НБ в РК, РБ а США и т.д.).

ДК политика состоит в регулировании денежного предложения: во время спада – увеличение предложения денег; в период подъема, сопровождаемого инфляцией – ограничение предложения денег.

Изменение объема предложения денег производится регулированием размеров избыточных резервов в коммерческих банках с использованием инструментов прямого (операции с государственными ценными бумагами) и косвенного (изменение учетной ставки и нормы обязательных резервов) действия.

Эти воздействия влияют на резервы коммерческих банков и тем самым на норму процента и предложение денег.

Операции с государственными ценными бумагами (ГЦБ) на открытом рынке – основной способ регулирования денежной массы в современной экономике.

При излишке денежной массы в обращении НБ начинает активно продавать на открытом рынке ГЦБ коммерческим банкам и населению по привлекательным для них ценам.

Это уменьшает объем обязательных резервов коммерческих банков и, соответственно, снижает объем денежной массы в обращении пропорционально банковскому мультипликатору.

Таким образом, НБ продавая ГЦБ снижает предложение денег, и наоборот,

покупая ГЦБ – увеличивает предложение денег.